Дело № г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Липецк Правобережный районный суд г. Липецка в составе: председательствующего судьи Харченко С.В., при секретаре Сушковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Кравчук Е.В. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страховой выплаты, УСТАНОВИЛ: Истец Кравчук Е.В. обратился в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах» (филиал в г. Липецке) о взыскании страховой выплаты. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием автомобиля БМВ-<данные изъяты> № под его управлением. В результате ДТП транспортному средству истца причинены механические повреждения. На момент ДТП автомобиль истца был застрахован в ОСАО «Ингосстрах» по договору добровольного страхования, куда истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения было отказано. Для определения суммы ущерба он обратился к независимому оценщику, согласно отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ сумма ущерба составила 103 358,36 руб., за составление отчета истец оплатил 4000 руб. Просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 103 358,36 руб., расходы по оценке ущерба в сумме 4000 руб., расходы по оплате юридической помощи в сумме 12 000 руб., расходы по составлению нотариальных документов в сумме 900 руб., расходы по оплате государственной пошлины. В судебное заседание истец Кравчук Е.В. не явился, извещен о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил. Представитель истца Кравчук Е.В. по доверенности Татаринова И.В. в судебном заседании иск поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Представитель ответчика ОСАО «Ингосстрах» по доверенности Никулина Е.Н. в судебном заседании иск не признала, объяснила, что истцом были нарушены условия договора и правила страхования, поскольку истец не обратился в компетентные органы для оформления ДТП, что в соответствии с правилами страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Просила в иске отказать. Выслушав объяснения представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии со статьей 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма) определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Согласно статье 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает страховую стоимость, то в силу статьи 951 ГК РФ договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Судом установлено, что собственником транспортного средства БМВ-<данные изъяты> № является Кравчук Е.В., что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства, паспортом транспортного средства. Между Кравчук Е.В. и ОСАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования указанного автомобиля. Автомобиль был застрахован по риску ущерб и угон. Страховая сумма была определена договором в размере 799 000 рублей. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием автомобиля БМВ-<данные изъяты> № под управлением Кравчук Е.В., в результате которого автомобилю истца БМВ-<данные изъяты> № были причинены механические повреждения. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного оценщиком ФИО, стоимость причиненного в результате ДТП владельцу ТС материального ущерба (убытков) без учета износа составляет 103 358,36 руб. В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком сумма ущерба, определенная отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным оценщиком ФИО, не оспорена. Доказательств причинения иного ущерба ответчиком не представлено. Однако, оспаривая исковые требования, представитель ответчика ссылалась на то, что истец в нарушение Правил страхования ТС не представил документы, подтверждающие обращение в компетентные органы для оформления ДТП. Однако суд признает данные доводы необоснованными. Согласно Правилам страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных в статье 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и/или установленного на нем ДО, к дополнительным расходам, связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение (статья 20). Согласно статье 21 Правил не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению: 1) повреждение ТС и/или ДО, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном ТС; 2) хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование; 3) хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков ТС; 4) повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц. В любом случае не возмещается ущерб, связанный с повреждением шин, если эксплуатация ТС запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации вследствие неудовлетворительного состояния шин; 5) повреждение ТС, вызванное транспортировкой ТС (включая погрузку и вы грузку ТС при эвакуации ТС) любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки; 6) поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации (за исключением повреждения в результате ДТП, где поломка, отказ или другое из описанных в настоящем пункте событий является следствием ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т. п.), а также вследствие нарушения требований к эксплуатации ТС, установленных законодательством, и требований завода-изготовителя; 7) утрата товарной стоимости; 8) невозвращение Страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг; 9) потеря ключей от застрахованного ТС; 10) моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, упущенная выгода, простой, расходы, связанные с хранением ТС, командировочные расходы, иные убытки, в том числе связанные с истечением гарантийного срока, и т. д.); 11) ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта; 12) ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования; 13) повреждение ТС в результате перемещения внутри ТС перевозимых предметов (груза или иного имущества), если такое перемещение не явилось следствием страхового случая; 14) восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, повреждение которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т. п.); 15) ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем; 16) затраты на работы, не предусмотренные сертифицированной технологией ремонта; 17) при угоне или полной гибели застрахованного ТС - стоимость устранения повреждений или дефектов, не заявленных Страховщику до наступления страхового случая; 18) стоимость устранения повреждений или дефектов, возникших до наступления страхового случая (в том числе восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, поврежденных до начала действия договора страхования), если до наступления страхового случая Страхователь не предоставил отремонтированное ТС Страховщику для осмотра; 19) расходы, связанные с изменением конструкции транспортного средства или номенклатуры запасных частей; 20) ущерб, возникший вследствие террористических действий; 21) ущерб, возникший при управлении заведомо неисправным ТС, эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации, в том числе ТС, не прошедшим государственный технический осмотр (за исключением случаев разрешенного пользования ТС в период до прохождения ТО в соответствии с Правилами дорожного движения, установленными нормативно-правовым актом Российской Федерации); 22) ущерб, возникший при управлении ТС лицом, находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также под воздействием препаратов или веществ токсического или седативного действия; 23) ущерб, возникший при управлении ТС лицом, не имеющим в соответствии с нормативными актами Российской Федерации права управления указанным в договоре страхования ТС, в том числе лицом, лишенным права управления ТС, а также лицом, не уполномоченным на право управления ТС, указанным в договоре страхования; 24) ущерб, возникший при нарушении правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов; 25) повреждение или утрата (гибель) ТС, возникшие при управлении ТС лицом, не допущенным к его управлению в соответствии с настоящими Правилами; 26) хищение или угон застрахованного ТС, произошедшие при использовании ТС лицом (управлении, оставлении на стоянке, в месте хранения, парковки и т. д.), не допущенным к управлению по условиям договора страхования в качестве Водителя; 27) ущерб, возникший при использовании ТС в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях (если иное не установлено договором страхования); 28) ущерб, возникший при эксплуатации ТС и ДО с нарушением условий эксплуатации, предусмотренных заводом-изготовителем; 29) ущерб, возникший при умысле Страхователя, Водителя или Выгодоприобретателя, за исключением умысла Водителя в случае невозврата предмета аренды (лизинга), если такой риск был застрахован по договору страхования в соответствии с п. 7 ст. 18 настоящих Правил; 30) повреждение ТС, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель оставил в нарушение Правил дорожного движения, установленных нормативным-правовым актом Российской Федерации, место дорожно-транспортного происшествия, либо уклонился от прохождения в соответствии с установленным порядком освидетельствования на состояние опьянения, либо употребил алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества после дорожно-транспортного происшествия до прохождения указанного освидетельствования или принятия решения об освобождении от такого освидетельствования; 31) повреждение или утрата (гибель) ТС, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель оставил открытыми (не запертыми на замок) двери или окна ТС во время его стоянки или остановки при отсутствии в салоне Водителя; 32) повреждение или утрата (гибель) ТС, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель осуществлял коммерческую (с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив Страховщику о такой цели использования ТС в письменной форме при заключении договора страхования или в период его действия заблаговременно до наступления страхового случая; 33) хищение или угон застрахованного ТС, произошедшие при условии оставления в ТС или в доступном третьим лицам месте ключей к этому ТС, и/или специальных средств доступа к ТС, выполненных в отличной от ключа форме (брелок, электронный ключ и т. п.), и/или хотя бы одного из регистрационных документов на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства либо заменяющие их документы), за исключением случаев, когда регистрационные документы, ключи и/или специальные средства доступа были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя; 34) хищение или угон застрахованного ТС, если Страхователь не представил Страховщику полный комплект документов на застрахованное ТС и оригинальных ключей в количестве, указанном в договоре страхования, за исключением случаев, когда Страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил Страховщика об утрате таких ключей или документов; 35) хищение или угон застрахованного ТС, если Страхователь не уведомил Страховщика об установке на застрахованном ТС системы дистанционного и/или автоматического запуска двигателя, утрате ключей, хотя бы одного из регистрационных документов на ТС или, об имевшейся попытке угона ТС и/или, в случае уведомления о событиях, перечисленных в настоящем пункте, не про извел дополнительную уплату премии, если таковая была письменно затребована к уплате Страховщиком. Пунктом 85 Правил предусмотрено, что страховщиком не возмещаются: моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, упущенная выгода, простой, убытки, в том числе, связанные с истечением гарантийного срока, командировочные расходы и т.д.); ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС (а также его отдельных деталей и узлов) и ДО вследствие их эксплуатации; ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта; ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования; восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, которые были повреждены до начала действия договора страхования; восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, повреждение которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т.п.); ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем; затраты на работы, не предусмотренные технологией завода-изготовителя; при угоне или полной гибели застрахованного ТС - стоимость устранения повреждений или дефектов, не заявленных Страховщику до наступления страхового случая; стоимость устранения повреждений или дефектов, имевших место на момент принятия ТС на страхование, если до наступления страхового случая Страхователь не представил отремонтированное ТС Страховщику на осмотр. Не подлежит возмещению ущерб, произошедший вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения; террористических действий; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов (статья 86). Действительно, согласно пункту 57 Правил при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом в органы МВД, ГИБДД, милицию, МЧС, пожарный надзор или в иные компетентные органы и получить справку, подтверждающую факт происшествия с указанием обстоятельств происшествия и содержащую перечень повреждений. Однако случаи, не являющиеся страховыми, а также случаи, при наличии которых ущерб не подлежит возмещению, исчерпывающим образом приведены в пунктах 21, 85, 86 Правил. Такого основания для отказа в выплате страхового возмещения, как отсутствие подтверждения обращения страхователя в компетентные органы для получения справки, подтверждающей факт происшествия, правилами не предусмотрено. Разрешая данный спор, суд приходит к выводу, что данный случай является страховым, истцом доказан факт наступления страхового случая, что влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Истец в соответствии с правилами страхования в установленный срок обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, указав в заявлении обстоятельства происшествия, доказательств того, что повреждения автомобиля были получены при иных обстоятельствах, в том числе при обстоятельствах, предусмотренных статьей 21 Правил страхования, при наличии которых страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, ответчиком не представлено. Кроме того, отказ в выплате страхового возмещения был основан на том, что в соответствии с пунктом 4 статьи 21 Правил добровольного страхования транспортных средств от 28.10.2010 года не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков и колес), не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц, то есть по иным основаниям, нежели те, на которые ссылалась представитель ответчика в судебном заседании. Более того, из страхового полиса следует, что договор страхования был заключен в соответствии с правилами страхования транспортных средств ОСАО «Ингосстрах» от 07.03.2008 года, пункт 21 которых определяет понятие страховой суммы. Таким образом, отказ в выплате страхового возмещения является необоснованным. В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ. В соответствии с п. 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Таким образом, из приведенных норм ГК РФ, следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие документа об обращении в компетентные органы для фиксации происшествия ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации и, соответственно, применяться не должно. Разрешая данный спор, руководствуясь Гражданским кодексом РФ и договором добровольного страхования транспортного средства суд считает, что данный случай является страховым, который влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату Кравчуку Е.В. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного оценщиком ФИО, стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета процента износа составляет 103 358,36 руб. За услуги по оценке ущерба истцом было оплачено 4000 руб. Ответчиком сумма ущерба, определенная отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным оценщиком ФИО, не оспорена. Доказательств причинения иного ущерба ответчиком не представлено. Таким образом, сумма страховой выплаты составляет 107 358 рублей 36 копеек (103 358,36 руб. + 4000 руб.). В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом были понесены расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления и представление интересов в суде в сумме 12000 рублей, по оплате государственной пошлины в сумме 3 347,17 руб., расходы на оплату услуг нотариуса на сумму 900 руб. На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 100, 194 -199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» (Липецкий филиал) в пользу Кравчук Е.В. выплату в размере 107 358 рублей 36 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 8 000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 900 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3347 рублей 17 копеек. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд <адрес>. Председательствующий Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ