ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Москва 09 июля 2010 года
Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беседина Э.А., при секретаре Ивановой Д.А., с участием представителя истца ЗАО «Кар-Финанс» - Евстафиади М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3602/2010 по иску ЗАО «Кар-Финанс» к Багирову Эльдару Фикретовичу о расторжении кредитного договора номер от 04 апреля 2007 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Кар-Финанс» обратился в суд с иском к Багирову Эльдару Фикретовичу о расторжении кредитного договора номер от 04 апреля 2007 года, заключенного между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Багировым Эльдаром Фикретовичем, взыскании с ответчика в пользу истца ЗАО «Кар-Финанс» задолженности в сумме ... и ... долларов США; обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого строения (садового дома), состоящего из ... жилых комнат, жилой площадью ... кв. м, расположенного по адресу адрес, находящегося в собственности ответчика; трех земельных участков: участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенного по адресу адрес находящегося в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенного по адресу адрес находящегося в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенного по адресу адрес находящегося в собственности залогодателя. Установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика. Взыскание в пользу ЗАО «Кар-Финанс» расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере ... руб.
В обоснование иска истец указал, что между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ответчиком 04 апреля 2007 года был заключен кредитный договор номер, согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме ... долларов США, сроком пользования на 242 месяца, под 12% процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.
Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору номер от 04 апреля 2007 года обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности.
04 апреля 2007 года между ответчиком и КБ «Москоммерцбанк» (ООО) был заключен договор ипотеки недвижимого имущества и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше недвижимость в виде жилого строения (садового дома) и трех земельных участков.
Денежные средства в соответствии с п.1.1 кредитного договора номер от ... года поступали на счет номер принадлежащий Багирову Э.Ф. 20 апреля 2007 года в размере ... долларов США, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Согласно кредитному договору ответчик должен был 25-го числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день, дата приходится на ближайший рабочий день, следующий за 25 числом, осуществлять ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи составляют ... и ... долларов США.
За период с 04 апреля 2007 года по 14 апреля 2010 года ответчик частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту, в связи чем, за ним образовалась задолженность по возврату кредита в размере ... и ... долларов США. В соответствие с п.п. 3.1 - 3.2 кредитного договора ответчику за период с 04 апреля 2007 года по 14 апреля 2010 года начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... и ... долларов США, ответчик за данный период частично произвел оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 14 апреля 2010 года составляет ... и ... долларов США. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 10 долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 4 апреля 2007 года по 14 апреля 2010 года, ответчику начислены пени в размере ... долларов США. Ответчик произвел частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на 14 апреля 2010 года составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 14 апреля 2010 года составляет ... и ... долларов США.
Кроме того, в нарушение п. 4.1.3 кредитного договора ответчик не пролонгирует комбинированный договор страхования номер от 04 апреля 2007 года, заключенный между ним и ООО «Группа Ренессанс Страхование». В соответствии с п.п. 4.1.3, 4.1.6 кредитного договора ответчик обязался застраховать за свой счет риски в отношении утраты и повреждения дома, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на дом и участок, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика и оплачивать страховые взносы по дополнительному письменному требованию кредитора для своевременной и полной оплаты страховых взносов, предусмотренных договором страхования, вносить необходимые денежные средства на текущий счет заемщика и осуществлять все вышеуказанные платежи через текущий счет.
Согласно договору страхования страховая премия от несчастных случаев, риска утраты и повреждения имущества, риска потери права собственности уплачивается ответчиком в размерах указанных в таблице, страховой взнос за каждый страховой период (год) должен быть оплачен в срок до 04 апреля каждого года страхования до 2026 года включительно.
В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, КБ «Москоммерцбанк» (ООО) направил ответчику уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору номер от 04 апреля 2007 года.
Между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и ЗАО «Бизнес-Контакт» 26 ноября 2009 года был заключен договор о передачи прав номер, в последствии между ЗАО «Бизнес-Контакт» и ЗАО «Кар-Финанс» были заключены договор номер от 26 ноября 2009 года о передаче прав, дополнительного соглашения к нему, в соответствии с которым КБ «Москоммерцбанк» (ООО) передал ЗАО «Кар-Финанс» закладную и все права требования по кредитному договору номер от 04 апреля 2007 года в отношении заемщика Багирова Э.Ф.
В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не выполнил требования о досрочном исполнении обязательств, истец ЗАО «Кар-Финанс» просил суд расторгнуть кредитный договор номер от 04 апреля 2007 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и Багировым Эльдаром Фикретовичем; взыскать с Багирова Эльдара Фикретовича сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору номер от 04 апреля 2007 года в сумме ... долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на жилое строение (садовый дом), состоящий из ... жилых комнат, жилой площадью .... м, расположенный по адресу адрес, находящийся в собственности ответчика; три земельных участка: участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес находящийся в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес», находящийся в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес, адрес», находящийся в собственности залогодателя; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и способ реализации; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно взыскать недостающие денежные средства за счет личного имущества ответчика.
Позднее представитель истца уточнила требования и просила суд о взыскании с Багирова Эльдара Фекритовича задолженности в сумме ... долларов США, в том числе задолженность по возврату кредита в размере ... и ... долларов США, задолженность по оплате процентов в размере ... долларов США, задолженность по оплате пени в размере ... долларов США. Также после проведения оценки заложенной жилого строения (садового дома) и трех земельных участков по договору номер об оказании услуг по оценке от 25 мая 2010 года, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... долларов США, взыскать расходы по проведению оценки в размере ... руб., просила суд их удовлетворить в полном размере, указав на их обоснованность и соответствие действующему законодательству. В остальной части исковые требования остаются без изменения.
В судебном заседании представитель истца оставила требования без изменения и, сославшись на их обоснованность, просила удовлетворить их в полном размере по основаниям, указанном в исковом заявлении и письменным пояснениям по иску.
Ответчик в суд не явился, возражений на иск не представил, о времени слушания дела был извещен надлежащим образом по известному суду адресу, при этом он не просил рассмотреть дело в его отсутствие, о причинах неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Заслушав объяснения представителя истца и исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из материалов дела, между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Багировым Эльдаром Фикретовичем 04 апреля 2007 года был заключен кредитный договор номер согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме ... долларов США, сроком пользования на 242 месяца, под 12% процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.
Денежные средства в соответствии с п.1.1 кредитного договора номер от 04 апреля 2007 года поступали на счет номер принадлежащий Багирову Э.Ф. 20 апреля 2007 года в размере 1000000 долларов США, что подтверждается выпиской по счету ответчика. л.д.28)
Согласно п.3.6 кредитного договора ответчик должен был 25-го числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день, дата приходится на ближайший рабочий день, следующий за 25 числом, осуществлять ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи составляют 11010 и 86/100 долларов США.
За период с 04 апреля 2007 года по 03 июня 2010 года ответчик частично произвел оплату в погашение основного долга по кредиту, в связи чем, за ним образовалась задолженность по возврату кредита в размере ... долларов США. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику за период с 04 апреля 2007 года по 03 июня 2010 года начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... долларов США, ответчик за данный период частично произвел оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 03 июня 2010 года составляет ... долларов США. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 10 долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 4 апреля 2007 года по 03 июня 2010 года, ответчику начислены пени в размере ... долларов США, ответчик произвел частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на 03 июня 2010 года составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 03 июня 2010 года составляет ... долларов США л.д.201).
Кроме того, судом установлено, что в нарушение п. 4.1.3 кредитного договора ответчик не пролонгирует комбинированный договор страхования номер от 04 апреля 2007 года, заключенный между ним и ООО «<<...>1>». В соответствии с п.п. 4.1.3, 4.1.6 кредитного договора ответчик обязался застраховать за свой счет риски в отношении утраты и повреждения дома, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на дом и участки, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика и оплачивать страховые взносы по дополнительному письменному требованию кредитора для своевременной и полной оплаты страховых взносов, предусмотренных договором страхования, вносить необходимые денежные средства на текущий счет заемщика и осуществлять все вышеуказанные платежи через текущий счет.
04 апреля 2007 года между ответчиком и КБ «Москоммерцбанк» (ООО) был заключен договор ипотеки недвижимого имущества и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше недвижимость в виде жилого строения (садового дома) и трех земельных участков, в соответствии с которым ответчик обязался оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные в договоре.
В соответствии с договором ипотечного страхования он прекращается досрочно при просрочке заемщиком оплаты начисленных на кредит процентов более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором; в случае допущения заемщиком просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при просрочке оплаты очередного страхового взноса более чем на 10 рабочих дней.
Из выписки по текущему счёту ответчика усматривается, что он частично произвел оплату в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, пени.
Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, а также уплаты в срок страховых взносов и в последующем пролонгации договора комплексного ипотечного страхования в связи с его прекращением, ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Багирова Э.Ф. задолженности по кредитному договору в сумме ... долларов США подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1. при существенном нарушении договора другой стороной;
2. в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что за период с момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком не производились платежи по кредиту, производились платежи начисленных процентов за пользование кредитом не в полном объеме и не в предусмотренные договором сроки, кроме того, ответчик не пролонгировал договор страхования прекращенный досрочно в связи с невнесением им страхового взноса по договору ипотечного страхования, суд считает, что ответчиком были допущены существенные нарушения кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора номер от 04 апреля 2007 года подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при его реализации и способа реализации суд исходит из следующего.
В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст.ст. 8, 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации, по соглашению залогодателя с залогодержателем, с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
Согласно ст. 10 ФЗ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Из материалов дела усматривается, что одним из условий договора ипотеки является условие о денежной оценке предмета ипотеки (земельных участков, жилых строений и хозблока). Никаких доказательств того обстоятельства, что данное условие было изменено в указанном выше порядке, истцом суду не предоставлено.
При таких обстоятельствах, по мнению суда, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере его рыночной стоимости ... руб. не могут быть удовлетворены.
Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено банком и ответчиком по договору ипотеки недвижимого имущества земельных участков и жилого дома в размере ... долларов США л.д.62 –п.1.6); другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... долларов США, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения взыскания на жилое строение (садовый дом), три земельные участка ответчик не представил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого строения (садового дома), состоящего из ... жилых комнат, жилой площадью ... кв. м, расположенного по адресу адрес, находящегося в собственности ответчика; трех земельных участков: участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес», находящийся в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес находящийся в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес», находящийся в собственности Багирова Э.Ф.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании расходов по оценке заложенного имущества в размере ... руб., т.к. требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере его рыночной стоимости ... долларов США - ... руб. отклонены, а оценка производилась для установления такой цены.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО «Кар-Финанс» к Багирову Эльдару Фикретовичу о расторжении кредитного договора номер от 04 апреля 2007 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор номер от 04 апреля 2007 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанком» (ООО) и Багировым Эльдаром Фикретовичем.
Взыскать с Багирова Эльдара Фикретовича в пользу КБ «Москоммерцбанк» (ООО) задолженность по кредитному договору в размере ... долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ... руб.
Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде в виде жилого строения (садового дома), состоящего из ... жилых комнат, жилой площадью ... кв. м, расположенного по адресу адрес, находящегося в собственности ответчика; трех земельных участков: участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес, адрес», находящийся в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес», находящийся в собственности залогодателя; участок номер с кадастровым номером номер, общей площадью ... кв. м, расположенный по адресу адрес, находящийся в собственности Багирова Эльдара Фикретовича.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации ... долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья Э.А. Беседин