Дело № 2-239/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Правобережный районный суд г. Липецка в составе:
председательствующего судьи Кожиной А.В.
при секретаре Босенко О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Купалихина ФИО5 к ОАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения № 8593 о признании кредитного договора недействительным в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Купалихин В.М. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения № 8593 о признании недействительными условий договора в части взыскания платы за открытие ссудного счета. В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № БКИ, по условиям которого ОАО Сберегательный банк Российской Федерации предоставил ему кредит в сумме 1 641500 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 13,5 % годовых. Согласно п. 3.1 договора ответчик открыл ему ссудный счет, за открытие и обслуживание которого он уплатил единовременный платеж в сумме 45962 рубля. Согласно п. 3.2 договора, выдача кредита была возможна только после уплаты им тарифа. Истец полагает, что п. 3.1. договора, предусматривающий открытие и ведение ответчиком ссудного счета, противоречат п. 1.2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей РФ, согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Просил признать недействительным п. 3.1. кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика 45962рубля, уплаченные им во исполнение данного условия договора, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10275 рублей.
Истец Купалихин В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Причину неявки суд не сообщил.
В судебном заседании представитель истца по доверенности – Купалихин В.М. поддержал заявленные требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения № 8593 по доверенности Бельских Р.Л. в удовлетворении заявленных требований просил отказать, заявил о пропуске Купалихиным В.М. срока исковой давности, который составляет один год.
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск удовлетворить..
В силу статьи 9 Федерального закона от 16 января 1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице Липецкого отделения 8593/069 СБ РФ и Купалихиным В.М. был заключен кредитный договор № БКИ, по условиям которого ОАО Сберегательный банк Российской Федерации предоставил ему кредит в сумме 1 641500 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 13,5 % годовых.
Согласно п. 3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет № за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 45962 рубля не позднее выдачи кредита.
В силу п. 3.2 Договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика Купалихина В.М. наличными деньгами после уплаты тарифа.
Согласно представленной истцом в материалы дела квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, им была внесена плата за операции по ссудному счету на сумму 45 962 рубля.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ, процентные ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
В силу статьи 30 вышеназванного закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета а кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (Кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, согласно вышеприведенным правовым нормам, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ, отраженные в пункте 3.1, устанавливающем комиссию и открытие и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Доводы ответчика о том, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей, не является договором банковского счета, поэтому действия истца по открытию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, являются несостоятельными, т.к. основаны на неверном толковании закона.
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Из представленного истцом расчета следует, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами составил – 10275 рублей.
Период пользования денежными средствами по данному расчет определен верно, ставка рефинансирования ЦБ РФ с учетом динамики изменения указана, согласно сведениям Центробанка, поэтому суд считает возможном принять данный расчет в качестве достоверного, и взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10275 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ОАО Сберегательного банка Российской Федерации в лице Липецкого отделения № 8593 государственную пошлину в бюджет городского округа г. Липецка в сумме 1 887 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным абзац 2 п. 3.1 кредитного договора № БКИ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала – Липецкого ОСБ № 8593/069 и Купалихиным ФИО6, в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО Сберегательного банка Российской Федерации в лице Липецкого отделения № 8593в пользу Купалихина ФИО7 45 962 рубля, оплаченные им по кредитному договору в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10275 рублей.
Взыскать с ОАО Сберегательного банка Российской Федерации в лице Липецкого отделения № 8593 государственную пошлину в бюджет городского округа г. Липецка в сумме 1 887 рублей.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней через Правобережный районный суд г. Липецка со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ