2-3059/10: решение суда

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Москва 09 июля 2010 года

Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беседина Э.А., при секретаре Ивановой Д.А., с участием представителя истца ЗАО «Ипотечный брокер» – Григорюк Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3059/2010 по иску ЗАО «Ипотечный Брокер» к Омельченко Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора № ... от ... взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Омельченко Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора ... от ... года; взыскании с ответчика задолженности в размере 205832 и 34/100 долларов США и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 43105 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру с условным номером ..., общей площадью 63,8 кв.м, расположенную по адресу: Адрес принадлежащую на праве собственности Омельченко Андрею Александровичу; установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации и способа реализации.

В обоснование иска истец указал, что между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ответчиком ... года был заключен кредитный договор ..., согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме 185637 долларов США, сроком пользования на 182 месяца считая с даты предоставления кредита, под 12,5 процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности.

... года между Омельченко А.А. и «Москоммерцбанком» (ООО) был заключен договор ипотеки недвижимого имущества и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше недвижимость в виде квартиры.

Денежные средства в размере 185637 долларов США, что в эквиваленте составляет 4821159,96 руб. на день предоставления кредита, были предоставлены Омельченко А.А. ... года, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и ЗАО «Ипотечный Брокер» были заключены договор ... о передаче прав и дополнительное соглашение к договору ... о передаче прав от ... года, в соответствии с которым КБ «Москоммерцбанк» (ООО) передал ЗАО «Ипотечный Брокер» закладную и все права требования по кредитному договору ... от ... года в отношении заемщика Омельченко А.А.

Согласно кредитному договору ответчик должен был 25-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи в размере 2288 и 02/100 долларов США. Однако за период с ... года по ... года ответчик частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, за ним образовалась задолженность по возврату кредита в размере 177930 и 85/100 долларов США.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику за период с ... года по ... года начислены проценты за пользование кредитом в сумме 65963 и 60/100 долларов США. Ответчик за данный период частично произвел оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на ... года составляет 25401 и 49/100 долларов США. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 10 долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с ... года по ... года, ответчику начислены пени в размере 4510 долларов США. Ответчик произвел частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на ... года составляет 2500 долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ... года составляет 205832 и 34/100 долларов США.

Кроме того, в нарушение п. 4.1.5 кредитного договора ответчик не пролонгирует комбинированный договор страхования ..., заключенный между ним и ООО «Группа Ренессанс Страхование», уплатив страховую премию ... года в размере 57057,48 руб. л.д.75) В соответствии с п. 4.1.5 кредитного договора ответчик обязался застраховать за свой счет риски в отношении утраты и повреждении квартиры, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на квартиру, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика, оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре. Согласно договору страхования размер страховой суммы изменяется ежегодно в соответствии с изменением ссудной задолженности, страховой взнос за первый год страхования составляет рублевый эквивалент 2115 и 52/100 долларов США, страховые взносы уплачиваются страхователем не позднее 23 марта каждого года страхования до 2021 года включительно.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, КБ «Москоммерцбанк» (ООО) направил ответчику уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ... от ... года.

В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не выполнил данное требование истец ЗАО «Ипотечный Брокер» просил суд расторгнуть кредитный договор ... от ... года, заключенный между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и Омельченко Андреем Александровичем; взыскать с Омельченко Андрея Александровича сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору ... от ... года в сумме 205832 и 34/100 долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 43105 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру с условным номером ..., общей площадью 63,8 кв.м, расположенную по адресу: Адрес, принадлежащую на праве собственности Омельченко Андрею Александровичу; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и способ реализации; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно взыскать недостающие денежные средства за счет личного имущества ответчика.

В судебном заседании представитель истца оставила требования без изменения и, сославшись на их обоснованность, просила удовлетворить их в полном размере по основаниям, указанном в исковом заявлении и письменным пояснениям по иску.

Ответчик в суд не явился, возражений на иск не представил, о времени слушания дела был извещен надлежащим образом по известному суду адресу, при этом он не просил рассмотреть дело в его отсутствие, о причинах неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца и исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и Омельченко Андреем Александровичем ... года был заключен кредитный договор ... согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме 185637 долларов США, сроком пользования на 182 месяца считая с даты предоставления кредита, под 12,5 процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

В соответствии с п. 3.6 кредитного договора и графиком платежей по кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться 25-го числа каждого месяца ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2288 и 02/100 долларов США, при сроке возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 12,5% годовых.

Согласно п. 5.1 кредитного договора при нарушении ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 10 долларов США за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.1.5 кредитного договора ответчик обязался до предоставления кредита застраховать за свой счет в письменно согласованной с кредитором страховой компании риски в отношении утраты и повреждения квартиры; риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на квартиру; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика, оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре.

Судом установлено, что за период с ... года по ... года ответчик частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, за ним образовалась задолженность по возврату кредита в размере 177930 и 85/100 долларов США. Также установлено, что за период с ... года по ... года начислены проценты за пользование кредитом в сумме 65963 и 60/100 долларов США. Ответчик за данный период частично произвел оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на ... года составляет 25401 и 49/100 долларов США. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 10 долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с ... года по ... года, ответчику начислены пени в размере 4510 долларов США. Ответчик произвел частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на ... года составляет 2500 долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ... года составляет 205832 и 34/100 долларов США. л.д.20)

... года между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Омельченко Андреем Александровичем был заключен комбинированный договор страхования ..., в соответствии с которым ответчик обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре, таким образом ... года ответчиком была уплачена страховая премия в размере 57057,48 руб. л.д.75) Согласно договору страхования размер страховой суммы изменяется ежегодно в соответствии с изменением ссудной задолженности, страховой взнос за первый год страхования составляет рублевый эквивалент 2115 и 52/100 долларов США, страховые взносы уплачиваются страхователем не позднее 23 марта каждого года страхования до 2021 года включительно. л.д.68)

Судом установлено, что, в нарушение п. 4.1.5 кредитного договора ответчик не пролонгирует комбинированный договор страхования ... от ... года.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, договор прекращается досрочно при просрочке заемщиком оплаты очередного страхового взноса более чем на 10 рабочих дней, в случае допущения заемщиком просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из выписки по текущему счёту ответчика усматривается, что он частично произвел оплату в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, пени. л.д.21-29)

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, а также уплаты в срок страховых взносов и в последующем пролонгации договора комплексного ипотечного страхования в связи с его прекращением, ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Омельченко Андрея Александровича задолженности по кредитному договору ... от ... года в размере 205832 и 34/100 долларов США подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что за период с момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком производились платежи по кредиту не в полном объеме и не в предусмотренные договором сроки, кроме того, ответчик не пролонгировал прекращенный досрочно договор в связи с невнесением им страхового взноса по комбинированному договору страхования, суд считает, что ответчиком были допущены существенные нарушения кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора ... от ... года подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при его реализации и способа реализации суд исходит из следующего.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.ст. 8, 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Согласно ст. 10 ФЗ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения взыскания на квартиру ответчик не представил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры с условным номером ..., общей площадью 63,8 кв.м, расположенной по адресу: Адрес, принадлежащей на праве собственности Омельченко Андрею Александровичу.

Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено банком и ответчиком в закладной в размере 265195 долларов США л.д. 53); другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме 43105,73 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Ипотечный Брокер» к Омельченко Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора ... от ..., взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (ООО) и Омельченко Андреем Александровичем.

Взыскать с Омельченко Андрея Александровича в пользу ЗАО «Ипотечный Брокер» задолженность по кредитному договору в размере 205832 (двести пять тысяч восемьсот тридцать два) и 34/100 доллара США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 43105,73 руб.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры с условным номером ..., общей площадью 63,8 кв.м, расположенной по адресу: Адрес принадлежащей на праве собственности Омельченко Андрею Александровичу.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации 265195 (двести шестьдесят пять тысяч сто девяносто пять) долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Э.А. Беседин