Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 августа 2010 года г. Москва
Пресненский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего федерального судьи Бондарева А.В.,
при секретаре Ивлевой И.В.
с участием представителя истца Неробеевой Т.В., представителя ответчика Мещерова Р.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2179/2010 по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» к Мясниковой Татьяне Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, по встречному иску Мясниковой Татьяны Валентиновны к Закрытому акционерному обществу коммерческий банк «ГЛОБЭКС» о признании кредитного договора расторгнутым с дата года,
УСТАНОВИЛ:Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС» обратилось в Пресненский районный суд г. Москвы с исковым заявлением о взыскании с Мясниковой Татьяны Валентиновны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженности по Кредитному договору ... от дата года за период с дата года по дата года в общей сумме ... долларов США ... цент и расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) для удовлетворения требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» по погашению задолженности Мясниковой Т.В. по Кредитному договору; об установлении начальной продажной цены квартиры в размере ... долларов США по курсу ЦБ РФ на день проведения торгов с определением публичных торгов как способа реализации данной квартиры, об определении суммы, подлежащей уплате Закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости реализованного имущества в размере ... долларов США ... цент.
В судебном заседании 14.05.2010 года представитель истца Неробеева Т.В. в порядке ч.1 ст.39 ГПК РФ заявила ходатайство об увеличении исковых требований, в котором просит взыскать с Мясниковой Татьяны Валентиновны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженность по Кредитному договору ...Н от дата года за период с дата года по дата года в общей сумме ... долларов США ... центов; определить сумму, подлежащую уплате Закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости заложенного имущества в размере ... долларов США ... центов. Остальные требования оставляет без изменения.
Ходатайство судом рассмотрено и удовлетворено в порядке ст. 39 ГПК РФ, так как истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.
Исковые требования мотивированы тем, что дата года между истцом и Гуляевой Татьяной Валентиновной был заключен Кредитный договор ... (далее – «Кредитный договор») о предоставлении истцом ответчику в кредит денежных средств в сумме ... долларов США сроком на ... месяцев (до дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 11,55 % годовых. В дальнейшем ответчик изменила свою фамилию с Гуляева на Мясникова в связи с заключением дата брака с Мясниковым Степаном Никитичем, что подтверждается Свидетельством о заключении брака, выданным дата Перовским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы, а также данными паспорта ответчика ..., выданного дата года, и паспорта ответчика ... ..., выданного дата года.
Согласно п.1 ст.810, п.2 ст.819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены Кредитным договором.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 3.3 - 3.7) ответчик обязалась ежемесячно, 13 числа каждого календарного месяца в пределах срока кредита, погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом посредством внесения на Счет, и их последующего безакцептного списания Банком, аннуитетных (равных) платежей в размере ... долларов США.
В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору года истец дата года обратился в ... с исковым заявлением о взыскании задолженности по Кредитному договору.
Пресненский районный суд г.Москвы, изучив материалы дела, удовлетворил требования Банка, и 10.04.2008 года вынес заочное решение о взыскании с Мясниковой Татьяны Валентиновны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженности по Кредитному договору ... от дата г. по состоянию на дата г. в общей сумме ... доллара США, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. Указанное решение вступило в законную силу дата года, а дата года судом был выдан исполнительный лист.
Судебным приставом - исполнителем Перовского районного отдела судебных приставов Управления федеральной службы судебных приставов по Москве ФИО 1 дата года возбуждено исполнительное производство ... на основании выданного Пресненским районным судом г. Москвы по делу ... исполнительного листа. До настоящего времени данное производство не окончено, денежные средства полностью или частично не взысканы с ответчика.
Таким образом, долг, подлежащий взысканию согласно вышеназванному решению суда, составляет ... доллара США и ... рублей.
Истец считает, что названным решением суда Кредитный договор не расторгался и продолжает действовать.
Согласно п.3.2. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы основного долга, подлежащей возврату, за все время фактического пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательной уплаты основного долга включительно. При этом, Кредитный договор (п. 7.2) предусматривает, что при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Следовательно, за период с дата года по дата год истцом начислены и подлежат уплате ответчиком проценты за пользование кредитом и пени за просрочку уплаты основного долга и процентов.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед истцом по Кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно, квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес, адрес, адрес, адрес, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., этаж ... Указанная квартира принадлежит на праве собственности Гуляевой (Мясниковой) Татьяне Валентиновне, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным дата года Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве. Залог квартиры в пользу истца установлен Договором об ипотеке ... от дата года, заключенным между ответчиком и истцом и зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве дата за ... (далее – Договор об ипотеке).
На основании п. 2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) и в соответствии с п.1.7. Кредитного договора права истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной от 13.12.2006 года, выданной истцу как первоначальному залогодержателю 18.01.2007 года.
В соответствии со ст. 541 Закона об ипотеке, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.
Поскольку Договором об ипотеке не предусмотрено иное, и ответчик нарушила сроки внесения платежей 27 раз подряд, в том числе 12 раз в течение 12 месяцев, то вышеуказанные в Закон об ипотеке условия для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество наступили.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. С учетом данной нормы в п.п. 4.1 и 4.2 Договора об ипотеке указано, что залог по нему обеспечивает возврат ответчиком кредита, уплату процентов за пользование им, уплату неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, возмещение убытков и других расходов, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору и/или Договору об ипотеке, а также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога. При этом, в соответствии с п. 4.3. Договора об ипотеке требования истца обеспечены ипотекой в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет предмета ипотеки.
Кроме того, с учетом положений п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке в п.п. 4.1.3 и 4.2.5 Договора об ипотеке указано, что ипотека также обеспечивает уплату пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога.
Согласно п. 3.1.2 Договора об ипотеке залоговая стоимость предмета ипотеки определена соглашением сторон и составляет ... долларов США. При этом в п. 3.1.1 Договора об ипотеке указано, что данная сумма является рыночной стоимостью предмета ипотеки согласно Отчета об оценке организация2 от дата г. ....
Ответчик Мясникова Т.В. в судебном заседании дата года предъявила к истцу ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» встречный иск о признании Кредитного договора ...Н от дата года расторгнутым с дата года, обосновывая свои требования недопустимостью одностороннего отказа истца от исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с ГК РФ в связи с досрочным истребованием кредита, а также с отсутствием у истца законного права в одностороннем порядке изменять первоначальные условия кредитного договора, такие как срок возврата кредита. При этом, ответчик указывает, что истец, злоупотребляя своим правом, не заявил требование о расторжении кредитного договора в суд при досрочном истребовании кредита.
Представитель истца Неробеева Т.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, встречный иск не признала, в удовлетворении встречного иска просила отказать по мотивам, изложенным в отзыве истца.
Ответчик Мясникова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражения на иск не представила, направила в судебное заседание своего представителя Мещерова Р.Х..
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика Мещеров Р.Х. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил удовлетворить требования Мясниковой Т.В., изложенные во встречном иске. При этом, не отрицал, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору и не уплачивает истцу в полном объеме необходимые платежи.
Представитель истца Неробеева Т.В. по доводам встречного иска пояснила, что Кредитный договор продолжает действовать, требования о расторжении Кредитного договора истец не заявляет, начисление процентов и неустойки производится на сумму основного долга (расчет приложен к исковому заявлению) в рамках действующего Кредитного договора. Относительно встречного иска возражала, сообщив суду, что признание договора расторгнутым не соответствует закону, а также уточнила, что представитель ответчика не может сослаться на норму закона в обоснование своих требований, что противоречит ст. 11, 131 ГПК РФ.
Суд, выслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 541 Закона об ипотеке обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
На основании п.1 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Статья 56 Закона об ипотеке устанавливает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Законом об ипотеке не установлены иные правила.
В ходе судебного заседания установлено, что между истцом и ответчиком Мясниковой (Гуляевой) Т.В. заключен Кредитный договор ... от дата года о предоставлении истцом ответчику в кредит денежных средств в сумме ... долларов США сроком на ... месяцев (до дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 11,55 % годовых.
На основании ст. 61 ГПК РФ освобождаются от повторного доказывания.
Пресненским районным судом г. Москвы в рамках гражданского дела ..., были удовлетворены требования истца, и дата года было вынесено решение о взыскании с Мясниковой Татьяны Валентиновны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженности по Кредитному договору ... от дата г. по состоянию на дата г. в общей сумме ... доллара США, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. Указанное решение вступило в законную силу дата года.
Рассматривая требования истца о взыскании суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... долларов США ... центов и суммы неуплаченной неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств в размере ... долларов США ... центов, а также определением суммы, подлежащей уплате Закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости реализованного заложенного имущества, в размере ... долларов США ... центов, суд не находит оснований для их удовлетворения.
При этом, суд исходит из того, что с момента вступления решения Пресненского районного суда г. Москвы от дата года, правоотношения сторон, предусмотренные указанным выше Кредитным договором ... от дата г. прекратились взысканием задолженности по кредиту в полном объеме.
С учетом изложенного, задолженность по кредитному договору за период с дата года по дата года, взыскана быть не может; по убеждению суда, при подобных обстоятельствах должен быть применен механизм взыскания по ранее принятому решению суда в рамках исполнительного производства в размере, установленном решением суда от дата года.
Одновременно с этим судом также установлено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика перед истцом по Кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес, адрес, адрес, адрес, состоящая из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., этаж ... и принадлежащей Мясниковой (Гуляевой) Т.В. на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, выданным дата года адрес регистрационной палатой.
Судом установлено, что Гуляева Т.В. при вступлении в брак ... с Мясниковым Степаном Никитичем изменила фамилию на Мясникова. Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела копией Свидетельства о заключении брака, выданным дата года ... отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы.
Залог квартиры в пользу истцу установлен Договором об ипотеке ... от дата года, заключенным между ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» и Мясниковой (Гуляевой) Т.В. и зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве дата за .... На основании п. 2 ст.13 Закона об ипотеке и в соответствии с п.1.7. Кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной от дата года, выданной истцу как первоначальному залогодержателю дата года.
В нарушение своих обязательств ответчик до настоящего времени не возвратила истцу оставшуюся часть суммы предоставленного кредита и не уплатила проценты за пользование им, что подтверждается выписками по ссудному счету и банковскому счету Мясниковой Т.В., расчетом задолженности, а также представленной истцом в материалы дела справкой от судебного пристава – исполнителя ФИО 1 Перовского районного отдела службы судебных приставов УФССП России по Москве от дата года ....
При таких данных суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, адрес, адрес, адрес, состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., этаж ... принадлежащую на праве собственности Мясниковой (Гуляевой) Татьяне Валентиновне и заложенную по Договору об ипотеке.
Однако, суд не может согласиться с требованием истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества (квартиры), в рублях в сумме, эквивалентной ... долларов США по курсу Центрального банка Российской Федерации на день проведения торгов, основанное на результатах, изложенных в заключении об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки согласно Отчета об оценке ООО «Современные технологии Консалтинга» от дата г. ....
В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В случае предоставления одной из сторон доказательства, свидетельствующего о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге. Указанное толкование вышеизложенных норм подтверждается Определением Верховного Суда РФ от 26.08.2008 N 5-В08-71.
При заключении Договора об ипотеке предмет залога был оценен в сумме ... долларов США. При этом, в материалах дела имеется предоставленный истцом Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ..., выполненный организация 1» дата года, в котором рыночная стоимость заложенного имущества (квартиры) определяется на дата года в размере ... долларов США.
Суд, основываясь на собранных по делу доказательствах, считает возможным определить действительную стоимость залогового имущества исходя из рыночной стоимости квартиры на день вынесения судебного решения и установить начальную продажную цену вышеуказанного имущества (квартиры) в размере 351 235 долларов США по курсу ЦБ РФ на день проведения торгов независимо от его оценки сторонами в Договоре об ипотеке.
Рассматривая встречное требование ответчика о признании Кредитного договора ... от дата года расторгнутым с дата года, суд не находит оснований для его удовлетворения.
При этом суд исходит из того, что взыскание суммы основанного долга с процентами является применением судом специального правового последствия неисполнения обязательств в прямо предусмотренном законом порядке. Обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита истцу установлены вступившим в законную силу решением суда, и в соответствии со ст. 61 ГПК РФ не подлежат повторному доказыванию.
Статьей 12 ГК РФ, равно как и другими нормами действующего законодательства, не предусмотрен такой способ защиты права, как признание кредитного договора расторгнутым.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» к Мясниковой (Гуляевой) Татьяне Валентиновне удовлетворить частично.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, адрес, адрес, адрес, состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., этаж ..., принадлежащую на праве собственности Мясниковой (Гуляевой) Татьяне Валентиновне и заложенную по Договору об ипотеке ... от дата года для удовлетворения требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» по погашению задолженности Мясниковой Т.В. по Кредитному договору ... от дата года.
Определить публичные торги в качестве способа реализации имущества и установить начальную продажную цену указанного имущества в рублях в сумме, эквивалентной ... долларов США по курсу ЦБ РФ на день проведения торгов.
Определить сумму, подлежащую уплате Закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости заложенного имущества в размере ... доллара США.
В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС», недостающие денежные средства взыскать за счет иного личного имущества Мясниковой Татьяны Валентиновны.
Взыскать с Мясниковой Татьяны Валентиновны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В удовлетворении встречного иска Мясниковой Татьяны Валентиновны к Закрытому акционерному обществу коммерческий банк «ГЛОБЭКС» о признании Кредитного договора ... от дата года расторгнутым с дата года отказать.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд г. Москвы в течение десяти дней.
Федеральный судья
А.В. Бондарев