Дело №2- 575/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 октября 2011 года Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Вернер Л.В., с участием ответчика Ф.Г.В., при секретаре Анакиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к С.В.Ф. и Ф.Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к С.В.Ф. и Ф.Г.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей (просроченные платежи - ... рублей; проценты за пользование кредитом - ... рублей; комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей). В обоснование иска указано, что 22.12.06. между истцом и С.В.Ф. на основании заявления (оферты) ответчика был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме ... рублей под 10,8% годовых со сроком погашения до 22.12.11. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору в тот же день между истцом и Ф.Г.В. был заключен договор поручительства. Заемщик систематически нарушает сроки погашения кредита, начисленных процентов, всего им внесено за время пользования кредитом в погашение основного долга ... рублей, в погашение процентов по кредиту ... рублей. Судом установлено, что между истцом и ответчиком С.В.Ф. 22.12.06. на основании заявления ответчика был заключен кредитный договор № ... о предоставлении кредита на приобретение автомобиля («классический автокредит») на сумму ... рублей под 10,8% годовых со сроком погашения до 22.12.11., при этом заемщик С.В.Ф. обязался погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за введение ссудного счета в соответствии с Условиями предоставления кредитов по программе «Классический автокредит» (л.д.7-10, 23-25). 25.03.09. и 31.03.10. между истцом и ответчиком С.В.Ф. были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору о реструктуризации задолженности, образовавшейся у заемщика перед банком (л.д.29-32). 22.12.06. между истцом и ответчиком Ф.Г.В. был заключен договор поручительства № ..., согласно которому (п.п. 1.3. 1.4.) она несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком С.В.Ф. обязательств по кредитному договору наравне с ним в солидарном порядке (л.д. 12-13). Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Материалами дела подтверждено, что сумма кредита 22.12.06. была перечислена истцом по указанию заемщика на счет ООО «Шарья-Авто-Альянс» в качестве оплаты за автомобиль, приобретаемый С.В.Ф. (л.д.26). Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условиями предоставления кредитов по продуктам «Классический автокредит» и «Автоэскпресс-кредит» (п.п. 6.4.2.) установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в следующих случаях: если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит одну из своих обязанностей по настоящему договору, в том числе обязанность в сроки … возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д.9 об.). Материалами дела подтверждено, что заемщик допускал несвоевременное внесение платежей в погашение кредита, имел просроченную задолженность (л.д.6). Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту, полученному С.В.Ф. на основании кредитного договора от 22.12.06., составляет ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей и комиссия за ведение ссудного счета ... рублей (л.д.6). Размер указанной задолженности ответчиком Ф.Г.В. при рассмотрении дела не оспаривался. Между тем суд считает необоснованным требование банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в силу следующего. Условиями предоставления кредитов по продуктам «Классический автокредит», «Автоэкспресс-кредит» (п.1.1.) предусмотрено, что для учета задолженности по кредиту (основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет (л.д.8). За ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере ... рублей ежемесячно (л.д.7) Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1 указанного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договорам. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика платежа за ведение ссудного счета (п.1.2.), ущемляет установленные законом права последнего как потребителя и является недействительным. В связи с чем требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... рублей не основано на законе и удовлетворению не подлежит. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В договоре поручительства, заключенном с Ф.Г.В. иные условия ответственности не предусмотрены (л.д.12-13). Таким образом, поскольку ответчики доказательств исполнения ими обязательств перед банком по кредитному договору не представили, суд считает сумму задолженности, состоящую из основного долга и процентов за пользование кредитом, в размере ... рублей обоснованной и подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при предъявлении иска оплачена госпошлина в сумме ... рубля (л.д.5). С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца госпошлина исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере ... рублей из расчета: /(... + ...) -.../ * 1 %+ 5 200. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:Дело рассматривается в отсутствие представителя истца и ответчика С.В.Ф., извещенных о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Ф.Г.В. с иском согласилась полностью.
Выслушав объяснение ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат частичному удовлетворению.
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с С.В.Ф. и Ф.Г.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ... (...) рубль ... копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... (...) рубля ... копейка.
В удовлетворении иска в части взыскания с С.В.Ф. и Ф.Г.В. комиссии за ведение ссудного счета ОАО АКБ «Росбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение десяти дней после его вынесения.
Судья Вернер Л.В.