Дело № 2-642/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2011 года         

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.,

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению К. к открытому акционерному обществу Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» о взыскании комиссии и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

К. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк», просил взыскать с ответчика уплаченную ежемесячную комиссию за 60 месяцев в размере ..... рубля, компенсацию морального вреда в размере ..... рублей. Также просил взыскать расходы по плате услуг адвоката ..... рублей.

В обоснование исковых требований указал, что 10 июня 2008 года между ним и ОАО АКБ «Росбанк» был заключён кредитный договор №__ «автокредит», по условиям которого ему был предоставлен кредит на сумму ..... рублей, под 9% годовых. За ведение ссудного счёта им ежемесячно выплачивалась комиссия в размере ..... рублей. В соответствии с условиями договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются ежемесячно в сроки и суммами согласно графику возврата договора, что он и делал. Однако считает, что действия по требованию ежемесячной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заёмщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.

Он обращался с письменной претензией к ОАО АКБ «Росбанк» с просьбой о добровольном возврате ежемесячной комиссии по кредитному договору. Однако, до настоящего времени ответа на претензию не поступало, руководителем доп.офиса в г.Шарье в устной форме в выплате комиссии отказано. Считает отказ банка в возврате ежемесячной комиссии по кредитному договору неправомерным и незаконным.

В настоящее время кредит им полностью погашен, что подтверждает приходно-кассовый ордер. Указывает, что им за период с 30.04.2008 года по 10.06.2013 года (60 месяцев) должно выплачиваться ежемесячно по ..... рублей. Считает, что ему должны выплатить ..... рубля. Полагает, что нарушение законодательства, многочисленные обращения в банк, беседы о возврате комиссии, консультации юриста, трата личного времени, психологические переживания - всё это причинило ему моральный вред, который он оценивает в ..... рублей.

В судебном заседании К. исковые требования поддержал, просил суд взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» комиссию за ведение ссудного счета в сумме ..... рубля и компенсацию морального вреда в сумме ..... рублей. Также просил взыскать с ответчика понесенные им расходы за составление искового заявления в сумме ..... рублей и ..... рублей - расходы за выписку из лицевого счета. Пояснил, что 10.06.2008 года между ним и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на сумму ..... рублей под 9 % годовых со сроком возврата 10.06 2013 года. За ведение ссудного счета ежемесячно начислялась комиссия в сумме ...... Ежемесячный платеж по возврату кредита складывался из платежа по возврату суммы основного долга, платежа по уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Комиссию не должны были начислять. 05.09.2011 года он полностью погасил задолженность по кредиту, внеся сумму ....., счет был закрыт. В июне 2011 года он обращался в банк с претензией о том, что комиссия начисляется незаконно. Ответ не получил.

Пояснил, что ежемесячную сумму кредита умножил на 60 месяцев, потому что когда 05.09.2011 года вносил последний платёж, банк в сумму ..... включил сумму комиссии за весь период кредитования.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя ответчика, надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрения дела, который представил отзыв и возражения на исковое заявление.

В возражениях на исковое заявление ответчик просил применить срок исковой давности в отношении требований истца о признании условия договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта недействительным и в удовлетворении требований истца отказать в полном объёме. Указал, что срок исковой давности исчисляется со дня, когда началось исполнение сделки. Срок исковой давности не прерывался и не прекращался. На требования истца исковая давность распространяется, условия, предусмотренные ст.208 ГК РФ распространяются. С момента начала исполнения сделки трёхлетний срок исковой давности истёк. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Выяснив доводы сторон, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между истцом К. и ОАО АКБ «Росбанк» 10.06.2008 года был заключён кредитный договор №__ в виде акцептированного заявления-оферты на приобретение транспортного средства, условия которого указаны в разделе «Параметры кредита», в соответствии с которым сумма кредита ..... рублей, величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного сёта - ..... рублей, процентная ставка по кредиту 9%, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счёта - ..... рубля, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта - 10.06.2013 года.

Истцом обязательства по договору исполнены досрочно, последний платёж был произведён 5 сентября 2011 года. Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пункт 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей", который распространяется и на кредитные правоотношения с участие граждан, устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1 данного Положения устанавливает, что предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счёт клиента-заёмщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Ссудный счёт не является банковским счётом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании с истца платежей за ведение ссудного счёта ущемляет установленные законом права истца как потребителя и является недействительным.

Данный кредитный договор является типовым и относится к договору присоединения, которым в соответствии со ст. 428 ГК РФ признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

То есть заёмщик присоединяется к тем условиям кредитования, которые установлены кредитором.

Доказательств возможности изменения условий кредитования заёмщиком, в том числе и условия о взимании ежемесячной комиссии, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Таким образом, требование К. о взыскании убытков, понесённых в результате исполнения договора в виде уплаченных сумм комиссии за ведение ссудного счёта обоснованны.

В исковом заявлении истец просит взыскать с банка уплаченную им комиссию за ведение ссудного счёта в размере ..... рубля, полагая, что в выплаченные им суммы включена комиссия за ведение ссудного счёта в полном размере, т.е. за весь период на который был предоставлен кредит по условиям договора - с 10.06.2008 года по 10.06.2013 года (60 месяцев).

Ответчик в отзыве на исковое заявление указывает, что К. в счёт оплаты комиссии за ведение ссудного счёта по кредитному договору №__ от 10.06.2008 года были произведены ежемесячные платежи по ..... рублей в период с 10 октября 2008 года по 12 сентября 2011 года (37 месяцев), всего в размере ..... рублей.

Согласно выписке из лицевого счёта К. оплата за ведение счёта №__ в размере ..... рублей была произведена: 10.07.08, 11.08.08, 10.09.08, 10.10.08, 10.11.08, 10.12.08, 11.01.09, 10.02.09, 10.03.09, 10.04.09, 12.05.09, 10.06.09, 10.07.09, 10.08.09, 10.09.09, 12.10.09, 10.11.09, 10.12.09, 11.01.10, 10.02.10, 10.03.10, 12.04.10, 11.05.10, 10.06.10, 12.07.10, 10.08.10, 10.09.10, 11.10.10, 10.11.10, 10.12.10, 11.01.11, 10.02.11, 10.03.11, 11.04.11, 10.05.11, 10.06.11, 11.07.11, 10.08.11, 12.09.11.

Таким образом, оплата за ведение ссудного счёта производилась ежемесячно по ..... рублей в течение 39 месяцев, а не 60 месяцев, как утверждал истец.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исходя из п. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Таким образом, требования о признании сделки ничтожной не являются самостоятельным способом защиты нарушенного права, в связи с чем, довод банка о пропуске истцом срока исковой давности необоснован.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию выплаты, произведённые им в течение трех лет, предшествующих обращению в суд с данным иском.

Исковое заявление поступило в суд 23.09.2011 года. При таких обстоятельствах в пользу истца следует взыскать сумму выплат произведённых им, начиная с 10.10.2008 года по 12.09.2011 года (за 36 месяцев) в размере ....., согласно данным, представленных ответчиком в отзыве на исковое заявление.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Пункт 1 ст. 1101 ГК РФ предусматривает, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Согласно п. 2 данной статьи размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку права истца, как потребителя, были нарушены, принимая во внимание степень вины ответчика, характер причиненных истцу нравственных страданий, вынужденного обращаться с претензией к ответчику и в суд с иском для защиты нарушенного права, с учетом фактических обстоятельств дела, суд полагает, что с учётом разумности и справедливости, учитывая, что каких-либо тяжких последствий в результате действий ответчика не наступило, требование о компенсации морального вреда должно быть удовлетворено в сумме ..... рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов: в размере ..... рублей расходы за составление искового заявления и ..... рублей - расходы за выписку из лицевого счета, т.е. в размере ..... рублей.

Указанные суммы судебных расходов подтверждены документально.

Так согласно квитанции серии АВ №__ от 6.09.2011 года, выданной К. адвокатом О., истцом было уплачено ..... рублей за составление искового заявления.

В соответствии с приходным кассовым ордером №__ от 11 октября 2011 года от К. Ярославским филиалом АКБ «Росбанк» за выписки по лицевому счёту было получено ..... рублей.

Учитывая, что указанные расходы понесены истцом в результате непризнания требования истца в добровольном порядке, они также подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов.

Размер подлежащей в соответствии с п.1 ст. 333.19. НК РФ взысканию с ответчика госпошлины составляет: по требованиям имущественного характера - ..... руб. ; по требованию о компенсации морального вреда ..... рублей, всего в размере ......

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку банком претензия с требованием добровольно произвести оплату требуемых сумм, ответчиком оставлена без ответа, в доход государства с ответчика подлежит взыскать штраф в размере ..... из расчёта: (.....): 2.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования К. удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в пользу К.: в счёт возмещения убытков денежные средства в размере ....., компенсацию морального вреда в размере ..... рублей и судебные расходы в размере ..... рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в доход местного бюджета городского округа город Шарья государственную пошлину в размере ..... и штраф в доход государства в размере ......

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий                        О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу 13.12.2011 года.