Дело № 2-1231/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 мая 2011 года город Липецк Правобережный районный суд г. Липецка в составе: председательствующего судьи Крючковой Е.Г., при секретаре Андреевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к Герасименко ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Герасименко О.С. о взыскании задолженности по кредиту, ссылаясь на то, что 27.09.2007 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на срок 60 месяцев в размере 60 000 рублей. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов ответчик обязался уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности. Задолженность ответчика на 27.09.2010 г. составила 151 563 рубля 11 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 51 330 рублей 51 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 351 рубль 63 копейки, пени по просроченному основному долгу в размере 36 433 рубля 31 копейка, пени по просроченной плате по процентам в размере 23 507 рублей 01 копейка, плата за кредит 6 198 рублей 15 копеек, пени по просроченной плате за кредит 18 742 рубля 50 копеек. Истец считает возможным снизить сумму пени по просроченной плате по процентам до 3099 рублей 08 копеек и пени по просроченной плате за кредит до 7675 рублей 82 копеек. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 120 088 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Гринько С.А. исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Объяснил, что оплату по кредиту ответчик не производит с июля 2010 года, в связи с чем 27.09.2010 года в одностороннем порядке банком расторгнут кредитный договор. До настоящего времени задолженность не погашена. Истец Герасименко О.С. в судебном заседании исковые требования признала в сумме 50 000 рублей, ссылаясь на то, что только такую сумму в силу своего финансового положения она имеет возможность выплатить банку. При заключении кредитного договора она думала, что полная сумма выплаты по кредиту составит примерно 70 000 рублей. При подписании кредитного договора она с ним знакомилась, ежемесячную сумму выплат видела, она ее устраивала, так как на тот момент она находилась в браке, муж имел хороший заработок, она также работала. Впоследствии ее семейное и материальное положение изменилось, она потеряла работу, длительное время не могла трудоустроиться, в приостановлении начисления процентов ей в банке отказали. Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, показания свидетелей, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Судом установлено, что 27.09.2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Герасименко О.С. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банком предоставлен заемщику кредит в сумме 60 000 рублей на неотложные нужды на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п. 1.3 договора, плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном в форме приложения 1 к настоящему договору. В соответствии условиями договора заемщик обязуется до 27 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2007 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга (п. 3.1.1). При наступлении срока платежа, указанных в графике платежей, банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика либо с любого другого счета заемщика в банке денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере платежа, указанного в графике платежей (п. 4.1). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2). Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), во вторую очередь - в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; в четвертую очередь - в погашение платы за пользование кредитом; в пятую очередь - в погашение кредита. В соответствии с графиком платежей, плата за пользование кредитом в месяц = R*ОЗ*t/365 + k*С, где R - 15,00 % ОЗ - остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита) t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то количество дней от момента выдачи кредита) k - 0,80 % С - сумма выданного кредита. Согласно графику платежей ежемесячная сумма выплаты в течение 59 месяцев составляет 2328 рублей, последний месяц - 2279,63 рубля. Среднемесячная переплата по кредиту составит 2,21 процента. С условиями кредитного договора, графиком платежей, размером и порядком начисления платы за пользование кредитом, полной суммой, подлежащей выплате по кредиту, ответчик был ознакомлен и согласен на момент подписания договора, что подтверждается его подписями в кредитном договоре и графике платежей, что не оспаривалось им при рассмотрении дела. 27.09.2007 года Герасименко О.С. также была уведомлена о том, что эффективная процентная ставка по кредиту составляет 48 % годовых, что подтверждается ее подписью в уведомлении. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что он произведен в соответствии с порядком расчета платы за пользование кредитом, указанном в графике платежей, с которым ответчик был согласен при подписании договора. Согласно расчету, по состоянию на 27.09.2010 года задолженность ответчика составляет 151 563 рубля 11 копеек, и включает в себя: задолженность по основному долгу в размере 51 330 рублей 51 копейку; задолженность по процентам за пользование кредитом (R*ОЗ) - 15 351 рубль 63 копейки, пени по просроченному основному долгу - 36 433 рубля 31 копейка, пени по просроченной плате по процентам (R*ОЗ) в размере 23 507 рублей 01 копейка, плату за кредит (k*C) 6 198 рублей 15 копеек, пени по просроченной плате за кредит (k*C) 18 742 рубля 50 копеек. С учетом снижения истцом суммы пени по просроченной плате по процентам (R*ОЗ) до 3 099 рублей 08 копеек и пени по просроченной плате за кредит (k*C) до 7 675 рублей 82 копеек сумма задолженности по кредиту составляет 120 088 рублей 50 копеек. Согласно информации о платежах, ответчиком с момента заключения кредитного договора оплачена сумма 44 576 рублей 17 копеек. Указанную сумму ответчик не оспаривала. Расчет задолженности ответчиком также не оспаривался. Не оспаривала также, что суммы в погашение кредита вносила несвоевременно, а с июля 2010 года деньги по кредиту не выплачивает. Ответчик Герасименко О.С. признала исковые требования в сумме 50 000 рублей, ссылаясь на то, что задолженность в большем размере погасить не сможет в связи с небольшими доходами. В соответствии с ч.1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч.2 ст. 39 ГПК РФ). Судом принимается частичное признание иска ответчиком Герасименко О.С., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд приходит к выводу, что размеры начисленных пени по просроченной плате за кредит (k*C) с учетом снижения ее до 7 675 рублей 82 копеек явно не соответствуют последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд считает необходимым снизить размер пени до 5 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 117 412 рублей 68 копеек (51 330 рублей 51 копейка +15 351 рубль 63 копейка + 36 433 рубля 31 копейка + 3 099 рублей 08 копеек + 6 198 рублей 15 копеек + 5000 рублей 00 копеек) В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче в суд иска была оплачена государственная пошлина в сумме 3601 рубль 77 копеек, что подтверждается платежным поручением № 535 от 13.04.2011 года. Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционального удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3548 рублей 25 копеек Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Герасименко ФИО6 в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 117 412 рублей 68 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 3548 рублей 25 копеек. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней через Правобережный районный суд г. Липецка со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий Е.Г. Крючкова Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2011 года