о взыскании кредитной задолженности

Дело № 2-1577/2010г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.В.,

при секретаре Епифановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к ООО «Липецкгазмонтаж», Лосеву ФИО1, Лосевой ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и по встречном иску Лосевой ФИО2 к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратились в суд с иском к ООО «Липецкгазмонтаж», Лосеву Р.Б., Лосевой Г.В. о взыскании кредитной задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований ссылается на то, что 31.08.2007 года ОАО «ИМПЭКСБАНК» в лице филиала «Липецкий» и ООО «Липецкгазмонтаж» заключили кредитный договор, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме - 30 000 000, 00 (тридцать миллионов) рублей (п. 1.1.), на приобретение нежилого помещения № 1 (магазина) по адресу: г. Липецк, <адрес> (п. 1.2.) путем перечисления на счет Заемщика (п. 1.3.) на срок до 31.08.2017г. включительно (п. 1.4.). Размер процентов, за пользование кредитом, определяется в отношении каждого периода действия процентной ставки как сумма МОСПРАЙМ плюс 7% годовых (п. 1.5.). В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору: 31 августа 2007г. Лосев Р.Б., Лосева Г.В. и ОАО «ИМПЭКСБАПК» заключили договоры поручительства № П-140/2007 и № П-141/2007, по условиям которых поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение ООО «Липецкгазмонтаж» его обязательств по кредитному договору. 26 января 2009г. Лосев Р.Б., Лосева Г.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили дополнительные соглашения: № 1 к договору поручительства № П-140/2007 от 31.08.2007г.; № 1 к договору поручительства № П-141/2007 от 31.08.2007г. 23 ноября 2007 г. была прекращена деятельность юридического лица – Открытого Акционерного Общества Импортно-Экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» (сокращенное наименование - ОАО «ИМПЭКСБАНК») путем реорганизации в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Наименование ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» изменено на Закрытое Акционерное Общество «Райффайзенбанк» (сокращенное наименование – ЗАО «Райффайзенбанк»), который является полным правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «ИМПЭКСБАНК». 30 мая 2008г. ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Липецкгазмонтаж» заключили дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору № К-60/2007 от 31 августа 2007 года, которым предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование им и других платежей Кредитору по настоящему Договору, Заемщик предоставляет Кредитору: - имущество в залог (производственная база, расположенная по адресу: г. Липецк, <адрес>, в составе: административное здание (лит. А) (сопряжение стен с лит. А1) с пристройкой (лит. а) общей площадью 516, 9 кв. м; производственное здание (лит. А1) (основная пристройка к лит. А, сопряжение стен с лит. А2) площадью 1418, 5 кв. м; гараж (лит. А2) площадью 30, 6 кв. м; право аренды земельного участка площадью 14824 кв. м), принадлежащее Залогодателю (Лосеву ФИО1) на праве собственности, в соответствии договором об ипотеке от 30 мая 2008г.; - поручительство (Лосев ФИО1) в соответствии с Договором поручительства № П-140/2007 от 31.08. 2007г. -поручительство (Лосевой ФИО2) в соответствии с Договором поручительства № П-141/2007 от 31.08. 2007г. 30 мая 2008г. Лосев Р.Б. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили Договор об ипотеке, согласно которого Залогодатель передал в залог Залогодержателю недвижимое имущество: административное здание; производственное здание; гараж; право аренды земельного участка (п. п. 1.1.1. - 1.1.4). Заложенное имущество в целом по соглашению сторон оценено в сумме 36103624 рубля (п. 1.2.). 26 января 2009г. Лосев Р.Б. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили дополнительное соглашение к договору об ипотеке от 30.05.2008г. об изменении процентной ставки по уплате процентов за пользование кредитом и уплате пени. 13 июля 2009г. Лосев Р.Б. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили дополнительное соглашение к договору об ипотеке от 30.05.2008г., где п. 1.1.4. оговора об ипотеке изложен в другой редакции, согласно которой земельный участок площадью 14824 кв. м, адрес (местоположение): Россия, Липецкая область, г. Липецк, <адрес>, принадлежит залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка № 949/08-К от 30.12.2008г. заключенного между Лосевым Р.Б. и Управлением имущественных и земельных отношений Липецкой области, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним УФРС по Липецкой области 23 июня 2009г. сделана запись регистрации № 48-48-01/111/2009-520 и выдано Свидетельство о государственной регистрации права 48 АВ № 643320.

Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 29445428 рублей, обратить взыскание на предмет залога, взыскать судебные расходы.

В дальнейшем истец подал заявление, в котором просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 19240000 рублей.

Впоследствии истец увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 35 971913 рублей 39 коп., которая складывается из: суммы основного долга – 24690260 руб., суммы процентов за пользование кредитом – 1208488 рублей 16 коп., пени за несвоевременный возврат задолженности по кредиту – 9459555 руб. 58 коп., пени за несвоевременную оплату процентов – 613609 руб. 65 коп.

Лосева Г.В. предъявила встречный иск к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными п. 1.5, п. 1.6 кредитного договора от 31.08.2007 года № К-60/2007, уменьшении суммы основного долга на 75000 рублей с момента списания комиссионного вознаграждения.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Двуреченский С.С. заявленные исковые требования с учетом изменений поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать в связи с тем, что Лосевой Г.В. пропущен срок исковой давности.

Ответчики Лосев Р.Б., Лосева Г.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не извещен.

Представитель ответчиков Лосева Р.Б., Лосевой Г.В. по доверенности Киселев Ф.А. первоначальные исковые требования не признал, объяснил, что сумму кредита не оспаривает, оспаривает начисленную сумму процентов, поскольку процентная ставка в расчете, представленном истцом меняется от 12 до 28%. Объяснил, что изначально процентная ставка составляла 13% годовых. Встречные исковые требования Лосевой Г.В. просил удовлетворить в полном объеме.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 28.07.2010г. ООО «Липецкгазмонтаж» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 6 месяцев. Определением Арбитражного суда Липецкой области от 28.07.2010г. утвержден на должность конкурсного управляющего Борисов А.В.

Представитель ответчика ООО «Липецкгазмонтаж» по доверенности – конкурсный управляющий А.В. Борисов в судебном заседании сумму кредитной задолженности не оспаривал.

Выслушав объяснения сторон, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. ст. 349, 350 ГК РФ, ст. 53 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что 31.08.2007 года между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ООО «Липецкгазмонтаж» был заключен кредитный договор № К-60/2007, на основании которого ответчику ООО «Липецкгазмонтаж» был предоставлен кредит на сумму 30000 000 рублей 00 коп. на приобретение нежилого помещения № 1 (магазина) по адресу: г. Липецк, <адрес>, на срок до 31.08.2017г. включительно.

В силу п. 1.5 договора размер процентов, за пользование кредитом, определяется в отношении каждого периода действия процентной ставки как сумма МОСПРАЙМ плюс 7% годовых.

За организацию кредита заемщик уплачивает кредитору комиссионное вознаграждение в день заключения договора в размере 75000 рублей (п. 1.6 договора).

Заемщик оплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в п. 1.5 кредитного договора. Проценты начисляются за соответствующий процентный период исходя из фактического количества дней в процентном периоде, при этом за базу принимается действительное число календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемого на начало операционного дня. Заемщик обязуется возместить кредитору все операционные и другие расходы, которые возникнут в ходе исполнения настоящего договора (п.п. 3.1, 3.2, 3.5, 3.6 кредитного договора).

В силу п. 4.1.1 кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями настоящего договора.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и других платежей кредитору, предусмотренных условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях указанных в п. 6.9 настоящего договора – неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору (п. 4.2.4 кредитного договора).

В силу п. 4.3 кредитного договора заемщик обязуется безусловно и безотзывно погасить ссудную задолженность и уплатить начисленные проценты в установленные настоящим договором сроки вне зависимости от реорганизации и/или изменения организационно-правовой формы; своевременно и полностью оплачивать кредитору проценты по кредиту, другие платежи, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору; использовать денежные средства, полученные в кредит, строго по целевому назначению, как это определено в настоящем договоре.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование им и других платежей кредитору по настоящему договору заемщик предоставляет кредитору имущество в залог (нежилое помещение № 1 (магазин) общей площадью 1329,7 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>), принадлежащее залогодателям (Тучкову В.В, и Золотухину С.М.) на праве общей долевой собственности, в соответствии с договором об ипотеке от 31.08.2007 года; поручительство (Лосев ФИО1) в соответствии с договором поручительства № П-140/2007 от 31.08.2007г.; поручительство (Лосевой ФИО2) в соответствии с договором поручительства № П-141/2007г. от 31.08.2007г.; недвижимость в залог (нежилое помещение № 1 (магазин) общей площадью 1329,7 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>), в соответствии с договором об ипотеке, заключаемым заемщиком с кредитором после перехода к заемщику права собственности на объект недвижимости, с предоставлением кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию договора ипотеки в органе, осуществляющем регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в срок не позднее 2-х (двух) месяцев с даты предоставления кредита (п. 5.1 кредитного договора).

В силу п. 7.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в п. 1.4 настоящего договора, заемщик выплачивает кредитору повышенные проценты на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из: процентов за пользование кредитом, предусмотренные в п. 1.5 настоящего договора; неустойки (пени) за нарушение срока возврата суммы основного долга в размере 13% годовых.

В силу п. 7.2 кредитного договора за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в п. 3.3. настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов.

30.05.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Липецкгазмонтаж» заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № К-60/2007 от 31.08.2007 года, согласно которому п. 5.1. кредитного договора изложен в следующей редакции: «В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование им и других платежей кредитору по настоящему договору заемщик предоставляет кредитору: имущество в залог (производственная база, расположенная по адресу: г. Липецк, <адрес>, в составе: административное здание (лит. А) (сопряжение стен с лит. А1) с пристройкой (лит. а), общей площадью 516,9 кв.м.; производственное здание (лит. А1) (основная пристройка к лит. А, сопряжение стен с лит. А2) площадью 1418,5 кв.м.; гараж (лит. А2), площадью 30,6 кв.м. и право аренды земельного участка площадью 14824 кв.м.), принадлежащее залогодателю (Лосеву ФИО1) на праве общей собственности, в соответствии с договором об ипотеке от 30.08.2008 года.

26.01.2009 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «Липецкгазмонтаж» заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № К-60/2007 от 31.08.2007 года, согласно которому пункт 1.5. кредитного договора № К-60/2007 от 31.08.2007 года изложен в следующей редакции: «1.5. Процентная ставка, применяемая в отношении каждого процентного периода, составляет сумму: а) внутренней процентной ставки банка для кредиторов в российских рублях на срок в 1 (один) месяц, устанавливаемой по единоличному решению банка в дату предоставления кредита, а также в первую дату каждого периода начисления процентов, при этом заемщик выражает свое безусловное согласие с внутренней процентной ставкой, устанавливаемой банком единолично. В случае, если котируется ставка МОСПРАЙМ, величина внутренней процентной ставки банка, устанавливаемой в соответствии с подпунктом (а) пункта 1.5. настоящего договора, не должна превышать величину одномесячной процентной ставки МОСПРАЙМ в российских рублях; (б) 8,65% (восемь целых шестьдесят пять сотых) процентов годовых (проценты рассчитываются в соответствии с действительным числом календарных дней в году – 365 или 366, соответственно). Для целей настоящего договора ставка МОСПРАЙМ для кредитов в российских рублях определяется как независимая индикативная ставка и рассчитывается на основе ставок предоставления рублевых депозитов на московском межбанковском рынке, рассчитываемая Национальной Валютной Ассоциацией на основе котировок ведущих банков, подписавших соглашение об участии в формировании индикативной ставки МОСПРАЙМ на срок 1 (один) месяц, публикуемой в Интернете…».

Согласно договорам поручительства № П-140/2007 и № П-141/2007 от 31.08.2007 года Лосев Р.В. и Лосева Г.В. обязались отвечать перед банком за исполнение ООО «Липецкгазмонтаж» его обязательств по кредитному договору № К-60/2007 от 31.08.2007г.

В силу п. 2.1 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по соглашению поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Истец свое обязательство по выдаче кредита в сумме 30000000 рублей исполнил, что подтверждается копией мемориального ордера № К-60/2007 от 04.09.2007 года.

Согласно истории операций по кредитному договору ответчики неоднократно допускали просрочку в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом в 2009-2010гг., а именно с 30.11.2009 года.

Ответчиками суду не были предоставлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Доводы представителя ответчиков Лосева Р.Б., Лосевой Г.В. по доверенности Киселева Ф.А. о том, что ответчики не знали о размере процентной ставки по кредиту являются несостоятельными, поскольку ответчиками кредитный договор, а также дополнительные соглашения к кредитному договору подписаны.

Таким образом, и заемщик, и поручители были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору полностью, о чем свидетельствуют их подписи.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками суду не было представлено доказательств того, что ЗАО «Райффайзенбанк» неправильно производили начисление процентов по кредиту.

По состоянию на 28.07.2010 года за заемщиком числится задолженность в сумме 35971913 рублей 39 коп., в том числе:

сумма основного долга – 24690260 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом – 1208488 рублей 16 копеек;

пени за несвоевременный возврат задолженности по кредиту – 9459555 рублей 58 копеек;

пени за несвоевременную оплату процентов – 613609 рублей 65 копеек.

Сумма задолженности по кредитному договору представителем ответчиков Лосева Р.Б. и Лосевой Г.В., представителем ответчика ООО «Липецкгазмонтаж» не оспаривалась.

В материалах дела имеется акт сверки взаимных расчетов по состоянию на 28.07.2010 года, подписанный директором сети операционных офисов, директором операционного офиса ЗАО «Райффайзенбанк» Третьяковым С.А. и конкурсным управляющим ООО «Липецкгазмонтаж» Борисовым А.В., согласно которому ответчиком ООО «Липецкгазмонтаж» задолженность по кредитному договору в сумме 35971913 рублей 39 коп. подтверждена и сторонами в судебном заседании не оспаривалась.

Кроме того, ответчиками не представлен расчет в опровержение исковых требований и расчета истца в части взыскания суммы процентов.

В связи с чем, суд принимает во внимание расчет, представленный представителем истца ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно договору об ипотеке от 13.05.2008 года, заключенному между Лосевым Р.Б. и ЗАО «Райффайзенбанк», в целях обеспечения исполнения заемщиком его обязательств перед залогодержателем по кредитному соглашению, залогодатель передает в залог залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- административное здание (лит. А) (сопряжение стен с лит. А1) с пристройкой (лит. а) общей площадью 516,9 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>, кадастровый (или условный №) 48:20:02 75 02:0023:88пр-А/01, принадлежащее залогодателю на праве собственности (п. 1.1.1. договора об ипотеке);

- производственное здание (лит. А1) (основная пристройка к лит. А, сопряжение стен с лит. А2) площадью 1418,5 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>, кадастровый (или условный №) 48:20:02 75 02:0023:88пр-А/01, принадлежащее залогодателю на праве собственности (п. 1.1.2. договора об ипотеке);

- гараж (лит. А2) площадью 30,6 кв.м., расположенный по адресу: г. Липецк, <адрес>, кадастровый (или условный №) 48:20:02 75 02:0023:88пр-А2/01, принадлежащий залогодателю на праве собственности (п. 1.1.3. договора об ипотеке);

- право аренды земельного участка площадью 14824 кв.м., предоставленного из земель населенных пунктов, расположенный по адресу: г. Липецк, <адрес>, Правобережный округ, кадастровый номер 48:20:02 75 02:0023, предоставленного в аренду на срок 25 лет для производственной базы на основании договора № 915-06-Ю аренды земельного участка от 13.11.2006 года, заключенного между Муниципальным учреждением «Земельные ресурсы города Липецка» и Лосевым Р.Б. (п. 1.1.4 договора об ипотеке).

В силу п. 1.2 договора об ипотеке административное здание по соглашению сторон оценивается в сумме 8 591674 рубля; производственное здание по соглашению сторон оценивается в сумме 23577654 рубля; гараж по соглашению сторон оценивается в сумме 508914 рублей; право аренды по соглашению сторон оценивается в сумме 3425382 рубля. Заложенное имущество в целом по соглашению сторон оценивается в сумме 36103624 рубля.

В силу п. 5.1 договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению, неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств залогодателем по настоящему договору, в том числе при заявлении залогодержателем требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению, а также по иным основаниям, установленным законодательством РФ и настоящим договором.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению и/или обращения взыскания на заложенное имущество в следующих случаях: при наступлении любого из случаев неисполнения обязательств, указанных в п. 4.3. кредитного соглашения; в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

13.07.2009 года между Лосевым Р.Б. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключено дополнительное соглашение к договору об ипотеке от 30.05.2008 года, в соответствии с которым п. 1.1.4 договора об ипотеке от 30.05.2008 года изложен в следующей редакции: «1.1.4. земельный участок площадью 14824 кв.м., кадастровый номер 48:20:02 75 02:23. категория земель: земли населенных пунктов – для производственной базы. Адрес: Россия, Липецкая область, г. Липецк, <адрес>, принадлежащий залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка № 949/08-К от 30.12.2008г., заключенного в г. Липецке между Лосевым ФИО1 и Управлением имущественных и земельных отношений Липецкой области»; п. 1.2 договора изложен в следующей редакции: «1.2. административное здание по соглашению сторон оценивается в сумме 8591674 рубля; производственное здание по соглашению сторон оценивается в сумме 23577654 рубля; гараж по соглашению сторон оценивается в сумме 508914 рублей; земельный участок по соглашению сторон оценивается в сумме 3425382 рубля. Заложенное имущество в целом по соглашению сторон оценивается в сумме 36103624 рубля». Остальные статьи и пункты договора остаются без изменений.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 13.03.2007 года административное здание (лит. А) (сопряжение стен с лит. А1) с пристройкой (лит. а) общей площадью 516,9 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>, принадлежит Лосеву Р.Б.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 12.03.2007 года производственное здание (лит. А1) (основная пристройка к лит А, сопряжение стен с лит. А2) площадью 1418,5 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>, принадлежит Лосеву Р.Б.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 19.02.2007 года гараж (лит. А2) площадью 30,6 кв.м., расположенный по адресу: г. Липецк, <адрес>, принадлежит Лосеву Р.Б.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 23.06.2009 года земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для производственной базы, площадью 14824 кв.м. по адресу: Россия, Липецкая область, г. Липецк, <адрес>, принадлежат Лосеву Р.Б.

При рассмотрении дела по ходатайству представителя ответчиков Лосева Р.Б. и Лосевой Г.В. по доверенности Киселева Ф.А. судом была назначена экспертиза по оценке имущества для установления его рыночной стоимости.

Согласно экспертному заключению № 22/10/10 от 22.09.2010 года по определению рыночной стоимости недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Лосеву Р.Б., выполненному ООО фирма «Юрис-сервис» рыночная стоимость административного здания (сопряжение стен с лит. А1) с пристройкой составляет 8395000 рублей; рыночная стоимость производственного здания (основная пристройка к Лит. А, сопряжение стен с Лит. А2 – 18300000 рублей; рыночная стоимость гаража – 395000 рублей.

Согласно экспертному заключению № 7/10/10 от 13.10.2010 года по определению рыночной стоимости земельного участка, принадлежащего на праве собственности Лосеву Р.Б., выполненному ООО фирма «Юрис-сервис» рыночная стоимость земельного участка по адресу: г. Липецк, <адрес>, кадастровый № 48:20:02 75 02:23 составляет 7625000 рублей.

При определении стоимости реализации заложенного имущества, суд принимает за основу экспертные заключения № 22/10/10 от 22.09.2010 года и № 7/10/10 от 13.10.2010 года, поскольку оценка, представленная истцом при подаче иска, проведена на 24.03.2010 года. С того момента прошел длительный период времени, что значительно ухудшает положение ответчиков. Кроме того, по представленным истцом заключениям эксперты не были предупреждены об уголовной ответственности.

Таким образом, с учетом того, что ответчики не исполнили в полной мере взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд полагает взыскать в солидарном порядке с ООО «Липецкгазмонтаж», Лосева Р.Б., Лосевой Г.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» долг по кредитному договору в сумме 35971913 руб. 39 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – на административное здание (Лит А) (сопряжение стен с Лит А1) с пристройкой (лит а) общей площадью 516,9 кв.м., расположенное по адресу: г. Липецк, <адрес>, кадастровый № 48:20:027502:0023:88 пр-А\01, принадлежащее на праве собственности Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 8395000 рублей; производственное здание (Лит А1) (основная пристройка к Лит А, сопряжение стен с Лит А2) площадью 1418,5 кв.м., расположенное по адресу: гор. Липецка, <адрес>, кадастровый номер 48:20:027502:0023:88 пр-А1\01, принадлежащее Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 18300000 рублей; гараж (лит А2) площадью 30,6 кв.м., расположенный по адресу: г. Липецк, <адрес>, кадастровый № 48:20:027502:0023:88 пр-А2\01, принадлежащий Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 395000 рублей; земельный участок площадью 14824 кв.м., кадастровый номер 48:20:027502:23, расположенный по адресу: Россия, Липецкая область, г. Липецк, <адрес>, принадлежащий Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 7625000 рублей.

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имущества в виде административного здания в размере 8395000 рублей, производственного здания в размере 18300000 рублей, гаража в размере 395000 рублей, земельного участка в размере 7625000 рублей, подлежат направлению в счет погашения задолженности ООО «Липецкгазмонтаж», Лосева Р.Б., Лосевой Г.В. по кредитному договору в размере 35971913 рублей 39 копеек. Денежная сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышающая размер долга 35971913 рублей 39 копеек, подлежит возврату Лосеву Р.Б.

Встречные исковые требования Лосевой Г.В к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными п. 1.5, п. 1.6 кредитного договора от 31.08.2007 года № К-60/2007, уменьшении суммы основного долга на 75000 рублей с момента списания комиссионного вознаграждения удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу п. 1.5. кредитного договора №К-60/2007 от 31.08.2007 года за пользование кредитом, полученным заемщиком в соответствии с настоящим договором, причитающиеся кредитору проценты определяются в следующем порядке.

Размер процентов за пользование кредитом определяется в отношении каждого периода действия процентной ставки как сумма МОСПРАЙМ плюс 7,0% (семь) процентов годовых. В дальнейшем процентная ставка за пользование кредитом по настоящему договору также будет изменяться в зависимости от изменения ставки МОСПРАЙМ в первый рабочий день второго и всех последующих периодов действия процентной ставки.

При заключении кредитного договора ответчик Лосева Г.В. знала о его условиях, о чем свидетельствует ее подпись в договоре поручительства.

Аналогичные условия содержит и договор поручительства, заключенный между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и Лосевой Г.В.

Кроме того, как объяснил в судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Двуреченский С.С., дополнительным соглашением № 2 к кредитному договору № К-60/2007 от 31.08.2007 года сторонами была принята новая редакция п. 1.5. кредитного договора в интересах заемщика. Все процентные ставки по договору применялись в строгом соответствии с условиями договора.

Таким образом, оснований для признания недействительным пункта 1.5. кредитного договора у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № К-60/2007 между ОАО «ИМПЭКСБАНК» в лице филиала «Липецкий» и ООО «Липецкгазмонтаж» был заключен 31.08.2007 года.

Также, 31.08.2007 года, между «ИМПЭКСБАНК» в лице филиала «Липецкий» и Лосевой Г.В. был заключен договор поручительства № П-141/2007, согласно которому Лосева Г.В. обязалась отвечать перед банком за исполнение ООО «Липецкгазмонтаж» его обязательств по кредитному договору № К-60/2007 от 31.08.2007г.

Таким образом, судом установлено, что Лосевой Г.В. с 31.08.2007 года было известно об оспариваемых пунктах кредитного договора, в то время как в суд с иском она обратилась 13.11.2010 года.

Учитывая, что Лосева Г.В. не представила доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, у суда не имеется оснований для удовлетворения ее исковых требований к «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора в части недействительным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6416 руб. 64 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно платежным поручениям № 127 и № 126 от 04.05.2010 года ЗАО «Райффайзенбанк» при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 60000 рублей и 4000 рублей соответственно. За проведение оценки имущества согласно платежному поручению № 35 от 24.03.2010 года ЗАО «Райффайзенбанк» было оплачено 25000 рублей.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме (64000 рублей+25000):3 = 29666 рублей 66 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ООО «Липецкгазмонтаж», Лосева ФИО1, Лосевой ФИО2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» долг по кредитному договору в сумме 35971913 руб. 39 коп.

Обратить взыскание на административное здание ( Лит А) ( сопряжение стен с Лит А1) с пристройкой ( лит а) общей площадью 516,9 кв.м., расположенное по адресу : г. Липецк, <адрес>, кадастровый № 48:20:027502:0023:88 пр-А\01, принадлежащее на праве собственности Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 8395000 рублей; производственное здание ( Лит А1) ( основная пристройка к Лит А, сопряжение стен с Лит А2) площадью 1418,5 кв.м., расположенное по адресу: гор. Липецка, <адрес>, кадастровый номер 48:20:027502:0023:88 пр-А1\01, принадлежащее Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 18300000 рублей; гараж (лит А2) площадью 30,6 кв.м., расположенный по адресу : г. Липецк, <адрес>, кадастровый № 48:20:027502:0023:88 пр-А2\01, принадлежащий Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 395000 рублей; земельный участок площадью 14824 кв.м., кадастровый номер 48:20:027502:23, расположенный по адресу: Россия, Липецкая область, г. Липецк, <адрес>, принадлежащий Лосеву ФИО1, определив начальную продажную цену в сумме 7625000 рублей.

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имущества в виде административного здания в размере 8395000 рублей, производственного здания в размере 18300000 рублей, гаража в размере 395000 рублей, земельного участка в размере 7625000 рублей, подлежат направлению в счет погашения задолженности ООО «Липецкгазмонтаж», Лосева ФИО1, Лосевой ФИО2 по кредитному договору в размере 35971913 рублей 39 копеек. Денежная сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышающая размер долга 35971913 рублей 39 копеек, подлежит возврату Лосеву ФИО1.

В удовлетворении исковых требований Лосевой ФИО2 к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании кредитного договора недействительным в части отказать.

Взыскать с ООО «Липецкгазмонтаж», Лосева ФИО1, Лосевой ФИО2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы государственную пошлину в сумме 64000 рублей, 25000 рублей стоимость производства оценки в равных долях по 29666 рублей 66 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме через Правобережный суд г. Липецка.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ