РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 ноября 2011 года г. Москва
Пресненский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего судьи Пархоменко Ж.В.,
при секретаре Сараевой В.С.,
с участием представителя истца Евстафиади М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1604/2011 по иску Коммерческого банка «Москоммерцбанк» (открытое акционерное общество) к Абрамову Александру Владимировичу о расторжении кредитного договора № Номер от Дата г., взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Коммерческий банк «Москоммерцбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с указанным выше иском к ответчику Абрамову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору за период с Дата по Дата в сумме 104 883,00 долларов США, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 26 686,82 рублей, путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Абрамову Александру Владимировичу, а именно, квартиры, расположенной по адресу: Адрес, установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, установлении способа реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, расторжении кредитного договора, указав, что между истцом КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (после реорганизации в форме преобразования КБ «Москоммерцбанк» (ОАО)) и ответчиком Дата был заключен кредитный договор Номер, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 100 000 долларов США, сроком пользования 122 месяца, процентная ставка по кредиту – 12 % годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Кредит предоставлялся ответчику для целевого использования, а именно для капитального ремонта квартиры, расположенной по адресу: Адрес, находящейся в собственности Абрамова Александра Владимировича. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору составляет 1 434,71 долларов США, за исключением первого и последнего платежей. Согласно пункту 3.6.1. кредитного договора ответчик обязался производить уплату процентов 25 числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день – в ближайший рабочий день, следующий за 25-м числом месяца за процентный период. В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, ответчик обязан уплачивать пени в размере 3 (трех) долларов США за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 4.1.9. кредитного договора ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и пени не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в случаях предусмотренных пунктом 4.4.1. Кредитного договора.
Дата между истцом и ответчиком был подписан Договор ипотеки №Номер, в соответствии с которым Абрамов А.В. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору передал в залог истцу квартиру, расположенную по адресу: Адрес, состоящую из ... жилой комнаты, имеющую ... кв.м.
Дата в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная, удостоверяющая права истца, как залогодержателя в отношении заложенного имущества. Ипотека должным образом зарегистрирована Главным управлением федеральной регистрационной службы по Московской области Дата за номером регистрации Номер.
В соответствии с п.п. «б», «в», «д» п. 4.4.1. кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней: при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, предусмотренных закладной, кредитным договором, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что ответчик исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов ненадлежащим образом, просрочка ответчика по оплате начисленных процентов составляла более 300 дней, истец потребовал от ответчика досрочного погашения кредита, направив, на основании пункта 4.4.1. кредитного договора, 20.10.2010 года в адрес ответчика телеграмму с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Ответчик до настоящего времени не исполнил требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, поэтому истец обратился за судебной защитой.
По уточненным расчетам истца задолженность ответчика по возврату кредита составляет 104 883,00 долларов США, в том числе: основной долг – 83 061,14 долларов США, проценты, начисленные в соответствии с п. 3.1. кредитного договора за период с Дата по Дата – 19 742,86 долларов США, пени, начисленные в соответствии с п. 5.2. кредитного договора – 2 079,00 долларов США.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Евстафиади М.Н. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Абрамов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по известному суду месту жительства, своего представителя в судебное заседание не направил, возражения на иск не представил. При таких обстоятельствах, суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (после реорганизации в форме преобразования КБ «Москоммерцбанк» (ОАО)) и ответчиком Дата был заключен кредитный договор Номер, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 100 000 долларов США, сроком пользования 122 месяца, процентная ставка по кредиту – 12 % годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.
Кредит предоставлялся ответчику для целевого использования, а именно для капитального ремонта квартиры, расположенной по адресу: Адрес, находящейся в собственности ответчика Абрамова Александра Владимировича.
Дата между истцом и ответчиком был подписан Договор ипотеки №Номер, в соответствии с которым Абрамов А.В. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору передал в залог истцу квартиру, расположенную по адресу: Адрес, состоящую из ...) жилой комнаты, имеющую ... кв.м.
Дата в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная, удостоверяющая права истца, как залогодержателя в отношении заложенного имущества.
Ипотека зарегистрирована Главным управлением федеральной регистрационной службы по Московской области Дата за номером регистрации Номер
Согласно пункту 1.4. кредитного договора, закладной заложенное имущество было передано ответчиком в залог истцу в целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4.1.1. кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке, сроки и размере, установленном кредитным договором.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1 434,71 долларов США, за исключением первого и последнего платежей.
Согласно пункту 3.6.1. кредитного договора ответчик обязался производить уплату процентов 25 числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день – в ближайший рабочий день, следующий за 25-м числом месяца за процентный период.
В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, ответчик обязан уплачивать пени в размере 3 (трех) долларов США за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 4.1.9. кредитного договора ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и пени не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в случаях предусмотренных пунктом 4.4.1. Кредитного договора.
В соответствии с п.п. «б», «в», «д» п. 4.4.1. кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней: при просрочке ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиками своих обязательств, предусмотренных закладной, кредитным договором, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ст. 811 ГК РФ).
Учитывая, что ответчик исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов ненадлежащим образом, просрочка ответчика по оплате начисленных процентов составляла более 300 дней, истец потребовал от ответчика досрочного погашения кредита, направив, на основании пункта 4.4.1. кредитного договора, Дата в адрес ответчика телеграмму с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Ответчик до настоящего времени не исполнил требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, поэтому истец обратился за судебной защитой.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно представленной выписке по лицевому счету Номер истец Дата перечислил ответчику кредит в сумме 100 000 долларов США согласно кредитному договору №Номер Дата.
В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, производил платежи в объеме, установленном графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору с просрочками, в ненадлежащем размере. Задолженность ответчика по возврату кредита составляет 104 883,00 долларов США, в том числе: основной долг – 83 061,14 долларов США, проценты, начисленные в соответствии с п. 3.1. кредитного договора за период с Дата по Дата – 19 742,86 долларов США, пени, начисленные в соответствии с п. 5.2. кредитного договора – 2 079,00 долларов США.
Доказательств неправильности этого расчета ответчик Абрамов А.В., в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.
В связи с тем, что ответчик доказательств полного досрочного погашения задолженности по возврату кредита и процентов в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил, суд считает, что требования истца в отношении взыскания задолженности по возврату кредита в сумме 83 061,14 (восемьдесят три тысячи шестьдесят один и 14/100) долларов США, по оплате процентов в сумме 19 742,86 (девятнадцать тысяч семьсот сорок два и 86/100) долларов США подлежат взысканию в принудительном порядке, так как в действиях ответчика усматривается необоснованный односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допускается в силу ст.ст.309,310 ГК РФ.
Исковые требования в части взыскания с ответчика пени за просрочку исполнения обязательств суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме исходя из следующего.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.5.2. при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, ответчик обязан уплачивать пени в размере 3 (трех) долларов США за каждый календарный день просрочки.
Суд полагает, что неустойка в размере 2 079,00 долларов США, которую истец просит взыскать с ответчика, при общей сумме задолженности (104 883,00 долларов США), учитывая, что период просрочки исполнения обязательств ответчика по возврату кредита составляет более 600 дней, является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, и не находит оснований для снижения размера пени.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчик не может надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, просрочка внесения ответчиком платежей по кредитному договору составляет более 600 дней, суд считает нарушение договора существенным.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Истцом в адрес ответчика Дата направлялось требование о расторжении кредитного договора, однако положительного ответа от ответчика до настоящего времени не получено.
В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по Кредитному договору, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество. Между тем, данное требование суд считает не подлежащим удовлетворению исход из следующего:
В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что действительно, обеспечением исполнения обязательств ответчика Абрамова А.В. по кредитному договору являлась ипотека квартиры, расположенной по адресу: Адрес, находящейся в собственности Абрамова Александра Владимировича, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата была сделана запись об ипотеке № Номер.
Вместе с тем, Решением Домодедовского городского суда Адрес от Дата, вступившим в законную силу Дата, постановлено: «признать недействительным договор ипотеки № Номер от Дата, заключенный между Абрамовым Александром Владимировичем и Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (ООО). Признать недействительной государственную регистрацию ипотеки квартиры по адресу: Адрес, прекратить ипотеку и погасить регистрационную запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № Номер от Дата.».
Кроме того, как следует из объяснений истца, согласно Уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области от Дата № Номер, поступившему в КБ «Москоммерцбанк» (ОАО) Дата, в соответствии с решением Домодедовского городского суда Московской области от Дата, вступившим в законную силу Дата, Домодедовским отделом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Адрес регистрационная запись об ипотеке от Дата № Номер по Договору ипотеки № Номер от Дата, заключенному между ответчиком Абрамовым А.В. и истцом на квартиру, расположенную по адресу: Адрес – погашена.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, не подлежат удовлетворению, поскольку указанная квартира не находится в залоге (ипотеке).
Требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, определении способа реализации заложенного имущества, а также требование о взыскании суммы долга за счет личного имущества ответчика в случае недостаточности средств после реализации заложенного имущества, являются дополнительными (акцессорными) по отношению к требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки, и, следовательно, удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина за требование имущественного характера в сумме 22 636 рублей 82 копейки, а также за требование неимущественного характера (о расторжении кредитного договора) в сумме 4 000 рублей, итого на общую сумму 26 636 (двадцать шесть тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 82 копейки. Судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины подтверждаются представленными платежными документами.
Поскольку требования истца о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворены судом частично, требование истца о взыскании с ответчика понесенных им расходов в сумме уплаченной госпошлины в размере 26 636,82 (двадцать шесть тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 82 копейки подлежит удовлетворению в размере 22 636 рублей 82 копейки.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела в результате уточнения истцом исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, сумма иска увеличилась и составила 104 883,00 долларов США, что по курсу ЦБ РФ на день увеличения исковых требований (Дата: 1 доллар США = 30,7337 рублей) составило 3 223 442 рубля 66 копеек.
В соответствии с п.п. 1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, при данной сумме иска должна быть уплачена государственная пошлина в сумме 24 317 рублей 21 копейка. Учитывая, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина за требование имущественного характера в сумме 22 636 рублей 82 копейки, в соответствии с п.п. 10 п.1 ст.333.20, п.п. 2 п.1 ст. 333.18 и пп.2 п.2 ст.333.17 Налогового кодекса РФ, с ответчика Абрамова Александра Владимировича подлежит взысканию в доход Федерального бюджета РФ государственная пошлина в размере 1 680 (одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 39 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 173, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого банка «Москоммерцбанк» (открытое акционерное общество) к Абрамову Александру Владимировичу о расторжении кредитного договора № Номер от Дата, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины- удовлетворить частично.
Взыскать с Абрамова Александра Владимировича в пользу Коммерческого банка «Москоммерцбанк» (открытое акционерное общество) 104 883,00 (сто четыре тысячи восемьсот восемьдесят три) доллара США, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 636 (двадцать две тысячи шестьсот тридцать шесть) рублей 82 копейки.
Кредитный договор №Номер от Дата, заключенный между Коммерческим банком «Москоммерцбанк» (открытое акционерное общество) и Абрамовым Александром Владимировичем, расторгнуть.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Взыскать с Абрамова Александра Владимировича в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 1 680 (одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 39 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Пресненский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Федеральный судья Ж.В. Пархоменко