РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2011 года Пресненский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Суменковой Л.В., при секретаре Яковец А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2143/2011 по иску Закрытого акционерного общества коммерческий банк «ГЛОБЭКС» к Мироновой Татьяне Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, определении способа реализации заложенного имущества, взыскании расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л

Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС» обратился в суд с иском к Мироновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в общей сумме ... доллара США ... цента, в том числе сумму основного долга – ... центов, сумму неуплаченных процентов за пользованием кредитом – ... цент, сумму неуплаченной неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств – ... цент, расходов по оплате госпошлины в размере ...; об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности: земельный участок, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, категория земель – ..., находящийся по адресу: Адрес расположенный на земельном участке жилой дом, находящийся по адресу: Адрес, общей площадью ..., заложенные по Договору об ипотеке Номер от Дата для удовлетворения требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» по погашению задолженности Мироновой Т.В. по кредитному договору Номер от Дата; об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и способе его реализации – продажи с публичных торгов; о расторжении кредитного договора Номер от Дата.

В обоснование иска истец указал, что между ним и ответчиком Дата был заключен кредитный договор Номер (далее - кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ... долларов США сроком на ... месяца под ... % годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование им, в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п.п. 1.1, 2.1, 2.2 кредитного договора истец Дата выдал ответчику кредит в указанной сумме путем зачисления денежных средств со ссудного счета на банковский счет ответчика, открытый ему у истца в соответствии с Договором банковского вклада «До востребования» Номер от Дата. Датой предоставления кредита является день, когда сумма кредита зачислена на банковский счет (п. 2.2 Кредитного договора). Ответчик сняла Дата со своего банковского счета в наличной форме предоставленные в кредит денежные средства.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 3.3 - 3.7) ответчик обязалась ежемесячно, 23 числа каждого календарного месяца в пределах срока кредита, погашать основной долг (кредит) и уплачивать проценты за пользование кредитом посредством внесения на банковский счет, и их последующего безакцептного списания истцом аннуитетные (равные) платежи в размере ... долларов США, а после Дата в размере ... долларов США, в связи с произведенным истцом перерасчетом в соответствии с п.3.10 кредитного договора по причине досрочного частичного погашения кредита ответчиком Дата.

В соответствии со своими обязательствами ответчик внесла ... очередных платежей (с Дата по Дата). В нарушение названного обязательства ответчик не внесла в полном объеме ... очередных платежа подряд – с Дата по Дата, что подтверждается выпиской по банковскому и ссудному счету. При этом кредитный договор (п. 7.2) предусматривает, что при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Внесенные ответчиком Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата и Дата суммы в общем размере ... долларов США были отнесены к уплате пени за несвоевременное погашение процентов, к уплате пени по основному долгу, к уплате просроченных процентов, к уплате процентов по просроченному основному долгу, к уплате просроченного основного долга, к уплате текущих процентов по кредитному договору в соответствии с п.3.9. кредитного договора.

Согласно п.п. 4.1.2, 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любого обязательства по кредитному договору, в том числе при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, ответчик вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей неуплаченной суммы кредита вместе с уплатой причитающихся процентов и пени.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец Дата направил ответчику требование о досрочном возврате всей неуплаченной суммы предоставленного кредита и уплате причитающихся ответчику процентов и пени.

Согласно п.п. 5.1.3, 6.2 кредитного договора ответчик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в течение пяти дней после получения требования истца о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени названное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах истец считает, что исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком было нарушено.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог (ипотека) земельного участка и расположенного на нем жилого дома, принадлежащего на праве собственности ответчику. Передача указанного имущества в залог истцу установлена Договором об ипотеке Номер от Дата (далее – договор об ипотеке), зарегистрированным Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области Дата за Номер.

На основании п. 2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в соответствии с п.1.7. кредитного договора права истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной от Дата, выданной Банку как первоначальному залогодержателю Дата.

В соответствии со ст. 54¹ Закона об ипотеке, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение ..., даже если каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.

Поскольку договором об ипотеке иное не предусмотрено, и ответчик нарушила сроки внесения платежей ..., то вышеназванные в Законе об ипотеке условия для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество наступили.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. С учетом данной нормы в п.п. 4.1, и 4.2 договора об ипотеке указано, что залог по нему обеспечивает возврат ответчиком кредита, уплату процентов за пользование им, уплату неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, возмещение убытков и других расходов, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору и/или договору об ипотеке, а также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога. При этом, в соответствии с п. 4.3. договора об ипотеке требования залогодержателя обеспечены ипотекой в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет предмета ипотеки.

Кроме того, с учетом положений п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке в п.п. 4.1.3 и 4.2.5 договора об ипотеке указано, что ипотека также обеспечивает уплату пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога.

Согласно п. 3.1.2 договора об ипотеке залоговая стоимость предмета ипотеки определена по соглашению сторон и составляет ... долларов США, в том числе стоимость земельного участка ... долларов США и стоимость жилого дома ... долларов США. При этом в п. 3.1.1 договора об ипотеке указано, что данная сумма является рыночной стоимостью предмета ипотеки согласно Заключению об оценке рыночной стоимости квартиры (на основании Отчета об оценке ... от Дата Номер).

Дата представитель истца Бирюкова О.В. в порядке ч.1 ст.39 ГПК РФ изменила предмет иска и просила взыскать с Мироновой Т.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в общей сумме ... центов; определить сумму, подлежащую уплате Закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости заложенного имущества в размере ... центов, требования, изложенные в п. 2, 3, 4, 5, 7, 8 искового заявления от Дата оставлены без изменения.

В судебном заседании представитель истца Бирюкова О.В. исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Миронова Т.В. и ее представитель ФИО1 не возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания, с учетом увеличения, суммы основного долга – ... центов, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... центов, расходов по уплате государственной пошлины – ... рублей. При этом просили снизить размер неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по ст. 333 ГК РФ, мотивируя тем, что на иждивении ответчика находится мать-пенсионерка, нуждающаяся в помощи ответчика, в материальной помощи ответчика также нуждается безработный сын, дочь, у которой двое несовершеннолетних детей, а также указали на то, что невнесение предусмотренных кредитным договором платежей было вызвано мировым финансовым кризисом.

Суд, выслушав представителя истца, ответчицу и ее представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с.ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 54 Закона об ипотеке обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Статья 56 вышеназванного Закона устанавливает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке.

В соответствии со ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Законом об ипотеке не установлены иные правила.

Как усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком Дата был заключен кредитный договор Номер, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ... сроком на ... месяца под ... годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование им, в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.Согласно п.п. 1.1, 2.1, 2.2 кредитного договора истец Дата выдал ответчику кредит в указанной сумме путем зачисления денежных средств со ссудного счета Номер на банковский счет ответчика Номер, открытый ему у истца в соответствии с Договором банковского вклада «До востребования» Номер от Дата. Датой предоставления кредита является день, когда сумма кредита зачислена на банковский счет (п. 2.2 Кредитного договора). Ответчик сняла Дата со своего банковского счета в наличной форме предоставленные в кредит денежные средства. Названные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела мемориальным ордером Номер от Дата на сумму ... США о зачислении денежных средств со ссудного счета на банковский ответчика, расходным кассовым ордером Номер от Дата на сумму ... долларов США о выдаче с банковского счета наличных денег ответчику, выпиской по банковскому счету. Согласно условиям кредитного договора (п.п. 3.3 - 3.7) ответчик обязалась ежемесячно погашать основной долг (кредит) и уплачивать проценты за пользование кредитом посредством внесения на банковский счет, и их последующего безакцептного списания истцом аннуитетных (равных) платежей (л.д. 17-25).

Ответчик ненадлежащим образом исполняла возложенные на нее обязательства по кредитному договору, не оплачивала в установленный срок платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по банковскому счету и выпиской по ссудному счету (л.д. 44-59).

В соответствии с п. 7.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктами 4.1.2, 6.1 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любого обязательства по кредитному договору, в том числе при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей неуплаченной суммы кредита вместе с уплатой причитающихся процентов и пени.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец Дата направил ответчику требование о досрочном возврате всей неуплаченной суммы предоставленного кредита и уплате причитающихся ответчику процентов и пени, данное требование было получено ответчиком Дата, что подтверждается уведомлением о доставке телеграммы от Дата.

Согласно п.п. 5.1.3, 6.2 кредитного договора ответчик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в течение пяти дней после получения требования истца о досрочном возврате кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Доказательств возврата кредита, погашения (полностью или в части) задолженности по кредиту, неправильности расчетов процентов и пени ответчиком суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, в судебном заседании ответчица пояснила суду, что у нее действительно имеется задолженность по кредитному договору и что она вовремя не оплачивала предусмотренных договором ежемесячных платежей. Также ответчица пояснила суду, что не возражает против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга по кредиту в размере ... долларов США и суммы неуплаченных по кредиту процентов в размере ... долларов США.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчица в судебном заседании Дата не возражала против удовлетворения исковых требований о взыскании суммы основного долга и суммы процентов по кредиту, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере ... долларов США ... центов и сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... доллара США 38 центов.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Установленные судом обстоятельства очевидно указывают, что допущенное ответчиком нарушение кредитного договора является существенным.

При этом согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ срок истек.

Таким образом, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между истцом и ответчиком, поскольку ответчица в судебном заседании Дата пояснила суду, что не возражает против расторжения договора.

Также подлежат удовлетворению исковые требования истца в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательства.

Суд находит обоснованными указанные требования истца, при этом суд соглашается с представленным истцом расчетом, однако в порядке ст. 333 ГК РФ и с учетом конкретных обстоятельств дела, соразмерности суммы основного долга и пени, считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку исполнения обязательства до ... долларов США.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке Номер от Дата, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области Дата за Номер. Предметом договора об ипотеке являются: земельный участок, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, категория земель – ..., находящийся по адресу: Адрес, принадлежащий ответчику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии Номер, выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области Дата, и расположенный на земельном участке жилой дом, находящийся по адресу: Адрес, общей площадью ..., принадлежащий ответчику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ..., выданного Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области Дата (л.д. 30-37).

На основании п. 2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в соответствии с п.1.7. кредитного договора права истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной от Дата, выданной истцу как первоначальному залогодержателю Дата. Указанная закладная, копия которой представлена в материалы дела, зарегистрирована в установленном порядке.

С учетом того, что передача имущества в залог истцу оформлена договором об ипотеке, зарегистрированным в установленном законом порядке, а также право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, отсутствия возражений против обращения взыскания на указанное выше имущество со стороны ответчика, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, категория земель – ..., находящийся по адресу: Адрес, и расположенный на земельном участке жилой дом, находящийся по адресу: Адрес, общей площадью ..., принадлежащие ответчику на праве собственности.

Как усматривается из материалов дела, указанное имущество было оценено истцом и ответчиком в п. 3.1.2 договора об ипотеке, согласно которому залоговая стоимость предмета ипотеки определена по соглашению сторон и составляет ... долларов США, в том числе стоимость земельного участка ... долларов США и стоимость жилого Адрес 335 долларов США. При этом в п. 3.1.1 договора об ипотеке указано, что данная сумма является рыночной стоимостью предмета ипотеки согласно Заключению об оценке рыночной стоимости квартиры на основании Отчета об оценке ... от Дата Номер (л.д. 30-37).

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Истец воспользовался предоставленным ему правом и Дата изменил предмет иска, в котором просил суд взыскать с Мироновой Т.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженность по Кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в общей сумме ... центов; определить сумму, подлежащую уплате Закрытому акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости заложенного имущества в размере ... центов, требования, изложенные в п. 2, 3, 4, 5, 7, 8 искового заявления от Дата оставлены без изменения.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере, т.е. в размере ... долларов США, в том числе стоимость земельного участка ... долларов США и стоимость жилого дома ... долларов США, поскольку данная оценка заложенного имущества согласована сторонами в договоре ипотеки. Кроме того, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом. Истец в исковом заявлении от Дата и в исковом заявлении Дата просил суд установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... долларов США.

При указанных обстоятельствах, суд не принимает в качестве доказательства отчет об оценке жилого дома и земельного участка Номер от Дата (л.д. 196-265).

Также суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере ... рублей, подлежат удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и Мироновой Татьяной Викторовной.

Взыскать с Мироновой Татьяны Викторовны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» задолженность по кредитному договору в размере ... долларов США.

Взыскать с Мироновой Татьяны Викторовны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – ..., расположенный по адресу: Адрес расположенный на земельном участке жилой дом, общей площадью ..., расположенный по адресу: Адрес

При обращении взыскания на указанный земельный участок и расположенный на нем жилой дом определить их начальную продажную цену в рублях в сумме, эквивалентной ... доллара США, в том числе стоимость земельного участка ... долларов США и стоимость расположенного на нем жилого дома ... долларов США по курсу Центрального банка Российской Федерации на день проведения торгов. Установить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В случае недостаточности средств для погашения задолженности Мироновой Татьяны Викторовны за счет обращения взыскания на указанное заложенное имущество, недостающие денежные средства взыскать с Мироновой Татьяны Викторовны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» за счет другого имущества Мироновой Татьяны Викторовны.

В удовлетворении остальной части иска Закрытому акционерному обществу коммерческий банк «ГЛОБЭКС» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Московский городской суд.

Cудья: Суменкова Л.В.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: