Дело №2-197/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«10» мая 2011 года с.Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В., при секретаре Палочкиной Е.И., с участием ответчика Синянской К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала к Куцевой Наталье Анатольевне, Синянской Кларе Николаевне о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, обратился с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 26 марта 2007 года в общей сумме <данные изъяты> в том числе основной долг по кредиту - <данные изъяты>, просроченная сумма процентов - <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>, а также уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>.

Кредит в размере <данные изъяты> рублей был зачислен на счет ответчика Куцевой Н.А. 27 марта 2007 года.

Ответчик Куцева Н.А. надлежаще не исполняла условия кредитного договора.

До настоящего времени ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Кредитным договором установлено поручительство Синянской К.Н., которая как поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, в частности за возврат основного долга, уплату процентов, неустойки (пени), предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов, по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 1.1, 1.11, 1.12, 1.14 договора).

В судебное заседание представитель истца не явился, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Куцева Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика Куцевой Н.А..

Ответчик Синянская К.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований о взыскании с нее задолженности по кредитному договору. Свои возражения мотивировала тем, что она находится в тяжелом материальном положении и у нее отсутствуют средства для того, чтобы отвечать за обязательства Куцевой Н.А..

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику Куцевой Н.А. ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды под 17% годовых сроком с 26 марта 2007 года до 27 марта 2012 года.

Кредит в размере <данные изъяты> рублей зачислен на счет ответчика Куцевой Н.А. 27 марта 2007 года, что подтверждается мемориальным ордером №6906 от 27 марта 2008 года.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от 26 октября 2009 года, заключенному сторонами, в том числе и поручителем, изменена процентная ставка за пользование кредитом и составила 26.88367 % годовых. Срок возврата кредита увеличен до 27 сентября 2013 года.

Куцева Н.А. не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. Этот факт подтверждается копией лицевого счета заемщика Куцевой Н.А., информационным графиком платежей, графиком возврата кредита.

Данный факт не опровергнут ответчиками.

Задолженность по кредиту, допущенная Куцевой Н.А., составляет: основной долг по кредиту - <данные изъяты>, просроченная сумма процентов - <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Срок и порядок в рассматриваемом случае определены кредитным договором, дополнительным соглашением, графиком возвращения кредита, уплаты процентов.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поскольку Куцева Н.А. в обусловленный договором срок, не исполнила свои обязательства по возврату суммы кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о возврате суммы задолженности и процентов.

Поручитель Синянская К.Н. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и основной должник Куцева Н.А., включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением обязательства должником, поскольку Синянская К.Н. согласно условиям договора, обязалась отвечать перед банком за исполнение Куцевой Н.А. всех её обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и основной должник Куцева Н.А., следовательно, она несет солидарную обязанность совместно с основным должником Куцевой Н.А..

Между тем, исковые требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> суд признает не основанными на законе.

В силу положений ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, согласно ст.168 ГК РФ, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Согласно ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, а следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Куцевой Наталье Анатольевне и Синянской Кларе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Куцевой Натальи Анатольевны и Синянской Клары Николаевны в солидарном порядке в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 27 марта 2007 года в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг по кредиту – <данные изъяты>, начисленные проценты на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты>.

Взыскать с Куцевой Натальи Анатольевны и Синянской Клары Николаевны в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в возмещение судебных расходов <данные изъяты>: по <данные изъяты> копеек с каждого.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение 10 суток после составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 мая 2011 года.

Судья Н.В.Антонова