РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Москва 31 августа 2010 года

Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беседина Э.А., при секретаре Лингис И.А., с участием представителя истца КБ «Москоммерцбанка» (ООО) - Тремасовой А.Ф., ответчика – Черемухиной Л.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3165/2010 по иску КБ «Москоммерцбанка» (ООО) к Черемухиной Ларисе Геннадьевне о расторжении кредитного договора номер от 19 августа 2008 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обратился в суд с иском к Черемухиной Ларисе Геннадьевне о взыскании задолженности в размере 888575,38 руб. по кредитному договору номер от 19 августа 2008 года и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 16085,75 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру с условным номером номер, кв.м., расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Черемухиной Ларисе Геннадьевне; установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 702000 руб. при его реализации и способа реализации, в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований, недостающие средства взыскать за счет личного имущества граждан.

В обоснование иска истец указал, что между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Черемухиной Ларисой Геннадьевной 19 августа 2008 года был заключен кредитный договор номер согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить Черемухиной Л.Г. кредит в размере 702000 руб., сроком пользования 62 месяца, под 15,5% годовых, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору номер от 19 августа 2008 года обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности.

19 августа 2008 года между ответчиком и КБ «Москоммерцбанком» (ООО) был заключен договор ипотеки и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше квартиру.

Денежные средства в размере 702000 руб. были предоставлены Черемухиной Л.Г. 25 августа 2008 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно кредитному договору ответчик должен был 15-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи в размере 16885,34 руб. Однако за период с 25 августа 2008 года по 23 февраля 2010 года ответчик частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, за ним образовалась задолженность по возврату кредита в размере 653055,49 руб.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику за период с 25 августа 2008 года по 23 февраля 2010 года начислены проценты за пользование кредитом в размере 154291,64 руб. Ответчик за данный период частично произвела оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 23 февраля 2010 года составляет 94219,89 руб. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 450 руб. за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 25 августа 2008 года по 23 февраля 2010 года, ответчику начислены пени в размере 151200 руб. Ответчик произвел частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на 23 февраля 2010 года составляет 141300 руб. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 23 января 2010 года составляет 888575,38 руб.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, КБ «Москоммерцбанк» (ООО) от имени истца направил ответчику уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору номер от 19 августа 2008 года.

В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не выполнил данное требование истец просил суд расторгнуть кредитный договор номер от 19 августа 2008 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и Черемухиной Ларисой Геннадьевной; взыскать с Черемухиной Ларисы Геннадьевны сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору в сумме 888575,38 руб. и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 16085 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру с условным номером 59-59-01/093/2005-315, общей площадью 45,6 кв.м, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Черемухиной Ларисе Геннадьевне; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 702000 руб. и способ реализации; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно взыскать недостающие денежные средства за счет личного имущества ответчика.

Позднее представитель истца уточнила требования и просила суд взыскать с ответчика в пользу КБ «Москоммерцбанка» задолженность по кредитному договору номер-номер от 19 августа 2008 года за период с 19 августа 2008 года по 11 июня 2010 года в сумме 966399,15 руб., в остальной части исковые требования остаются без изменения.

В судебном заседании представитель истца оставил требования без изменения и, сославшись на их обоснованность, просил удовлетворить их в полном размере по основаниям, указанном в исковом заявлении и письменным пояснениям по иску.

В судебном заседании ответчик возражений на иск не представила, иск признала в полном размере, просила принять по делу законное решение.

Заслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Черемухиной Ларисой Геннадьевной 19 августа 2008 года был заключен кредитный договор номер, согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить Черемухиной Л.Г. кредит в размере 702000 руб., сроком пользования 62 месяца, под 15,5% годовых, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. (л.д.18-22)

Денежные средства в размере 702000 руб. были предоставлены Черемухиной Л.Г. 25 августа 2008 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика. (л.д.17)

В соответствии с п.п. 3.1-3.3 кредитного договора и графиком платежей по кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться 15-го числа каждого месяца равными частями, соответствующими 16885,34 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 62 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 15,5% годовых.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 450 руб. за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2.4.2 договора ипотечного страхования прекращается досрочно в случае допущения заемщиком просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из выписки по текущему счёту ответчика усматривается, что он частично произвел оплату в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, пени.

Судом установлено, что за период с 25 августа 2008 года по 11 июня 2010 года ответчик частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, на 11 июня 2010 года за ним образовалась задолженность по возврату просроченного основного долга в размере 128610,32 руб. и остатка ссудной задолженности в размере 524445,17 руб.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику за период с 25 августа 2008 года по 11 июня 2010 года начислены проценты за пользование кредитом, так за ответчиком на 11 июня 2010 года образовалась задолженность по оплате в погашение просроченных процентов за пользование кредитом в размере 106323,42 руб. и процентов начисленных на просроченный основной долг в размере 17570,24 руб. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 450 руб. за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору на 11 июня 2010 года, ответчику начислены пени в размере 189450 руб. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 11 июня 2010 года составляет 966399,15 руб. (л.д.101)

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, а также уплаты в срок страховых взносов и в последующем пролонгации договора комплексного ипотечного страхования в связи с его прекращением, ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Черемухиной Ларисы Геннадьевны задолженности по кредитному договору в сумме 966399,15 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что за период с момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком производились платежи по кредиту не в полном объеме и не в предусмотренные договором сроки, ответчиком были допущены существенные нарушения кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора номер от 19 августа 2008 года подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при его реализации и способа реализации суд исходит из следующего.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.ст. 8, 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Согласно ст. 10 ФЗ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения взыскания на квартиру ответчик не представил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, с условным номером номер, кв.м. расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности Черемухиной Ларисе Геннадьевне.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Из материалов дела усматривается, что одним из условий договора ипотеки является условие о денежной оценке предмета ипотеки (земельных участков, жилых строений и хозблока). Никаких доказательств того обстоятельства, что данное условие было изменено в указанном выше порядке, истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 720000 руб. не могут быть удовлетворены.

Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено банком и ответчиком по договору ипотеки квартиры в размере 2746807 руб. (два миллиона семьсот сорок шесть тысяч восемьсот семь) руб. (л.д.36 –пп.1.7-1.8), а также в закладной (л.д. 40- п.6); другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2746807 руб., и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме 16085,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Коммерческого банка «Москоммерцбанк» к Черемухиной Ларисе Геннадьевне о расторжении кредитного договора номер от 19 августа 2008 года, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор номер от 19 августа 2008 года, заключенный между Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (ООО) и Черемухиной Ларисой Геннадьевной.

Взыскать с Черемухиной Ларисы Геннадьевны в пользу Коммерческого банка «Москоммерцбанк» задолженность по кредитному договору в размере 966399,15 руб. и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 16085,75 руб.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, с условным номером номер, общей площадью кв.м. расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности Черемухиной Ларисе Геннадьевне.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 2746807 (два миллиона семьсот сорок шесть тысяч восемьсот семь) руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

В удовлетворении иска в остальной части КБ «Москоммерцбанка» (ООО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд течение 10 дней.

Федеральный судья