Дело №2-30/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 13 января 2012 год г.Шарья Шарьинский районный суд Костромской области в составе судьи Баранова А.В., при секретаре Воронцовой Э.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к Белышковой Н.А., Белышкову С.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращения взыскания на заложенное имущество, установил: АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Белышковой Н.А., Белышкову С.В. о взыскании солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность на по состоянию на ДД.ММ. в сумме *****. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке ***** годовых, начисляемых на сумму *****, за период с ДД.ММ. по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке ***** годовых, начисляемых на сумму ***** за период с Мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ. между Закрытым акционерным обществом «Волжский ипотечный дом» и заемщиками Белышковой Н.А., Белышковым С.В. был заключен договор займа №000 от ДД.ММ.. ДД.ММ. в соответствии с условиями договора займа ответчикам был ДД.ММ. между АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО) и ответчиками был заключен договор стабилизационной кредитной линии №000, в соответствии с которым за период с ДД.ММ. по ДД.ММ. были перечислены денежные средства на общую сумму ***** в счет погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3.1, 3.2, З.6., 4.1.1. договора стабилизации ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки *****% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. В связи с просрочкой оплаты заёмщиком очередного ежемесячного платежа по договору стабилизации, банк предъявил заёмщику требование о полном досрочном исполнении обязательств. При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.4. договора стабилизации был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Сумма задолженности ответчиками по договору стабилизации по состоянию на ДД.ММ. составляет *****, в том числе: основной долг ***** рублей, проценты за пользование кредитом -*****. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, банк предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. В соответствии с п.8.7. закладной датой предъявления требования о досрочном исполнении обязательств является дата направления такого требования. При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.19. договора займа, п.2.4. закладной был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течении 30 календарных дней с даты предъявления такого требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ. составила *****, в том числе: основного долга *****, процентов за пользование займом *****. В силу п.3.2. договора займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга *****, с ДД.ММ. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере ***** годовых. В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Начальная продажная цена заложенного имущества по согласованию сторон составляет ***** рублей, что определено в разделе 5 закладной и п. 1.7. договора займа. В судебном заседании представитель истца по доверенности Потапова Н.М., исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнений нет. Ответчик Белышкова Н.А. исковые требования признала в полном объеме. Суду пояснила, что с данной оценкой стоимость квартиры согласна, с суммой задолженности, процентов и с размером госпошлины также согласна. Дело рассматривается в порядке заочного производства, поскольку ответчик Белышков С.В., уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (в материалах дела имеется уведомление), не явился в судебное заседание по неизвестным суду причинам, ходатайств не заявлял, а истец не возражал против вынесения заочного решения. Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. На основании ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ч.1 ст.330, ч.1 ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Их содержания статей 309-310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ. между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и солидарными заемщиками Белышковой Н.А. и Белышковым С.В. был заключен договор целевого займа №000, в соответствии с которым Белышковой Н.А. и Белышкову С.В. предоставлен заем в размере ***** рублей сроком на ***** месяцев под ***** % годовых на приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: _________, состоящей из ***** жилых комнат, общей площадью ***** кв.м.Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по настоящему договору является ипотека в силу закона (л.д.11-16). Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №000 от ДД.ММ., согласно которому на счет Белышковой Н.А. перечислены денежные средства в размере ***** рублей (л.д. 10). Согласно договору стабилизации кредитной линии №000 от ДД.ММ. заключенного между акционерным банком «ГПК - Ипотека» и Белышковой Н.А., Белышковым С.В. была открыта на условиях данного договора кредитная линия на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору займа №000 от ДД.ММ., на сумму *****, под ***** % годовых (л.д.21-27). Из договора последующей ипотеки следует, что между акционерным банком «ГПК -Ипотека» в лице ЗАО «Волжский ипотечный дом» и Белышковыми заключен договор о последующей ипотеке квартиры в обеспечении надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационной кредитной линии №000 от ДД.ММ.. Согласно которому ответчики передали в залог банку, квартиру являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: _________, принадлежащая Белышковым на праве общей долевой собственности (л.д.49-56). ДД.ММ. между М*** и Белышковой Н.А., Белышковым С.В. был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием заемных средств с обременением их ипотекой в силу закона, согласно условиям которого, Белышкова Н.А. и Белышков С.В. приобрели в совместную собственность квартиру в жилом доме по адресу: _________ Оплата производится за счет собственных и заемных денежных средств, предоставляемых ЗАО «Волжский ипотечный дом», согласно договора займа №000 от ДД.ММ. (л.д. 71-72). Данный договор зарегистрирован в УФРС по Костромской области ДД.ММ., о чем Белышковой Н.А. и Белышкову С.В. были выданы Свидетельства о государственной регистрации права, общая долевая собственность, доля каждого в праве составила 1/2 на квартиру расположенную по адресу: _________, с обременением ипотекой (л.д. 29, 30). Из закладной, где залогодателями и должниками являются Белышкова Н.А. и Белышков С.В. по обязательству, обеспеченному ипотекой, - договору займа №000 от ДД.ММ., следует, что первоначальным залогодержателем является *****. Затем права по закладной ДД.ММ. переданы Акционерному банку, ГПБ-Ипотека (ЗАО) по договору купли-купли-продажи закладных от ДД.ММ.. Далее права по закладной переданы *****., действующей через свое отделение ***** по индивидуальному договору купли-продажи № без номера от закладных ДД.ММ. После этого ДД.ММ. права по закладной *****». ДД.ММ. права по закладной переданы АК «ГПБ-Ипотека» (ЗАО). В последующем ДД.ММ. права по закладной переданы *****», а ДД.ММ. права по закладной вновь переданы АК «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) согласно договору от ДД.ММ. (л.д. 58-70). ДД.ММ. генеральным директором ЗАО «Волжский ипотечный дом» направлено требование на имя Белышковой Н.А. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, где указано (л.д.44,45), данные извещения были направлены заказным письмом ДД.ММ. (л.д. 46). В соответствии с п.3.6 договора займа установлен порядок погашения займа и уплаты процентов, а именно денежные средства должны возвращаться заемщиком путем безналичного перечисления ежемесячных платежей на счет заимодавца. Ежемесячный платеж по возврату займа и уплате процентов должен осуществляться заемщиком не позднее последнего дня процентного периода. Размер ежемесячного платежа составляет *****, что подтверждается графиком платежей (17-20). Согласно п.1.6 договора займа в обеспечение обязательств по договору является квартира. На основании п.1.7 договора займа право на получение исполнения по договору и право залога на жилой дом и земельный участок удостоверены закладной. Денежная оценка жилого дома для целей составления закладной составляет ***** рублей, что подтверждено отчетом об оценке ИП П*** В соответствии с п.5.2, п.5.3. договора займа при нарушении сроков возврата займа, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В силу п.п. 4.4.1, 4.4.2 договора займа при нарушении заемщиком условий договора заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, а также обратить взыскание на предмет ипотеки (квартиру). На основании п. 1.2 договора займа Белышковы приняли на себя обязательство возвратить заем и проценты в порядке, установленном договором. В соответствии с п.4.4.2. кредитного договора, п.7.1 закладной при неудовлетворении заемщиком требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней с даты предъявления, при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, даже если каждая просрочка незначительная кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии со ст.3 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции от 01.07.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В соответствии с абзацем вторым ч.1 ст.348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно ч.1 ст.50 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции от 01.07.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции от 01.07.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В силу ч.1 ст.56ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции от 01.07.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998года (в редакции от 04.12.2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, судом установлено, что ЗАО «Волжский ипотечный дом» свои обязательства перед Белышковыми по договору целевого займа №000 от ДД.ММ. выполнило, предоставив им заем на оговоренную в договоре сумму, а Белышковы нарушили условия договора займа о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование займом. В соответствии с ч.2 ст.48 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции от 01.07.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Истцом представлены доказательства, подтверждающие переход к нему прав залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, вытекающих из заключенного с ним договора займа, предоставило законному владельцу закладной право требовать от заемщика досрочного возвращения займа, а также причитающихся процентов и пеней. В связи с тем, что ответчик требование о полном досрочном исполнении обязательств не выполнил, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями. С учетом установленных обстоятельств и исследованных доказательств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа. Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который судом проверен, и находит его правильным. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Белышковой Н.А. и Белышкова С.В.подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины общей сумме *****, а не как указано в исковом заявлении *****, считая данную сумму ошибочной, поскольку согласно платежных поручений №000, №000 от ДД.ММ. истцом оплачена госпошлина на сумму *****, и ***** (л.д.8,9). Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (открытое акционерное общество) к Белышковой Н.А., Белышкову С.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Взыскать солидарно с Белышковой Н.А., Белышкова С.В. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) общую задолженность по состоянию на ДД.ММ. в сумме *****. Взыскать солидарно с Белышковой Н.А., Белышкова С.В. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке ***** % годовых, начисляемых на сумму ***** (сумму основного долга по договору займа) за период с ДД.ММ. по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать солидарно с Белышковой Н.А., Белышкова С.В. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму Взыскать Белышковой Н.А. в пользу АБ «ГПБ - Ипотека» (открытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *****. Взыскать Белышкова С.В. в пользу АБ «ГПБ - Ипотека» (открытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *****. Обратить взыскание на предмет ипотеки: 2-х комнатную квартиру, расположенную по адресу: _________ общей площадью *****., инвентарный №000, условный номер объекта ***** посредством продажи её с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры ***** рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Белышковой Н.А. и Белышкова С.В.. Разъяснить Белышкову С.В., что он вправе подать судье принявшему заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительной причины неявки в судебное заседание. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течении месяца, со дня принятия мотивированного решения. Судья А.В. Баранов
ДД.ММ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ***** (госпошлина по исковым требованиям о взыскании задолженности по договору займа и обращению взыскания на заложенное имущество) и судебных расходы по взысканию госпошлины в размере ***** (госпошлина по исковым требованиям о взыскании задолженности по договору стабилизации) - всего *****. Обратить взыскание на предмет ипотеки: двух комнатную квартиру, расположенную по адресу: _________, общей площадью ***** кв.м., условный номер объекта *****, посредством продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость квартиры ***** рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности.
предоставлен заём в размере ***** рублей сроком на ***** месяцев - на приобретение в общую долевую собственность двух комнатной квартиры, расположенной по адресу: _________. Предмет ипотеки был приобретен на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет кредитных средств, на неё была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору о предоставлении денежных средств. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №000 от ДД.ММ.. Первоначальным залогодержателем ипотеки являлось *****». В настоящий момент законным владельцем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ- Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав по закладной. В соответствии с 3.1, 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной, заемщик обязался возвращать заём и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере ***** годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
процентов за пользование кредитными средствами по ставке ***** % годовых, начисляемых на
сумму ***** (сумму основного долга по договору стабилизации) за период с ДД.ММ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.