Решение суда

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Москва 09 июля 2010 года

Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беседина Э.А., при секретаре Ивановой Д.А., с участием представителя истца ЗАО «Кар-Финанс» – Григорюк Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3484/2010 по иску ЗАО «Кар-Финанс» к Кузьмичевой Наталье Константиновне, Кузьмичеву Виктору Константиновичу о расторжении кредитного договора ... от ... года, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Кузьмичевой Наталье Константиновне, Кузьмичеву Виктору Константиновичу о расторжении кредитного договора ... от ... года; взыскании солидарно с ответчиков задолженности в сумме 186815 и 64/100 долларов США и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 40258,59 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру общей площадью 75,1 кв.м, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Кузьмичеву Виктору Константиновичу; установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, и способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать солидарно, за счет личного имущества ответчиков Кузьмичевой Н.К., Кузьмичева В.К.

В обоснование иска истец указал, что между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ответчиками ... года был заключен кредитный договор ..., согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчикам кредит в размере 125775 долларов США, сроком пользования на 182 месяца считая с даты предоставления кредита, под 14 процентов годовых, а ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего Кузьмичеву В.К. на праве собственности.

... года между Кузьмичевым В.К. и КБ «Москоммерцбанк» (ООО) был заключен договор ипотеки недвижимого имущества и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше недвижимость в виде квартиры.

Денежные средства в размере 125775 долларов США, что в эквиваленте составляет 2956052,09 руб. на день предоставления кредита, были предоставлены Кузьмичевой Н.К. ... года, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и ЗАО «Кар-Финанс» ... года были заключены договор ... о передаче прав и дополнительное соглашение к договору ... о передаче прав от ... года, в соответствии с которым КБ «Москоммерцбанк» (ООО) передал ЗАО «Кар-Финанс» закладную и все права требования по кредитному договору ... от ... года в отношении заемщиков Кузьмичевой Н.К., Кузьмичева В.К.

Согласно кредитному договору ответчики должны были 15-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи в размере 1675 долларов США. Однако за период с ... года по ... года ответчики частично произвели оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, за ними образовалась задолженность по возврату кредита в размере 123842 и 60/100 долларов США.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчикам за период с ... года по ... года начислены проценты за пользование кредитом в сумме 32389 и 16/100 долларов США. Ответчики за данный период частично произвели оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчиков по оплате начисленных процентов по состоянию на ... года составляет 18513 и 55/100 долларов США. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиками сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчики обязаны уплатить истцу пени в размере 0,1 процентов от остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с ... года по ... года, ответчикам начислены пени в размере 44459 и 49/100 долларов США. Ответчики не произвели оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчиков по оплате пени по состоянию на ... года составляет 44459 и 49/100 долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на ... года составляет 186815 и 64/100 долларов США.

Кроме того, в нарушение п. 4.1.3 кредитного договора ответчики не пролонгируют комбинированный договор страхования ..., заключенный между Кузьмичевой Н.К. и ООО «Группа Ренессанс Страхование», уплатив страховую премию ... года в размере 28280,45 руб. В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора ответчики обязались застраховать за свой счет риски в отношении утраты и повреждении квартиры, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на квартиру, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре. Согласно договору страхования размер страховой суммы изменяется ежегодно в соответствии с изменением ссудной задолженности, страховой взнос за первый год страхования составляет рублевый эквивалент 1176 долларов США, страховые взносы уплачиваются страхователем не позднее 15 марта, ежегодно, до конца срока действия договора, т.е. до ... года включительно

В связи с неоднократным нарушением ответчиками условий кредитного договора, КБ «Москоммерцбанк» (ООО) направил ответчикам уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ... от ... года.

В связи с тем, что ответчики до настоящего времени не выполнили данное требование истец ЗАО «Кар-Финанс» просил суд расторгнуть кредитный договор ... от ... года, заключенный между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и Кузьмичевой Н.К., Кузьмичевым В.К.; взыскать солидарно с Кузьмичевой Натальи Константиновны, Кузьмичева Виктора Константиновича сумму долга, неуплаченные проценты, пени по кредитному договору ... от ... года в размере 186815 и 64/100 долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 40258,59 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру общей площадью 75,1 кв.м, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Кузьмичеву Виктору Константиновичу; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и способ реализации; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно взыскать недостающие денежные средства за счет личного имущества ответчиков.

Позднее представитель истца уточнила требования и просила суд о взыскании солидарно с Кузьмичевой Натальи Константиновны, Кузьмичева Виктора Константиновича задолженности в сумме 205663 и 49/100 долларов США, в том числе задолженность по возврату кредита в размере 123842 и 60/100 долларов США, задолженность по оплате процентов в размере 23738 и 71/100 долларов США, задолженность по оплате пени в размере 58082 и 18/100 долларов США. Также после проведения оценки заложенной квартиры по договору ... об оказании услуг по оценке от ... года, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 193000 долларов США, взыскать расходы по проведению оценки в размере 4000 руб., просила суд их удовлетворить в полном размере, указав на их обоснованность и соответствие действующему законодательству. В остальной части исковые требования остаются без изменения.

В судебном заседании представитель истца оставила требования без изменения и, сославшись на их обоснованность, просила удовлетворить их в полном размере по основаниям, указанном в исковом заявлении и письменным пояснениям по иску.

Ответчики в суд не явились, возражений на иск не представили, о времени слушания дела были извещены надлежащим образом по известному суду адресу, при этом они не просили рассмотреть дело в их отсутствие, о причинах неявки суду не сообщили. При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца и исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Кузьмичевой Натальей Константиновной, Кузьмичевым Виктором Константиновичем ... года был заключен кредитный договор ..., согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчикам кредит в размере 125775 долларов США, сроком пользования на 182 месяца считая с даты предоставления кредита, под 14 процентов годовых, а ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

В соответствии с п. 3.6 кредитного договора и графиком платежей по кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться 15-го числа каждого месяца ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1675 долларов США, при сроке возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 14% годовых.

Судом установлено, что в период с ... года по ... года ответчики частично произвели оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, за ними образовалась задолженность по возврату кредита в размере 123842 и 60/100 долларов США, так же ответчикам за период за период с ... года по ... начислены проценты за пользование кредитом в сумме 37614 и 32/100 долларов США. Ответчики за данный период частично произвели оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчиков по оплате начисленных процентов по состоянию на ... года составляет 23738 и 71/100 долларов США. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиками сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчики обязаны уплатить истцу пени в размере 0,1 процентов от остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с ... года по ... года, ответчикам начислены пени в размере 58082 и 18/100 долларов США. Ответчики не произвели оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчиков по оплате пени по состоянию на ... года составляет 58082 и 18/100 долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на ... года составляет 205663 и 49/100 долларов США. л.д.139)

... года между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Кузьмичевой Натальей Константиновной был заключен комбинированный договор страхования ..., уплатив страховую премию ... года в размере 28280,45 руб. В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора ответчики обязались застраховать за свой счет риски в отношении утраты и повреждении квартиры, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на квартиру, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре. Согласно договору страхования размер страховой суммы изменяется ежегодно в соответствии с изменением ссудной задолженности, страховой взнос за первый год страхования составляет рублевый эквивалент 1176 долларов США, страховые взносы уплачиваются страхователем не позднее 15 марта, ежегодно, до конца срока действия договора, до ... года включительно. Судом установлено, что, в нарушение п. 4.1.3 кредитного договора ответчик не пролонгирует комбинированный договор страхования ....

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, договор прекращается досрочно при просрочке заемщиком оплаты очередного страхового взноса более чем на 10 рабочих дней, в случае допущения заемщиком просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из выписки по текущему счёту ответчиков усматривается, что они частично произвели оплату в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, пени.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, а также уплаты в срок страховых взносов и в последующем пролонгации комбинированного договора страхования в связи с его прекращением, ответчиками суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца ЗАО «Кар-Финанс» о взыскании солидарно с Кузьмичевой Натальи Константиновны, Кузьмичева Виктора Константиновича задолженности в сумме 205663 (двести пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) и 49/100 долларов США подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что за период с момента заключения договора и до настоящего времени ответчиками производились платежи по кредиту не в полном объеме и не в предусмотренные договором сроки, кроме того, ответчики не пролонгировали прекращенный досрочно в связи с невнесением им страхового взноса по договору ипотечного страхования, суд считает, что ответчиками были допущены существенные нарушения кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора ... от ... года подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при его реализации и способа реализации суд исходит из следующего.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.ст. 8, 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Согласно ст. 10 ФЗ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Из материалов дела усматривается, что одним из условий договора ипотеки является условие о денежной оценке предмета ипотеки (земельных участков, жилых строений и хозблока). Никаких доказательств того обстоятельства, что данное условие было изменено в указанном выше порядке, истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере его рыночной стоимости 193000 (сто девяносто три тысячи) долларов США - 5750000 (пять миллионов семьсот пятьдесят тысяч) руб. или в размере его ликвидационной стоимости 139000 (сто тридцать девять тысяч) долларов США - 4145000 (четыре миллиона сто сорок пять тысяч) руб. не могут быть удовлетворены.

Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено банком и ответчиком по договору ипотеки недвижимого имущества квартиры в размере 268000 (двести шестьдесят восемь тысяч) долларов США л.д.46); другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 268000 долларов США, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения взыскания на квартиру ответчик не представил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью 75,1 кв.м, расположенной по адресу: ..., принадлежащей на праве собственности Кузьмичеву Виктору Константиновичу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании расходов по оценке заложенного имущества в размере 4000 руб., т.к. требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере его рыночной стоимости 193000 (сто девяносто три тысячи) долларов США - 5750000 (пять миллионов семьсот пятьдесят тысяч) руб. или в размере его ликвидационной стоимости 139000 (сто тридцать девять тысяч) долларов США - 4145000 (четыре миллиона сто сорок пять тысяч) руб. отклонены, а оценка производилась для установления такой цены.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Кар-Финанс» к Кузьмичевой Наталье Константиновне, Кузьмичеву Виктору Константиновичу о расторжении кредитного договора ... от ... года, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (ООО) и Кузьмичевой Натальей Константиновной, Кузьмичевым Виктором Константиновичем.

Взыскать с Кузьмичевой Натальи Константиновны, Кузьмичева Виктора Константиновича в пользу ЗАО «Кар-Финанс» задолженность по кредитному договору в размере 205663 (двести пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) и 49/100 долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 40258,59 руб.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью 75,1 кв.м, расположенной по адресу: ..., принадлежащей на праве собственности Кузьмичеву Виктору Константиновичу.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации 268000 (двести шестьдесят восемь тысяч) долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчиков.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Э.А. Беседин