РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 апреля 2011 года г. Москва
Пресненский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего федерального судьи Бондарева А.В.,
при секретаре Колаевой Е.А.,
с участием истца Сидоровой И.П., представителя ответчика Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» по доверенности Фролова Г.В., представителя ответчика ОАО «МСЦ» Афосенковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1606/2011 по иску Сидоровой Ирины Петровны о взыскании с Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» и ОАО «МСЦ» денежной суммы в размере Номер
УСТАНОВИЛ:Сидорова И.П. обратилась в Пресненский районный суд г. Москвы с вышеназванным исковым заявлением о взыскании с Открытого акционерного общества «Межотраслевой страховой центр» и Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» в пользу Сидоровой Ирины Петровны денежной суммы в размере Номер уплаченной ею в счет погашения задолженности по Кредитному договору Номер заключенного между ФИО2 – дочерью истца, и Закрытым акционерным обществом коммерческим банком «ГЛОБЭКС» Дата.
В судебном заседании Дата истец уточнил свои требования и просила суд в своем письменном заявлении взыскать требуемую сумму с ОАО «МСЦ».
В связи с изложенным ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» привлекается к участию по настоящему делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, на стороне ответчика.
Исковые требования мотивированы тем, что между ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО2, был заключен Кредитный Номер по которому ФИО2 Дата был получен кредит. В обеспечение выполнения ФИО2 денежных обязательств по данному кредитному договору между ФИО2 и ОАО «Межотраслевой страховой центр» был заключен Договора страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс Номер МС от Дата.
В связи с наступлением Дата страхового случая – смерти ФИО2, ОАО «Межотраслевой страховой центр» Дата осуществило выплату ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» страхового возмещения в размере суммы задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая (Дата) – Номер.
После выплаты страхового возмещения сумма просроченного долга перед ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» по кредитному договору составила Номер. Указанная задолженность была погашена Дата истцом, путем внесения денежной суммы в размере Номер на банковский счет ФИО2, открытый в ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК». Начисление указанной суммы истец считает незаконным, указывая в исковом заявлении, что не должна платить проценты после смерти дочери, поскольку дочь была застрахована.
Истец в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковое заявление.
В возражениях ответчик просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований, мотивируя следующим.
Погашенная истцом задолженность в Номер образовалась в связи с тем, что выплата Открытым акционерным обществом «Межотраслевой страховой центр» задолженности, рассчитанной по состоянию на дату страхового случая (смерти ФИО2) – Дата, в соответствии с условиями Договора страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс Номер МС от Дата была осуществлена Дата, а начисление процентов в соответствии с нормами п.2 ст. 809 ГК РФ, п. 3.2. Кредитного договора Номер от Дата продолжалось и в период с Дата по Дата.
Также ответчик в представленных возражениях указал, что правовых оснований прекратить начисление процентов в связи со смертью ФИО2 не имел, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью, а значит, не подлежат прекращению в связи с его смертью в силу ст. 418 ГК РФ. В подтверждение вывода о том, что в случае смерти заемщика обязательство по договору не прекращается и оснований для прекращения начисления процентов не имеется ответчик 2 ссылается на судебную практику, а именно на Определение судебной коллегии Нижегородского областного суда от 29.Номер которым оставлено в силе решением суда о взыскании с ответчиков, являющимися наследниками заемщика, по кредитному договору, которая включает в себя основной долг, проценты за пользование кредитом за период с даты возникновения просрочки и по дату вынесения решения суда, проценты на просроченный основной долг за указанный период, а доводы ответчиков о прекращении кредитного обязательства наследодателя в связи со смертью признаны судом несостоятельными, довод о незаконном начислении процентов по кредитному договору также признан несостоятельным.
Кроме того, в представленных возражениях ответчик, указывая на добровольное погашение задолженности истцом, поясняет, что его право требовать погашения задолженности предусмотрено гражданским законодательством, исходя из следующего.
Истец является наследником первой очереди (мать ФИО2), принявшим наследство, так как в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о его фактическом принятии, к таким действиям, в частности, относятся оплата за свой счет долгов наследодателя или получение от третьих лиц причитавшихся ему денежных средств.
В соответствии со п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Представитель третьего лица в судебное заседание явился, исковые требования не признал, поддержал доводы, приведенные в возражениях на исковое заявление ответчика.
Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований на основании следующего.
На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены Кредитным договором.
В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В ходе судебного заседания установлено, что между ФИО2 и ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» был заключен Кредитный договор Номер/Н (далее – Кредитный договор) о предоставлении ответчиком 2 ФИО2 в кредит денежных средств в сумме Номер сроком на 96 месяцев (до Дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 11,5 % годовых.
Между ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», с одной стороны, и ФИО2, ФИО1, с другой стороны, был заключен Договор об ипотеке Номер/ЗН от Дата, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве Дата за Номер, в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по Кредитному договору. Предметом указанного договора об ипотеке является квартира, расположенная по адресу: Адрес, общей площадью ..., предмет ипотеки принадлежит на праве долевой собственности ФИО2 и ФИО1 в равных долях, в ....
Пунктами 3.3 - 3.7 Кредитного договора предусмотрено, что погашение ФИО2 основного долга (кредита) и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется посредством ежемесячного, 08 числа каждого календарного месяца в пределах срока кредита, внесения на банковский счет, и последующего безакцептного списания Банком аннуитетных (равных) платежей в размере 4 Номер
ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив в соответствии с условиями Кредитного договора предоставленные в кредит денежные средства на банковский счет ФИО2, сумма кредита с банковского счета была снята ФИО2 в наличной форме. Названные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями мемориального ордера Номер от Дата на сумму Номер о зачислении денежных средств со ссудного счета на банковский счет ФИО2, расходного кассового ордера Номер от Дата на сумму Номер о выдаче с банковского счета наличных денег ФИО2, выписки по банковскому счету.
В обеспечение выполнения ФИО2 денежных обязательств по Кредитному договору между ФИО2 и ответчиком 1 был заключен Договора страхования (жизни и трудоспособности) ИПТ нс Номер МС от Дата (далее – Договор страхования).
Согласно п. 1.2 Договора страхования ОАО «Межотраслевой страховой центр» обязалось за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю, которым в соответствии с п. 1.4. данного договора назначен ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК».
Договором страхования установлено, что Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю в счет исполнения обязательств страхователя (ФИО2) по погашению кредита и уплате процентов за кредит по Кредитному договору в пределах текущей суммы ссудной задолженности (основной долг, проценты) страхователя на дату наступления страхового случая (п. 5.2 Договора страхования).
Дата ФИО2 скончалась, что подтверждается представленной в материалы копией свидетельства о смерти.
В связи с наступлением страхового случая ОАО «Межотраслевой страховой центр» Дата осуществил выплату ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» страхового возмещения в счет исполнения обязательств ФИО2 по погашению кредита и уплате процентов по Кредитному договору в сумме задолженности ФИО2 на дату наступления страхового случая (Дата) – Номер. Названное обстоятельство подтверждается платежным поручением Номер от Дата о перечислении денежных средств со счета ОАО «Межотраслевой страховой центр» на счет ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК».
Из представленного суду расчета, выписок по банковскому и ссудному счету следует, что сумма задолженности ФИО2 по Кредитному договору по состоянию на Дата составила Номер, включая в том числе, сумму основного долга – Номер, сумму процентов за пользование кредитом – Номер.
В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы основного долга за время фактического пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательной уплаты основного долга включительно, что соответствует п. 2 ст. 809 ГК РФ.
В связи с тем, что выплата основного долга и процентов в сумме задолженности по состоянию на Дата ОАО «Межотраслевой страховой центр» была осуществлена Дата, а начисление процентов продолжалось и в период с Дата по Дата, на Дата образовалась задолженность по процентам в сумме Номер обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела расчетом, выписками по банковскому и ссудному счету.
О наличии задолженности по уплате процентов за пользование кредитом письмом Номер от Дата ответчик сообщил истцу, являющейся залогодателем по Договору ипотеке, а, следовательно, заинтересованной в прекращении обеспеченного ипотекой обязательства.
Вышеуказанная задолженность по процентам была погашена Дата истцом, путем внесения денежной суммы в размере Номер на банковский счет ФИО2, что подтверждается представленной в материалы дела копией приходного кассового ордера Номер от Дата
Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается со смертью должника, только если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства заемщика по кредитному договору, а именно возврат суммы кредита и процентов на нее, указанные в ст. 819 ГК РФ, не связаны с личностью должника, а значит, могут быть исполнены и без его личного участия.
Следовательно, в случае смерти заемщика обязательство по договору не прекращается и оснований для прекращения начисления процентов не имеется.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что оснований для прекращения начисления процентов по ссудной задолженности в связи со смертью ФИО2 ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» не имел, начисление процентов за период с Дата по Дата соответствует нормам гражданского законодательства и Кредитного договора.
Задолженность по процентам была уплачена истцом в добровольном порядке, однако суд согласен с доводами ответчика 2 о том, что его право предъявить требования по погашению образовавшейся задолженности к истцу – матери ФИО6, как наследнику первой, принявшему наследство, предусмотрено гражданским законодательством, исходя из следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
Решил:
В удовлетворении иска Сидоровой Ирины Петровны о взыскании с Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГЛОБЭКС» и ОАО «МСЦ» денежной суммы в размере Номер - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд г. Москвы в течение десяти дней.
Федеральный судья
Бондарев А.В.