ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Москва 27 января 2011 года
Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беседина Э.А., при секретаре Корнееве Р.А., с участием представителя истца КБ «Москоммерцбанка» (ОАО) - Тремасовой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-608/11 по иску КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) к Рамазановой Рэна Энвер кызы о расторжении кредитного договора номер от 15 июня 2007 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КБ «Москоммерцбанк» (ООО) обратился в суд с иском к Рамазановой Рэна Энвер кызы о взыскании задолженности в размере ... долларов США по кредитному договору номер от 15 июня 2007 года и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере ... руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру с условным номером ..., общей площадью ... кв.м, расположенную по адрес, принадлежащую на праве собственности Рамазановой Рэна Энвер кызы; установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... долларов США при его реализации и способа реализации, в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований, недостающие средства взыскать за счет личного имущества граждан.
Впоследствии, в связи с реорганизацией юридического лица КБ «Москоммерцбанк» (ООО), истец КБ «Москоммерцбанк» (ООО) в соответствии со ст. 44 ГПК РФ был заменен на КБ «Москоммерцбанк» (ОАО).
В обоснование иска истец указал, что между КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) и Рамазановой Рэна Энвер кызы 15 июня 2007 года был заключен кредитный договор номер, согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) обязался предоставить Рамазановой Рэна Энвер кызы кредит в размере ... долларов США, сроком пользования 62 месяца, под 12 % годовых, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.
Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору номер от 15 июня 2007 года обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности.
15 июня 2007 года между ответчиком и КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) был заключен договор ипотеки и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше квартиру.
Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены Рамазановой Рэна Энвер кызы 15 июня 2007 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Согласно кредитному договору ответчик должен был 25-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи в размере ... долларов США. Однако за период с 15 июня 2007 года по 16 сентября 2010 года ответчик частично произвела оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, за ней образовалась задолженность по возврату кредита в размере ... долларов США.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику за период с 15 июня 2007 года по 16 сентября 2010 года начислены проценты за пользование кредитом в размере ... долларов США. Ответчик за данный период частично произвела оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 16 сентября 2010 года составляет ... долларов США. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязана уплатить истцу пени в размере 30 долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 15 июня 2007 года по 16 сентября 2010 года, ответчику начислены пени в размере ... долларов США. Ответчик произвела частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на 16 сентября 2010 года составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 16 сентября 2010 года составляет ... долларов США.
В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней в случаях допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней.
В связи с неоднократным нарушением Рамазановой условий кредитного договора, КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) от имени истца направил ей уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору номер от 15 июня 2007 года.
В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не выполнила данные требования, истец просил суд расторгнуть кредитный договор номер от 15 июня 2007 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) и Рамазановой Рэна Энвер кызы; взыскать с Рамазановой Рэна Энвер кызы сумму долга, неуплаченные проценты и пени по кредитному договору в сумме ... долларов США и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру с условным номером ..., общей площадью ... кв.м, расположенную по адрес, принадлежащую на праве собственности Рамазановой Рэна Энвер кызы; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... долларов США и способ реализации; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно взыскать недостающие денежные средства за счет личного имущества ответчика.
Позднее представитель истца уточнила требования и просила суд взыскать с ответчика в пользу КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору номер от 15 июня 2007 года за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года в сумме ... долларов США, в том числе ... долларов США задолженность по возврату кредита, ... долларов США задолженность по оплате процентов за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года, ... долларов США задолженность по оплате пени за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года. В остальной части исковые требования остаются без изменения.
В судебном заседании представитель истца оставила требования без изменения и, сославшись на их обоснованность, просила удовлетворить их в полном размере по основаниям, указанном в исковом заявлении.
Ответчик в суд не явилась, возражений на иск не представила, о времени слушания дела была извещена надлежащим образом по известному суду адресу, при этом она не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о причинах неявки суду не сообщила. При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав объяснения представителя истца и исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из материалов дела, между КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) и Рамазановой Рэна Энвер кызы 15 июня 2007 года был заключен кредитный договор номер, согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) обязался предоставить Рамазановой Рэна Энвер кызы кредит в размере ... долларов США, сроком пользования 62 месяца, под 12 % годовых, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. (л.д.24-29)
Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены Рамазановой Рэна Энвер кызы 15 июня 2007 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика. (л.д.14)
В соответствии с п.п. 3.1-3.3 кредитного договора и графиком платежей по кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться 25-го числа каждого месяца равными частями, соответствующими ... долларов США, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 62 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 12 % годовых.
Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 30 долларов США за каждый календарный день просрочки.
Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору номер от 15 июня 2007 года обеспечивалось ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности. (л.д.30-33) 15 июня 2007 года между ответчиком и КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) был заключен договор ипотеки и составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя на указанную выше квартиру. (л.д.35-41)
Судом установлено, что за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года ответчик частично произвела оплату в погашение основного долга по кредиту в связи чем, на 10 ноября 2010 года за ней образовалась задолженность по возврату просроченного основного долга в размере ... долларов США.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчику за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года начислены проценты за пользование кредитом в размере ... долларов США. Ответчик за данный период частично произвела оплату в погашение процентов за пользование кредитом, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 10 ноября 2010 года составляет ... долларов США. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере ... долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года, ответчику начислены пени в размере ... долларов США. Ответчик произвела частичную оплату в погашение пени, таким образом, задолженность ответчика по оплате пени по состоянию на 10 ноября 2010 года составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 10 ноября 2010 года составляет ... долларов США.
Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, а также уплаты в срок страховых взносов и в последующем пролонгации договора комплексного ипотечного страхования в связи с его прекращением, ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Рамазановой Рэна Энвер кызы задолженности по кредитному договору в сумме ... долларов США, в том числе ... долларов США задолженность по возврату кредита, ... долларов США задолженность по оплате процентов за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года, ... долларов США задолженность по оплате пени за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1. при существенном нарушении договора другой стороной;
2. в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что за период с момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком производились платежи по кредиту не в полном объеме и не в предусмотренные договором сроки, ответчиком были допущены существенные нарушения кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора номер от 15 июня 2007 года подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при его реализации и способа реализации суд исходит из следующего.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно ст.50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст.ст. 8, 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
Согласно ст. 10 ФЗ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения взыскания на квартиру ответчик не представил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры с условным номером ..., общей площадью ... кв.м, расположенную по адрес, принадлежащей на праве собственности Рамазановой Рэна Энвер кызы.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Из материалов дела усматривается, что одним из условий договора ипотеки является условие о денежной оценке предмета ипотеки (земельных участков, жилых строений и хозблока). Никаких доказательств того обстоятельства, что данное условие было изменено в указанном выше порядке, истцом суду не предоставлено.
Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено банком и ответчиком по договору ипотеки квартиры и в закладной в размере ... долларов США. (л.д.35, п.6) Другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... долларов США, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме ....
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Коммерческого банка «Москоммерцбанк» (ОАО) к Рамазановой Рэна Энвер кызы о расторжении кредитного договора номер от 15 июня 2007 года, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор номер от 15 июня 2007 года, заключенный между Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (ОАО) и Рамазановой Рэна Энвер кызы.
Взыскать с Рамазановой Рэна Энвер кызы в пользу Коммерческого банка «Москоммерцбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ... долларов США, в том числе ... долларов США задолженность по возврату кредита, ... долларов США задолженность по оплате процентов за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года, ... долларов США задолженность по оплате пени за период с 15 июня 2007 года по 10 ноября 2010 года и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ...
Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры с условным номером ..., общей площадью ... кв.м, расположенной по адрес, принадлежащей на праве собственности Рамазановой Рэна Энвер кызы.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере ... долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья Э.А.Беседин