Акт №2-4429/2010 ~ М-3671/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2010 г. Пресненский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Ершовой О.С., при секретаре Мануйловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4429/2010 по иску ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» к Холодницкому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что 18 июля 2007 года был заключен кредитный договор Номер между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (первоначальным кредитором) и Холодницким А.А., согласно которому КБ «Москоммерцбанк» (ООО) предоставил Холодницкому А.А. кредит в размере ... долларов США. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей площадь с учетом холодных помещений 41,3 кв.м., в том числе общую площадь жилого помещения 41,3 кв.м., расположенной по адресу: Адрес, в собственность Холодницкого А.А., продавцами которой являются Молчанов П.И., Молчанова Л.П. по договору купли-продажи квартиры. Кредит предоставлялся сроком пользования на 302 месяца, процентная ставка по кредиту – 11 % процентов годовых. Холодницкий А.А. обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно п. 3.6.1. кредитного договора Холодницкий А.А. обязался уплачивать проценты 25-го числа каждого календарного месяца. Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Однако за период с 18 июля 2007 года по 15 июня 2010 года Холодницкий А.А. произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в размере ... долларов США, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по возврату кредита на 15 июня 2010 года в размере ... долларов США. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора ответчику начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... долларов США. Ответчик в период с 18.07.2007 г. по 15.06.2010 г. производил оплату в погашение процентов за пользование кредитом в сумме ... долларов США, таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 15 июня 2010 года составляет ... долларов США. В соответствии с п. 5.2. кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчик обязан уплатить истцу пени в размере 30,00 долларов США за каждый календарный день просрочки. За ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, за период с 18.07.2007 г. по 15.06.2010 г., ответчику начислены пени в размере ... долларов США. Ответчик произвел оплату в погашение пени в сумме ... долларов США. Таким образом, задолженность по оплате пени, начисленных в период с 18.07.2007 г. по 15.06.2010 г. составляет ... долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 15.06.2010 г. составляет ... долларов США.

18 июля 2007 года между Ответчиком и Молчановым П.И., Молчановой Л.П. был заключен договор купли-продажи квартиры. В соответствии с п. 2.1 договора купли-продажи, вышеуказанное недвижимое имущество приобретается ответчиком за счет личных, а также кредитных средств, предоставляемых КБ «Москоммерцбанк» (ООО) по кредитному договору Номер от 18 июля 2007 года и в соответствии с п. 2.3 договора находится в залоге у КБ «Москоммерцбанк» (ООО) с момента государственной регистрации права собственности покупателя (ответчика) на заложенное имущество. Договор купли-продажи, переход права собственности и ипотека в силу закона должным образом зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области 26 июля 2007 года за номером Номер.Право собственности ответчика на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 26 июля 2007 года серия Номер

30 сентября 2009 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» был заключен договор № 45 о передаче прав и 30 сентября 2009 года было заключено дополнительное соглашение к договору № 45 о передаче прав от 30 сентября 2009 года, согласно которым КБ «Москоммерцбанк» (ООО) передал ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» закладные, в том числе закладную Холодницкого А.А., и передал все права требования по закладным, включая права по ипотечному кредиту.

18 июля 2007 года составлена закладная, удостоверяющая права КБ «Москоммерцбанк» (ООО), а в настоящее время ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР», как залогодержателя в отношении заложенного имущества.

18 июля 2007 года между Холодницким А.А. и ОАО «КапиталЪ Страхование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования Номер, предметом которого является страхование недвижимого имущества от рисков гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения имущества, а также от риска потери недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения права собственности страхователя на него, находящегося в собственности у ответчика и переданного в залог истцу в обеспечение исполнения кредитного договора Номер от 18 июля 2007 года. Согласно п.п. 4.1.8 кредитного договора по дополнительному письменному требованию истца для своевременной полной оплаты страховых взносов, предусмотренных договором ипотечного страхования, ответчик обязался вносить необходимые денежные средства на свой текущий счет и осуществлять все вышеуказанные платежи через свой текущий счет. В соответствии с п. 6.1.3. договора ипотечного страхования Холодницкий обязался уплачивать страховые взносы в сроки, порядке и размере, установленные в договоре ипотечного страхования, а именно 17 августа ежегодно. В случае если договор ипотечного страхования заложенного имущества своевременно не будет пролонгирован, истец в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства о возврате суммы выданного кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней. Таким образом, страхование рисков утраты ответчиком права собственности на квартиру является существенным условием кредитования и существенным условием пользования кредитом. Ответчик более 280 дней не пролонгирует договор страхования.

Согласно п. 4.1.11. кредитного договора Холодницкий А.А. обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления истцом требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в случаях, предусмотренных п. 4.4.1. кредитного договора. В соответствии с п.п. «в», «г», «е» п. 4.4.1. кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при просрочке ответчиком оплаты очередного страхового взноса более чем на 10 рабочих дней, а так же при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» просил суд взыскать с Холодницкого А.А. денежные средства в размере ... долларов США, путем обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, находящуюся в собственности Холодницкого А.А.; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; в случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Холодницкого А.А., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 29346 рублей 10 копеек.

В судебном заседании 20.10.2010 г. представитель истца уточнила исковые требования и просила взыскать с Холодницкого А.А. задолженность по кредитному договору в размере ... долларов США за период с 18 июля 2007 года по 20 октября 2010 года. В остальной части исковые требования остались без изменения.

Представитель истца Григорюк Ю.В. в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Холодницкий А.А. в судебное заседание явился, не возражал против обращения взыскания на заложенное имущество, однако, пояснил, что не согласен со взысканием с него суммы пени, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, ссылаясь на ст.333 ГПК РФ.

Третье лицо Холодницкая Л.Н. в суд не явилась, возражений на иск не представила, о времени слушания дела была извещена надлежащим образом, при этом она не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о причинах неявки суду не сообщила.

Выслушав представителя истца, ответчика Холодницкого А.А., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г., 26 июня, 4 декабря 2007 г., 13 мая, 22, 30 декабря 2008 г., 17 июля 2009 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, 18 июля 2007 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Холодницким А.А. был заключен кредитный договор Номер, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере ... долларов США, сроком пользования 302 месяца, процентная ставка по кредиту – 11 % процентов годовых, а Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке установленном кредитным договором.

Кредит был предоставлен Холодницкому А.А. для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей площадь с учетом холодных помещений 41,3 кв.м., в том числе общую площадь жилого помещения 41,3 кв.м., расположенной по адресу: Адрес, в собственность Холодницкого А.А., продавцами которой являются Молчанов П.И., Молчанова Л.П. по договору купли-продажи квартиры.

30 сентября 2009 года между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» был заключен договор Номер о передаче прав и 30 сентября 2009 года было заключено дополнительное соглашение к договору Номер о передаче прав от 30 сентября 2009 года, согласно которым КБ «Москоммерцбанк» (ООО) передал ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» закладные, в том числе закладную Холодницкого А.А., и передал все права требования по закладным, включая права по ипотечному кредиту. Дата на закладной сделана отметка о новом залогодержателе. В соответствии с отметкой новым залогодержателем закладной является ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР». В связи со сменой владельца закладной, Дата ответчику были направлено уведомление о продаже, адресованное клиенту, что подтверждается реестром Номер.

Дата составлена закладная, удостоверяющая права КБ «Москоммерцбанк» (ООО), а в настоящее время ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР», как залогодержателя в отношении заложенного имущества.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями п.1, п.3 ст. 47 Федерального закона №102-ФЗ от Дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 - 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

В соответствии со ст. 35 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом, правил содержания или ремонта заложенного имущества, обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Денежные средства в размере ... долларов США были предоставлены Холодницкому А.А., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов ответчики обязаны уплатить истцу пени в размере ... долларов США за каждый календарный день просрочки.

Согласно кредитного договора - кредит предоставлялся сроком пользования на 302 месяца с процентной ставкой по кредиту 11 % процентов годовых, ответчик должен был 25-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи.

Из расчета, представленным истцом усматривается, что за период с 18 июля 2010 г. по 20.10.2010 г. Холодницкий А.А. произвел оплату в погашение кредита в размере ... долларов США, таким образом задолженность по основному долгу составляет ... долларов США; оплату в погашение процентов за пользование кредитом в размере 14183,01 долларов США, задолженность по оплате процентов 16570,00 долларов США; оплату в погашение пени в размере 510 долларов США, задолженность по оплате пени составляет 18060,00 долларов США. Таким образом, общая сумма задолженности Холодницкого А.А.. по кредитному договору на Дата составляет 118060,20 долларов США.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени, ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и пени, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что требования о взыскании неустойки в размере 18 060 долларов США явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и поэтому подлежащую уплате неустойку надлежит уменьшить до 5 000 долларов США.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 83992,41 долларов США, задолженность по оплате процентов 16570,00 долларов США, пени в сумме 5000 долларов США.

Согласно п. 4.1.9. кредитного договора ответчик обязался надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в кредитном договоре, в закладной, договоре купли-продажи квартиры, договоре страхования. Согласно пункту Дата. кредитного договора ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 календарных дней, с даты предъявления истцом требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в случаях, предусмотренных пунктом 4.4.1. кредитного договора. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по уплате начисленных процентов, истец Дата направил в адрес ответчика телеграфные уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Учитывая, что ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, при таких обстоятельствах, требования ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» о взыскании с Холодницкого А.А. общей суммы задолженности по кредитному договору в размере ... долларов США 20 центов подлежат удовлетворению.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, п. 4.4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенную, в обеспечение исполнения обязательств, квартиру, также имеется факт неоднократной просрочки Холодницким А.А. исполнения условий кредитного договора, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей площадь с учетом холодных помещений 41,3 кв.м., в том числе общую площадь жилого помещения 41,3 кв.м., находящуюся в собственности Холодницкого А.А..

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с. п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В силу ч. 5 ст. 350 ГК РФ если сума, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую суму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.

Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено истцом и ответчиком в закладной в размере 122744 ... долларов США; другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Суд также считает возможным, в случае недостаточности средств для погашения задолженности ответчика за счет обращения взыскания на указанное имущество, недостающие денежные средства взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» за счет другого имущества Холодницкого А.А.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов в сумме уплаченной госпошлины в размере 24 391 рубль 76 копеек подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ, которые суд взыскивает пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» к Холодницкому А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Кредитный договор Номер от 18 июля 2007 года, заключенный между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Холодницким А.А., расторгнуть.

Взыскать с Холодницкого А.А. в пользу ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» сумму основного долга в размере ... доллара США 41 цент, проценты за пользование кредитом ... долларов США 79 центов, пени в сумме ... долларов США и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль 76 копеек.

Взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, находящуюся в собственности Холодницкого А.А.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... долларов США, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика Холодницкого А.А.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.

Судья Ершова О.С.