Дело № г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Правобережный районный суд г. Липецка в составе: Председательствующего Дорыдановой И.В., При секретаре Кочетове Д.Ю., Рассмотрев в о крытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску Терехова ФИО6 к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Липецкого филиала о взыскании денежных средств, установил: Терехов С.Н. обратился в суд с исковыми требованиями к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Липецкого филиала о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля №, по условиям которого ответчик предоставил кредит в сумме 390 000 руб. под 9% годовых и открыл ссудный счет №. В соответствии с условиями договора банк обязал его уплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 04%. Согласно графика платежей ежемесячный платеж составляет 9655 руб. 50 коп., комиссия - 1560 руб. Данная сумма отражена в информационном графике платежей. За период с мая 2008 г. по январь 2008 г. им по кредитному договору уплачено ответчику сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 51 480 руб. Полагает, что включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за обслуживание кредита является незаконным, противоречащим п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Просил взыскать с ответчика 51 480 руб. В последующем истец Терехов С.Н. увеличил требования, просил взыскать с ответчика проценты за период с 05.2008. г. по 01.2011 г. в соответствии со ставкой рефинансирования. Истец Терехов С.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении просил требования рассмотреть в его отсутствие, свои исковые требования поддержал. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в лице Липецкого филиала в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении представитель ответчика по доверенности Сидорова Н.А. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка. В письменном отзыве на исковые требования представитель ответчика по доверенности Сидорова Н.А. исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование доводов ссылалась на то, что открытие и ведение ссудного счета является неотъемлемой частью кредитного процесса. Полагала, что вина банка при взимании комиссии отсутствует. Представитель ответчика по доверенности А.А.Лелеиков просил суд при вынесении решения не учитывать комиссию за ведение ссудного счета, выплаченную истцом Тереховым С.Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 6 240 руб. в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что 25.042008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тереховым С.Н. был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме 390 000 руб. под 9% годовых сроком 60 мес. В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк открывает клиенту счет в валюте кредита (п. п. 1.1). Клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные условиями, стандартными тарифами и тарифами банка комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные условиями (п. 1.2). В соответствии с п. 2.5 Условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссиюв размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные п. 5 Условий. В соответствии с п. 5.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору, заключенному с Тереховым С.Н., размер ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета составлял 1560 руб., данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. ОАО АКБ «РОСБАНК» был предоставлен кредит в сумме 390 000 руб., что не оспаривалось никем из лиц, участвующих в деле. Как следует из материалов дела, а именно копий приходных кассовых ордеров, выписки по лицевому счету, Тереховым С.Н. за период с мая 2008 года по январь 2011 г. производились платежи в счет возврата денежных средств по кредитному договору. В том числе ежемесячно оплачивалась комиссия за обслуживание ссудного счета. За указанный период Тереховым С.Н. была уплачена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 51480 руб. На основании статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии со статьей 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ, процентные ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. В силу статьи 30 вышеназванного закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета а кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (Кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, согласно вышеприведенным правовым нормам, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Из п.2 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей отношения по договору кредита, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 2.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными условиями, что усматривается из информационного письма Центрального банка Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, открытие и обслуживание ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права граждан, обращающихся за предоставлением кредита. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу гражданского законодательства. Возложив на истца обязанность оплачивать расходы по ведению ссудного счета, банк нарушил права истцов, поскольку эта услуга является дополнительной оплачиваемой, не обязательной в силу Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения кредитного договора. Суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора от № №, заключенного между истцом Тереховым С.Н. и ОАО АКБ «Росбанк», отраженные в пунктах, устанавливающих комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета, являются недействительными. При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию уплаченные Тереховым С.Н. суммы в счет оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета. Довод представителя ответчика в той части, что истцы добровольно приняли на себя обязанность по оплате за открытие и ведение ссудного счета являются несостоятельными по следующим основаниям. В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Текст договора кредитования был сформулирован банком и заведомо содержал все те условия договора, на которых настаивал банк, выдача кредита при отсутствии оплаты за открытие и обслуживание ссудного счета была невозможна. В данном случае изменить условие кредитного договора, который является договором присоединения, истец не мог. В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно части 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Поскольку суд пришел к выводу о том, что условия заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, предусматривающие оплату истцом ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, является ничтожным, так как содержание данного пункта не соответствует требованиям закона, то в данном случае срок исковой давности составляет три года.Так как договор на предоставление кредита заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за обслуживание ссудного счета оплачивалась ежемесячно, следовательно исковые требования истца подлежат удовлетворению только в пределах срока исковой давности. А именно требования подлежат удовлетворению за период с сентября 2008 года (исковые требования Тереховым С.Н. заявлены ДД.ММ.ГГГГ, из лицевого счета следует, что комиссия в сумме 1560 руб. зачислена ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу истца Терехова С.Н. подлежит взысканию сумма уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета в размере 45 240 руб. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В соответствии с постановлением пленума Верховного суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в ред. От 04.12.2000г.) «О практике применения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. В силу п. 29 данного постановления пленума при применении последствий недействительности сделки займа (кредита, коммерческого кредита) суду следует учитывать, что сторона, пользовавшаяся заемными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на основании пункта 2 статьи 167 Кодекса за весь период пользования средствами. Суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку в связи с ничтожностью условия договора об оплате ведения ссудного счета за счет клиента, пользование банком указанной денежной суммой в размере оплаты ведения ссудного счета, внесенным Тереховым С.Н. являлась неправомерным с момента её внесения. Суд взыскивает проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму, уплаченную по ничтожному условию договора, с момента уплаты за весь период неосновательного пользования указанной суммой, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения истцом суммы в счет возврата кредита) по январь 2011 г. (согласно исковому заявлению). Однако суд не согласен с расчетом, представленным истцом, поскольку истцом при расчете процентов указано о периоде с мая 2008 г. на сумму 51480 руб., тогда как комиссия истцом была оплачена не единовременно, а оплата производилась ежемесячно. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. И на день предъявления иска в суд и на день вынесения решения суда ставка рефинансирования составляет 8, 25%. Кроме того, рассчитывая период просрочки, суд применяет количество дней, равных 360 дням в году, 30 дней в месяце. Период просрочки рассчитывается со следующего дня после внесения истцом денежной суммы по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявленными исковыми требованиями. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: За сентябрь 2008 г. - 307 руб. 45 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 860 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 307 руб. 45 коп.); За октябрь 2008 г. - 297 руб. 09 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 831 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 297 руб. 09 коп.); За ноябрь 2008 г. - 286 руб. 36 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 801 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 286 руб. 36 коп.); За декабрь 2008 г. - 273 руб. 13 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 764 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 273 руб. 13 коп.); За январь 2009 г. - 263 руб. 84 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 738 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 263 руб. 84 коп.); За февраль 2009 г. - 253 руб. 11 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 708 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 253 руб. 11 коп.); За март 2009 г. - 238 руб. 10 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 666 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 238 руб. 10 коп.); За апрель 2009 г. - 230 руб. 95 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 646 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 230 руб. 95 коп.); За май 2009 г. - 220 руб. 94 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 618 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 220 руб. 94 коп.); За июнь 2009 г. - 209 руб. 14 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 585 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 209 руб. 14 коп.); За июль 2009 г. - 200 руб. 20 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 560 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 200 руб. 20 коп.); За август 2009 г. - 189 руб. 12 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 529 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 189 руб. 12 коп.); За сентябрь 2009 г. - 178 руб. 75 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 500 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 178 руб. 75 коп.); За октябрь 2009 г. - 166 руб. 96 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 467 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 166 руб. 96 коп.); За ноябрь 2009 г. - 156 руб. 95 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 439 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 156 руб. 95 коп.); За декабрь 2009 г. - 147 руб. 29 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 412 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 147 руб. 29 коп.); За январь 2010 г. - 134 руб. 78 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 377 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 137 руб. 78 коп.); За февраль 2010 г. - 124 руб. 77 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 349 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 127 руб. 77 коп.); За март 2010 г. - 114 руб. 76 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 321 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 114 руб. 76 коп.); За апрель 2010 г. - 104 руб. 04 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 291 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 104 руб. 04 коп.); За май 2010 г. - 91 руб. 88 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 257 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 91 руб. 88 коп.); За июнь 2010 г. - 79 руб. 37 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 222 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 79 руб. 37 коп.); За июль 2010 г. - 74 руб. 72 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 209 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 74 руб. 72 коп.); За август 2010 г. - 62 руб. 57 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 175 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 62 руб. 57 коп.); За сентябрь 2010 г. - 46 руб. 48 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 130 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 46 руб. 48 коп.); За октябрь 2010 г. - 40 руб. 40 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 113 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 40 руб. 40 коп.); За ноябрь 2010 г. - 27 руб. 53 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 77 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 27 руб. 53 коп.); За декабрь 2010 г. - 18 руб. 24 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 51 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 18 руб. 24 коп.); За январь 2011 г. - 4 руб. 65 коп. (1560 руб. х 8,25% : 360 дн. х 13 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 4 руб. 65 коп.). Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4543 руб. 57 коп. (307 руб. 45 коп. + 297 руб. 09 коп. + 273 руб. 13 коп. + 263 руб. 84 коп. + 253 руб. 11 коп. + 238 руб. 10 коп. + 230 руб. 95 коп. + 220 руб. 94 коп. + 209 руб. 14 коп. + 200 руб. 20 коп. + 189 руб. 12 коп. + 178 руб. 75 коп. + 166 руб. 96 коп. + 147 руб. 29 коп. + 137 руб. 78 коп. + 127 руб. 77 коп. + 114 руб. 76 коп. + 104 руб. 04 коп. + 91 руб. 88 коп. + 79 руб. 37 коп. + 74 руб. 72 коп. + 62 руб. 57 коп. + 46 руб. 48 коп. + 40 руб. 40 коп. + 27 руб. 53 коп. + 18 руб. 24 коп. + 4 руб. 65 коп.) Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма, уплаченная истцом в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере 45240 руб., а так же проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4543 руб. 57 коп. В остальной части исковых требований суд считает отказать. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в доход бюджета городского округа г. Липецка государственную пошлину в сумме 1694 рубля. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Липецкого филиала в пользу Терехова ФИО7 45 240 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 4543 рубля 57 копеек. В остальной части исковых требований Терехова ФИО8 к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Липецкого филиала о взыскании денежных средств отказать. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Липецкого филиала государственную пошлину в доход бюджета г. Липецка в сумме 1694 рубля. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий (подпись) И.В.Дорыданова Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.