2-2186/2010 ~ М-277/2010: решение суда

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Москва 22 июня 2010 года

Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беседина Э.А., при секретаре Ивановой Д.А., с участием представителя истца ЗАО «Ипотечный брокер» – Григорюк Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2186/2010 по иску ЗАО «Ипотечный Брокер» к Пак Лене Михайловне, третье лицо КБ «Москоммерцбанк» (ООО), о расторжении кредитного договора номер от 3 августа 2007 года, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Пак Л.М. о расторжении кредитного договора номер от 3 августа 2007 года; взыскании с ответчика задолженности в сумме ... долларов США и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере ... руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адрес, принадлежащую на праве собственности Пак Л.М.; установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации и способа реализации.

В обоснование иска истец указал, что между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ответчиком ... был заключен кредитный договор номер согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме ... долларов США, сроком пользования на 302 месяца, под 11% процентов годовых, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности.

3 августа 2007 года между ответчиком и КБ «Москоммерцбанк» (ООО) был заключен договор ипотеки и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше квартиру.

Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены Пак, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

29 мая 2009 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ЗАО «Ипотечный Брокер» были заключены договор номер о передаче прав и дополнительное соглашение о передаче прав, в соответствии с которым КБ «Москоммерцбанк» (ООО) передал ЗАО «Ипотечный Брокер» закладную и все права требования по кредитному договору номер от 3 августа 2007 года в отношении заемщика Пак Л.М.

Согласно кредитному договору ответчик должна была 25-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере ... долларов США. Однако за период с 3 августа 2007 года по 31 декабря 2009 года ответчик частично произвела оплату в погашение основного долга по кредиту, в связи с чем за нею образовалась задолженность по возврату кредита в размере ... долларов США. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... долларов США. Ответчик в период с 3 августа 2007 года по 31 декабря 2009 года частично произвела оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 31 декабря 2009 года составляет ... долларов США. В соответствии с п... кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере ... долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 3 августа 2007 года по 31 декабря 2009 года, ответчику начислены пени в размере ... долларов США. Ответчик произвела частичную оплату в погашение пени, таким образом задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на 31 декабря 2009 года составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 31 декабря 2009 года составляет ... долларов США.

Кроме того, в нарушение п. 4.1.7 кредитного договора ответчик более 130 дней не пролонгирует договор ипотечного страхования, заключенный между ним и ОАО «КапиталЪ Страхование», в соответствии с п. 6.1.3 которого ответчик обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре. Согласно п. 4.6 договора ипотечного страхования страховой взнос за каждый страховой период (год) должен быть оплачен в срок до 02 сентября каждого года страхования.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не выполнила данное требование истец просил суд расторгнуть кредитный договор номер от 3 августа 2007 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Пак Леной Михайловной; взыскать с Пак Лены Михайловны сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору в сумме ... долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адрес, принадлежащую на праве собственности Пак Л.М.; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и способ реализации; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно взыскать недостающие денежные средства за счет личного имущества ответчика.

В судебном заседании 31 марта 2010 года представитель истца увеличил сумму исковых требований и просил суд взыскать с Пак Лены Михайловны сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору в сумме ... долларов США, в остальной части оставив требования без изменения.

В настоящем судебном заседании представитель истца оставила требования без изменения и просила их удовлетворить в полном размере по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик и третье лицо в суд не явились, возражений на иск не представили, о времени слушания дела были извещены надлежащим образом по известному суду адресу, при этом они не просили рассмотреть дело в их отсутствие, о причинах неявки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах, суд с согласия представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Пак 3 августа 2007 года был заключен кредитный договор номер, согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме ... долларов США, сроком пользования на 302 месяца, под 11% процентов годовых, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены ответчику 3 августа 2007 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.п. 3.1-3.3 кредитного договора и графиком платежей по кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться 25-го числа каждого месяца равными частями, соответствующими ... долларов США, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 11% годовых.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 30 долларов США за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора ответчик обязался до предоставления кредита застраховать за свой счет в письменно согласованной с кредитором страховой компании риски в отношении утраты и повреждения квартиры, потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на квартиру, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика.

3 августа 2007 года между ОАО «КапиталЪ Страхование» и Пак Л.М. был заключен договор комплексного ипотечного страхования номер, в соответствии с п. 6.1.3 которого ответчик обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре.

Согласно п. 4.6 договора комплексного ипотечного страхования очередные страховые взносы, за исключением первого страхового взноса, уплачиваются единовременно не позднее 02 сентября ежегодно до конца срока действия договора.

В соответствии с п. 5.4.4 договор ипотечного страхования прекращается досрочно в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в размере и в сроки, установленные п.п. 4.2-4.6 настоящего договора.

Из выписки по текущему счёту ответчика усматривается, что она частично произвела оплату в погашение процентов за пользование кредитом, основного долга.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, а также уплаты в срок страховых взносов и в последующем пролонгации договора комплексного ипотечного страхования в связи с его прекращением, ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Пак суммы основного долга в размере ... долларов США и задолженности по уплате процентов в размере ... долларов США, а также о взыскании задолженности по оплате пени подлежат удовлетворению.

При этом, учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов до ... долларов США.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что за период с момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком производились платежи по кредиту не в полном объеме и не в предусмотренные договором сроки, кроме того, ответчик не пролонгировала прекращенный досрочно в связи с невнесением ею страхового взноса по договору ипотечного страхования, суд считает, что ответчиком были допущены существенные нарушения кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора номер от 3 августа 2007 года подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при его реализации и способа реализации суд исходит из следующего.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.ст. 8, 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Согласно ст. 10 ФЗ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения взыскания на квартиру ответчик не представил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью ...., расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности Пак Л.М.

Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено банком и ответчиком в закладной в размере 288477 долларов США (л.д. 57); другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Ипотечный Брокер» к Пак Лене Михайловне о расторжении кредитного договора номер от 3 августа 2007 года, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор номер от 3 августа 2007 года, заключенный между Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (ООО) и Пак Леной Михайловной.

Взыскать с Пак Лены Михайловны в пользу ЗАО «Ипотечный Брокер»:

- задолженность по возврату кредита в размере ... долларов США,

- задолженность по уплате процентов по кредиту в размере ... долларов США,

- задолженность по уплате пени в размере ... долларов США,

- расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере ... руб.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности Пак Лене Михайловне.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации ... долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

В удовлетворении иска в остальной части ЗАО «Ипотечный Брокер» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Э.А. Беседин