РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2010 года Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Ершовой О.С., при секретаре Мануйловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2705/10 по иску ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» к Семеновой В.Ю., Семенову Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что 11 декабря 2006 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) – первоначальный кредитор и Семеновой В.Ю. был заключен кредитный договор ..., согласно которому Семеновой В.Ю. был предоставлен кредит в размере ... долларов США. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: город Москва, Адрес состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, имеющей площадь с летними 90,2 (девяносто целых две десятых) кв.м., в том числе общую площадь 90,2 (девяносто целых две десятых) кв.м., жилую площадь 61,8 (шестьдесят одна целая восемь десятых) кв.м., в собственность Семеновой В.Ю., продавцом которой является ФИО1 по Договору купли-продажи квартиры.
11 декабря 2006 года между ФИО1 и Семеновой В.Ю. был заключен Договор купли-продажи квартиры. В соответствии с п.2.1 Договора купли-продажи, вышеуказанное недвижимое имущество приобретается Семеновой В.Ю. за счет кредитных средств, предоставляемых КБ «Москоммерцбанк» (ООО) по кредитному договору ... от 11 декабря 2006 года и в соответствии с п.2.2 Договора находится в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации права собственности Покупателя (Семеновой В.Ю.) на Квартиру. Договор купли-продажи должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве 25 декабря 2006 года за номером регистрации .... Переход права собственности и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве 25 декабря 2006 года за номером регистрации ...
Кредит предоставлялся сроком пользования на 242 месяца и процентной ставкой по кредиту 10,8% годовых. Согласно кредитному договору ответчик Семенова В.Ю. должна был 25-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере ... долларов США. Однако за период с 11 декабря 2006 года по 01 марта 2010 года Семенова В.Ю. производила оплату в погашение основного долга по кредиту в размере ... долларов США, в результате чего, за ним образовалась задолженность по возврату кредита в размере ... долларов США. В соответствии с п.3.1 кредитного договора Семеновой В.Ю. начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... долларов США. Семенова В.Ю. в период с 11 декабря 2006 года по 01 марта 2010 года производила оплату в погашение процентов за пользование кредитом в сумме ... долларов США, таким образом, задолженность Семеновой В.Ю. по оплате начисленных процентов по состоянию на 01 марта 2010 года составляет ... долларов США. В соответствии с п.5.1 кредитного договора в случае нарушения Семеновой В.Ю. сроков возврата Кредита и (или) уплаты начисленных процентов Семенова В.Ю. обязана уплатить Истцу пени в размере 3 (три) доллара США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 11 декабря 2006 года по 01 марта 2010 года, Семеновой В.Ю. начислены пени в размере ... долларов США. Семенова В.Ю. произвела оплату в погашение пени в указанный период в размере ... долларов США. Таким образом, задолженность Семеновой В.Ю. по оплате пени по состоянию на 01 марта 2010 года составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности Семеновой В.Ю. по состоянию на 01 марта 2010 года составляет ... долларов США.
Возврат кредита обеспечивался ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Адрес состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, имеющей площадь с летними 90,2 (девяносто целых две десятых) кв.м., в том числе общую площадь 90,2 (девяносто целых две десятых) кв.м., жилую площадь 61,8 (шестьдесят одна целая восемь десятых) кв.м., находящуюся в собственности Семеновой В.Ю., в связи с чем, истцу была выдана закладная, зарегистрированная 25 декабря 2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве за номером ...
В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Семеновой В.Ю. также является страхование жизни и потери трудоспособности Семеновой В.Ю.; страхование рисков утраты и повреждения квартиры; страхование рисков утраты права собственности на квартиру, в связи с чем, 11.12.2006 года между ОСАО «ИНГОССТРАХ» и Семеновой В.Ю. заключен договор комплексного ипотечного страхования ...
В случае если ответчик Семенова В.Ю. своевременно не пролонгирует указанный выше договор страхования, истец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств о возврате суммы выданного кредита, начисленных процентов и суммы пеней. Таким образом, страхование жизни и потери трудоспособности Семеновой В.Ю.; страхование рисков утраты и повреждения квартиры; страхование рисков утраты права собственности на квартиру являются существенными условиями кредитования и существенными условиями пользования кредитом.
10 апреля 2008 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновым Ю.А. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым Семенов Ю.А. обязался в полном объеме отвечать за исполнение обязательств Семеновой В.Ю. по заключенному кредитному договору.
Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены Семеновой В.Ю. 11.12.2006, что подтверждается выпиской по счету Семеновой В.Ю.
29 мая 2009 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» (Истец) заключен договор ... о передаче прав и Дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которыми право (требование) по кредитному договору ... от 11 декабря 2006 года, заключенному между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновой В.Ю. было приобретено ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР».
В соответствии с передаточной надписью на Закладной ее законным владельцем является Истец – ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР».
Истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков Семеновой В.Ю., Семенова Ю.А. сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, находящуюся в собственности Семеновой В.Ю., взыскать недостающие денежные средства за счет другого имущества Семеновой В.Ю.; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, кредитный договор, заключенный между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновой В.Ю. расторгнуть; взыскать солидарно с ответчиков Семеновой В.Ю., Семенова Ю.А. расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере ... рублей.
03 июня 2010 года истец уточнил исковые требования и просил взыскать солидарно с ответчиков ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... долларов США за период с 11.12.2006 по 01.06.2010. В остальной части исковые требования оставил без изменения.
Представитель истца по доверенности Тремасова А.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Семенова В.Ю., Семенов Ю.А. в судебное заседание не явились. Ответчики неоднократно извещались судом о месте и времени судебных заседаний, однако все извещения возвращаются с отметкой «возвращается за истечением срока хранения». При указанных обстоятельствах суд, приходит к выводу, что обязанность по извещения ответчиков исполнена надлежащим образом, ответчики в почтовое отделение за судебными извещениями не являются, в связи с чем рассмотрел дело в отсутствии ответчиков.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ст.811 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст.348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как усматривается из материалов дела, 11 декабря 2006 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновой В.Ю. был заключен кредитный договор ..., согласно которому Семеновой В.Ю. был предоставлен кредит в размере ... долларов США. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес, состоящей из 4 жилых комнат, имеющей площадь с летними 90,2 кв.м., в том числе общую площадь 90,2 кв.м., жилую площадь 61,8 кв.м.
Возврат кредита обеспечивался ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Адрес, состоящей из 4 жилых комнат, имеющей площадь с летними 90,2 кв.м., в том числе общую площадь 90,2 кв.м., жилую площадь 61,8 кв.м., находящуюся в собственности Семеновой В.Ю., в связи с чем, истцу была выдана закладная, зарегистрированная 25 декабря 2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве за номером ....
В соответствии с п. 1.5. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Семеновой В.Ю., кроме ипотеки, указанной выше недвижимости, является страхование жизни и потери трудоспособности Семеновой В.Ю.; страхование рисков утраты и повреждения заложенного имущества – квартиры и страхование рисков утраты заемщиком права собственности на квартиру, в связи с чем, 11.12.2006 года между ОСАО «ИНГОССТРАХ» и Семеновой В.Ю. заключен договор комплексного ипотечного страхования ..., условия которого, в соответствии с п.4.1.6 кредитного договора, не могут быть изменены без предварительного согласования с кредитором.
Согласно условиям договора страхования страховые взносы подлежат оплате ежегодными взносами в сроки и в размере, установленные договором страхования.
Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены Семеновой В.Ю. 11.12.2006, что подтверждается выпиской по счету Семеновой В.Ю.
Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней в случаях предусмотренных п.п. «в», «д», «е» п.4.4.1. кредитного договора.
В соответствии с п.4.4.2. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество – Квартиру.
10 апреля 2008 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновым Ю.А. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым Семенов Ю.А. обязался в полном объеме отвечать за исполнение обязательств Семеновой В.Ю. по заключенному кредитному договору.
В соответствии с п.4.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком какого-либо из обеспеченных обязательств, поручитель обязуется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты предъявления требования кредитором самостоятельно исполнить обеспеченные обязательства путем осуществления платежа кредитору и в полном размере возместить кредитору убытки, понесенные им в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных обязательств.
В соответствии с п.5.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты процентов, ответчик обязан уплачивать пени в размере 3 (трех) долларов США за каждый календарный день просрочки.
Согласно кредитному договору кредит предоставлялся сроком пользования на 242 месяца и процентной ставкой по кредиту 10,8% годовых, Семенова В.Ю. должна был 25-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере ... долларов США.
Из расчета и выписки по текущему счету Семеновой В.Ю. усматривается, что за период с 11 декабря 2006 года по 01 июня 2010 года Семенова В.Ю. производила оплату в погашение кредита в сумме ... долларов США, оплату в погашение процентов за пользование кредитом в размере ... долларов США, оплату в погашение пени в размере ... долларов США.
На 01 июня 2010 года задолженность Семеновой В.Ю. по кредитному договору составила ... долларов США, в том числе: ... долларов США – задолженность по возврату кредита, ... долларов США – задолженность по уплате процентов за период с 11 декабря 2006 года по 01 июня 2010 года, ... долларов США – задолженность по уплате пени за период с 11 декабря 2006 года по 01 июня 2010 года.
29 мая 2009 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» (Истец) заключен договор ... о передаче прав и Дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которыми право (требование) по кредитному договору ... от 11 декабря 2006 года, заключенному между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновой В.Ю. было приобретено ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР».
В соответствии с передаточной надписью на Закладной ее законным владельцем является Истец – ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР».
Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, Семеновой В.Ю. суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.
При таких обстоятельствах, требования ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» о взыскании солидарно с ответчиков Семеновой В.Ю., Семенова Ю.А. общей суммы задолженности по кредитному договору в размере ... долларов США подлежат удовлетворению.
С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, имеется факт неоднократной просрочки Семеновой В.Ю. исполнения условий кредитного договора, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес), состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, имеющей площадь с летними 90,2 (девяносто целых две десятых) кв.м., в том числе общую площадь 90,2 (девяносто целых две десятых) кв.м., жилую площадь 61,8 (шестьдесят одна целая восемь десятых) кв.м., находящуюся в собственности Семеновой В.Ю..
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 №306-ФЗ) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.
Как усматривается из материалов дела, заложенное имущество оценено истцом и Семеновой В.Ю. в закладной в размере ... долларов США.
С целью установления текущей актуальной рыночной стоимости предмета залога для определения начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: Адрес, принимая во внимание падение цен на недвижимое имущество на территории Российской Федерации, истец организовал проведение независимой оценки недвижимого имущества в Организация1. Согласно отчету ... от 10.02.2010 рыночная стоимость объекта (квартиры) составляет ... долларов США.
Суд считает обоснованным установление начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости – ... долларов США, так как установление начальной продажной цены, исходя из рыночной стоимости объекта на дату вынесения решения суда в наибольшей степени обеспечивает защиту прав и законных интересов как заемщика, так и кредитора, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
Суд также считает возможным, в случае недостаточности средств для погашения задолженности ответчиками за счет обращения взыскании на имущество, недостающие денежные средства взыскать за счет другого имущества Семеновой В.Ю.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
22.10.2009 года истцом в адрес ответчиков направлялось уведомление с требованием о расторжении кредитного договора, однако положительного ответа от ответчиков до настоящего времени не получено. Своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства ответчики не исполняют.
На основании изложенного требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
Требования ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» о взыскании солидарно с ответчиков понесенных истцом расходов в сумме уплаченной государственной пошлины, подлежат удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ. В пользу истца солидарно с Семеновой В.Ю., Семенова Ю.А. подлежит взысканию госпошлина в сумме ... руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» к Семеновой В.Ю., Семенову Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Кредитный договор ... от 11 декабря 2006 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Семеновой В.Ю., расторгнуть.
Взыскать солидарно с Семеновой В.Ю., Семенова Ю.А. в пользу ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» ... долларов США и расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.
Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый (или условный) номер ..., находящуюся в собственности Семеновой В.Ю..
Установить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов и начальную продажную цену ... долларов США.
В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Семеновой В.Ю..
Решение суда может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ершова О.С.