Дело № 2- 620\11 Заочное. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 ноября 2011 года Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Кардаковой С.В., при секретаре Куликовой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» к С., К. и Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в Шарьинский районный суд с исковым заявлением к С., К. и Ф. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №__ в размере ..... и в том числе просроченная ссудная задолженность - ....., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами в сумме ..... и комиссия за ведение ссудного счета в сумме ...... Требования истцом мотивированы тем, что 30 октября 2008 года истец акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Неотложные нужды» С. Согласно заключенному кредитному договору банк предоставил кредит в сумме ..... рублей под 16 процентов годовых сроком на 60 месяцев до 30 октября 2013 года. По условиям кредитного договора ответчик должен был не позднее 30 числа каждого месяца вносить ежемесячные взносы в счет погашения кредита и уплаты начисленных на него процентов в сумме ...... Кредитный договор обеспечивался поручительством Ф. и К. с которыми были заключены договоры поручительства. Кредитные обязательства С. не исполнялись, по состоянию на 30.07.2011 года задолженность составила ...... Истец просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивал, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства. Дело рассматривается в порядке заочного производства, поскольку ответчики, уведомленные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились в судебное заседание по неизвестным причинам, ходатайств не заявили, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично на основании нижеследующего: В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег… договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что 30 октября 2008 года ответчик С. обратился к истцу ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и заполнил заявление-анкету на предоставление кредита (л.д.28, 30). Истцом на основании поступившего заявления в соответствии с кредитным договором №__ и на основании распоряжения о предоставлении кредита от 30.10.2008 года банком был предоставлен кредит ответчику в сумме ..... рублей на 60 месяцев под 16 процентов годовых путем зачисления денежных средств на БСС заемщика №__. Вид кредита и тарифный план «Кредит на неотложные нужды» для Добросовестных заемщиков (л.д. 25). В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик был ознакомлен с тарифным планом, что подтверждается его подписью (л.д.26). Согласно графика платежей, прилагаемого к кредитному договору ответчик С. должен был ежемесячно начиная с 30 ноября 2008 года вносить ежемесячные платежи в сумме ..... с тем, что бы оплатить кредит в срок до 30.10.2013 года (л.д.23) В целях обеспечения обязательства согласно анкет поручителей были заключены договора поручительства с ответчиками Ф. и К. (л.д. 21, 22, 24, 27). В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с заключенными договорами (п. 1.1), поручители Ф. и К. приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором (истцом оп делу) полностью за исполнение С. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от 30.10.2008 года как существующих на момент заключения договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора (п. 1.2). По условиям договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с расчетом просроченной задолженности ответчиком были осуществлены платежи в погашение ссуды на сумму ....., в том числе 30 ноября 2008 года в сумме ..... и 30 декабря 2008 года в сумме ..... (л.д.8). Таким образом, ответчиками были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В порядке урегулирования вопроса по возврату кредита между истцом и ответчиком С. 23 марта 2010 года было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №__, согласно которому стороны согласовали, что на дату заключения дополнительного соглашения С. имеет задолженность перед банком по основному долгу в сумме ....., по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме ....., по уплате комиссии в сумме ...... При заключении дополнительного соглашения сторонами был согласован новый график платежей, предусматривающий отсрочку по уплате кредита на срок шесть месяцев. Поручители при заключении дополнительного соглашения Ф. и К. дали согласие на внесение изменений в кредитный договор о чем имеется запись в дополнительном соглашении, заверенная сторонами (л.д.9,10). Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из представленных суду доказательств следует, что задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиками не погашена. Наличие задолженности подтверждается так же заключенным в письменной форме дополнительным соглашением, которое заверено всеми сторонами и в том числе ответчиками (л.д.9). Согласно п. 4.4.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и всех обусловленных процентов в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д.14). Таким образом, по мнению суда, требование банка о возврате кредита и процентов является правомерным и основанным на условиях договора. Ответчики, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, каких либо возражений по поводу предъявленных требований или ходатайств не заявили. На основании изложенного суд считает требования истца в части взыскания задолженности по возврату основного долга в сумме ....., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами в сумме ..... обоснованными, доказанными представленными суду доказательствами и подлежащими удовлетворению с ответчиков в солидарном порядке. Требование о взыскании задолженности в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета подлежит отклонению. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из материалов дела следует, что условием предоставления кредита является обязанность клиента не позднее даты предоставления кредита внести на счет собственные денежные средства в размере, достаточном для уплаты комиссии за открытие счета и за открытие ссудного счета (п.1.1 Условий предоставления кредита л.д.13); комиссия за открытие ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, подлежит уплате клиентом на дату предоставления кредита. Согласно тарифного плата «Кредит на неотложные нужды -«Большие деньги» Добросовестный заемщик» банк взыскивает с клиента денежные средства за следующие услуги: открытие ссудного счета 3%, но не более 3000 рублей (п.2.1), за ежемесячное обслуживание ссудного счета от первоначальной суммы кредита 0,2%. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договорам. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с ответчика платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права ответчика как потребителя и является недействительным. В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме ..... не основано на законе и удовлетворению не подлежит. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при предъявлении иска оплачена госпошлина в сумме ....., что подтверждается платежным поручением № 10 от 02.08.2011 года (л.д.6). С ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины в сумме ..... из расчета подлежащей удовлетворению суммы иска ..... Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» к С., К. и Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке удовлетворить частично. Взыскать солидарно с С., К. и Ф. в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ....., в том числе задолженности по возврату основного долга в сумме ....., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами в сумме ....., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета ОАО АКБ «Росбанк» в сумме ..... отказать. Разъяснить ответчикам С., К. и Ф., что они вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения с представлением доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение 10 дней после его вынесения. Судья Кардакова С.В. Заочное решение вступило в законную силу 24.12.2011 года.