Акт №2-1877/2011 ~ М-842/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2011 года Пресненский районный суд г. Москвы в составе федерального судьи Садововой Ю.В., при секретаре Алиевой С.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1877/11 по иску ЗАО «КБ ДельтаКредит» к МОХНУШКО ЮЛИИ АНАТОЛЬЕВНЕ об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, об определении суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. Дата между Открытым акционерным обществом Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (далее – ОАО КБ «Левобережный») и МОХНУШКО ЮЛИЕЙ АНАТОЛЬЕВНОЙ (далее – Ответчик) был заключен Кредитный договор Номер (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере ........................ на приобретение квартиры по адресу: Адрес, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, (далее – Квартира) под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Ответчик, за счет предоставленных ему кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от Дата, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – Договор КП).

Одновременно с государственной регистрацией, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – «Закон об ипотеке») залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена Кредитным договором. Также, помимо обязанности осуществить предусмотренное Законом об ипотеке страхование, Кредитным договором предусмотрена обязанность Ответчика осуществить личное страхование и страхование риска утраты Ответчиком права собственности на Квартиру. В соответствии с п. 4.1.7 Кредитного договора Ответчик обязана осуществить в пользу Банка на срок действия Кредитного договора в согласованных с Банком страховых компаниях, договор страхования рисков утраты и повреждения Квартиры, прекращения права собственности на нее, обременения (ограничения) права собственности на Квартиру правами третьих лиц, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности Ответчика. Страховая сумма по каждому из перечисленных рисков не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по Кредитному договору.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком ее денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру.

Во исполнение обязательств Ответчика по осуществлению страхования, предусмотренного п.п. 4.1.7 Кредитного договора, Ответчиком и Организация1 (далее – «Страховщик») Дата был заключен договор комплексного ипотечного страхования Номер (далее – «Договор страхования »).

В соответствии с п.4.1.7 Кредитного договора Ответчик приняла на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности. При этом согласно п.4.1.8 Кредитного договора Ответчик приняла на себя обязательство своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с Договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Дата между ОАО КБ «Левобережный» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» (далее – Банк) был заключен договор передачи прав по закладной Номер, в соответствии с которым, все права по Кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства Ответчика по Кредитному договору, были переданы Банку.

В 2009 году Ответчик не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к:

- нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;

- нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Кредитным договором и Договором страхования;

- прекращению действия договора комплексного ипотечного страхования Номер.

В адрес Ответчика было направлено уведомление о неисполнении Ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором и Договором страхования, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию Банком получено не было.

В адрес Ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении Ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Ответчик не вернула полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

В адрес Ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении Ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

Истец просит суд:

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: Адрес, установив ее начальную продажную цену.

Определить и указать суммы, подлежащие уплате ЗАО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» из стоимости квартиры по адресу: Адрес состоящие из:

суммы задолженности МОХНУШКО ЮЛИИ АНАТОЛЬЕВНЫ, по Кредитному договору Номер от Дата, определенной на Дата – ........................, включающей в себя:

- суммы невозвращенного кредита – ........................,

- суммы начисленных и неуплаченных процентов – ........................,

суммы процентов, начисленных ЗАО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора Номер от Дата на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,00% (одиннадцать и 00/100) процентов годовых за период с Дата и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с МОХНУШКО ЮЛИИ АНАТОЛЬЕВНЫ, все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – ........................, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере ........................, сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере .........................

В судебном заседании представитель Истца по доверенности иск поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом по последнему месту жительства. С учетом того, что Ответчиком не представлено доказательство уважительности причины неявки в суд и не направлено в суд заявление об отложении слушания дела, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии Ответчика с учетом мнения Истца по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя Истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Дата между Открытым акционерным обществом Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (далее – ОАО КБ «Левобережный») и МОХНУШКО ЮЛИЕЙ АНАТОЛЬЕВНОЙ (далее – Ответчик) был заключен Кредитный договор Номер (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере ........................ на приобретение квартиры по адресу: Адрес, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, (далее – Квартира) под ее залог.

Во исполнение обязательств Ответчика по осуществлению страхования, предусмотренного п.п. 4.1.7 Кредитного договора, Ответчиком и ОАО «Военно-страховая компания» (далее – «Страховщик») Дата был заключен договор комплексного ипотечного страхования Номер (далее – «Договор страхования »).

- прекращению действия договора комплексного ипотечного страхования Номер.

Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредитов и уплате процентов за пользование ими выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просрочка по погашению основного долга и процентов за пользование суммой кредита. Истец неоднократно извещал Ответчика о необходимости погашения образовавшейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности Ответчик не предпринял.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.3.8 Кредитного договора Ответчик обязался осуществить погашение задолженности путем возмещения Истцу части задолженности в сумме ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с.ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании вышеуказанных норм закона и оценивая исковые требования об установлении суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости квартиры, суд исходит из следующего:

Согласно расчету представленного истцом и не оспоренного ответчиками, задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору по состоянию на Дата составляет ........................ - сумма основного долга, ........................ – сумма начисленных и неуплаченных процентов.

В соответствии со ст. ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Исходя из вышеуказанного в совокупности, суд считает, что в силу закона у истца (банка) возникло право залога на являющееся предметом залога квартиру, расположенную по адресу : Адрес; залогом по указанному договору залога обеспечивалось исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору, в том числе : обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, неустойки ; ответчики в установленный кредитным договором срок обязательства по досрочному возврату на основании письменного требования истца, заявленного в соответствии с условиями кредитного договора, суммы кредита, уплате процентов, неустойки - не исполнили. В связи с этим у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Банк в подтверждение своих доводов об установлении начальной продажной цены заложенной квартиры в размере ......................... представил Отчет об оценке от Дата, составленный Организация2

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчики не представили доказательств иной оценки заложенной квартиры. Возражений против представленной истцом - ЗАО «КБ «ДельтаКредит» оценки, - от ответчиков в суд не поступило.

Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки не прекращает и не приостанавливает начисление процентов и пеней по Кредитному договору. Согласно п.16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от Дата в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от Дата, рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты и пени по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В связи с изложенным и проанализировав материалы дела, суд считает, необходимым при определении начальной продажной цены заложенной квартиры по адресу: Адрес - исходить из оценочной стоимости заложенной квартиры, определенной оценщиком Организация2 ( право на осуществление оценочной деятельности подтверждено свидетельством о членстве в саморегулируемой организации оценщиков) согласно Отчету об оценке от Дата – .........................

Исходя их вышеуказанного в совокупности, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенную квартиру, - подлежит удовлетворению. В связи с этим суд считает необходимым обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу : Адрес - принадлежащую на праве собственности МОХНУШКО ЮЛИИ АНАТОЛЬЕВНЕ, установив начальную продажную цену в размере ........................., с целью уплаты ЗАО «КБ ДельтаКредит» : суммы основного долга - ........................, суммы начисленных и неуплаченных процентов – ........................; суммы процентов, начисленных ЗАО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора Номер от Дата на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,00% (одиннадцать и 00/100) процентов годовых за период с Дата и по день фактического возврата кредита.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, которые состоят из суммы уплаченной государственной пошлины ........................ и стоимости оплату услуг представителя в размере ........................, а также при обращении взыскания на заложенное имущество сумму в размере ........................., уплаченную истцом за составление Отчета об оценке

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины подтверждаются платежным поручением от Дата (л.д. 6); сумма, оплаченная истцом за составление отчета об оценки подтверждается платежным поручением от Дата (л.д. 69), сумма расходов на оплату услуг представителя подтверждается договором оказания услуг от Дата

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

1.Взыскать в пользу ЗАО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» суммы задолженности с МОХНУШКО ЮЛИИ АНАТОЛЬЕВНЫ, по Кредитному договору Номер от Дата, определенной на Дата – ........................, включающей в себя:

- суммы невозвращенного кредита – ........................,

- суммы начисленных и неуплаченных процентов – ........................,

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: Адрес, установив ее начальную продажную цену в размере .........................

2.Взыскать с МОХНУШКО ЮЛИИ АНАТОЛЬЕВНЫ сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – ........................, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере ........................, сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере ........................

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Федеральный Судья: __________________/ Садовова Ю.В.