Гр. дело № 2-284/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2012 года г. Полярные Зори
Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Провоторовой Т.Б.,
при секретаре Меньшиковой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» к Мальшаковой А.В. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец, Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Полярнозоринский районный суд Мурманской области с иском к Мальшаковой А.В. о взыскании задолженности в размере *** руб. *** коп., указав в обоснование заявленных требований следующее.
27.04.2011 истец и ответчик в афертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен №**.
Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимся в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №** от 21.12.2010, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сума кредита составила *** рублей, процентная ставка за пользование кредитов составила 29,99 % годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере не менее *** рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
В соответствии с условиями указанного соглашения истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** рублей. Ответчик своих обязательств по соглашению о кредитовании не исполнил.
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленным истцом в форме кредита. Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов не исполнила, платежей в счет погашения задолженности не вносила.
Согласно общим условиям выдачи кредитной карты, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты погашения задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере, предусмотренными действующими тарифами банка.
Задолженность ответчика перед истцом составила *** руб. *** коп. и них: просроченный основной долг в сумме *** руб. *** коп., начисленные проценты в сумме *** руб. *** коп., штрафы и неустойки в сумме *** рублей.
На основании изложенного, ОАО «АЛЬФА-БАНК» просил взыскать с Мальшаковой А.В. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №** от 27.04.2011 в размере *** руб. *** коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп.
Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, что указал в направленном в адрес суда заявлении (л.д.30).
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Мальшакова А.В. в судебное заседание не явилась, уведомлялась судом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства.
Согласно информации полученной на запрос суда от УФМС России по Мурманской области ответчик Мальшакова А.В. зарегистрирована по месту жительства по <адрес №> (л.д. 40).
Судебные извещения в порядке положений ст. 113 ГПК РФ судом неоднократно (02.10.2012, 03.10.2012, 04.10.2012, 06.10.2012, 07.10.2012) направлялись по месту постоянной регистрации ответчика, что подтверждается служебной запиской курьера суда от 08.10.2012 (л.д. 38). Курьер суда неоднократно для вручения судебной повестки ходил по адресу регистрации ответчика Мальшаковой А.В., однако, дома ее не застал. Вместе с тем суд полагает, что Мальшакова А.В., зная о наличии у нее задолженности по кредитным обязательствам перед истцом, намеренно уклоняется от получения судебных уведомлений и явки в суд, что расценивается судом как злоупотребление правом со стороны ответчика. При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Изучив материалы гражданского дела, суд полагает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенные договором.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом из материалов дела установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Мальшаковой А.В. 27.04.2011 был заключен договор присоединения на предоставление кредитной банковской карты. Указанному договору был присвоен №** (далее – «кредитный договор»).
Указанный кредитный договор был заключен путем акцепта Мальшаковой А.В. оферты ОАО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается кредитным предложением, в котором содержится личная подпись ответчика (л.д. 18).
Условия кредитного договора определены в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – «общие условия»), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись Мальшаковой А.В. в кредитном предложении.
Согласно условиям кредитного договора истец открыл ответчику счет №** с возможностью осуществления операций по нему с помощью кредитной карты и за счет денежных средств, предоставленных банком в качестве кредита. Истец также принял на себя обязательства предоставить ответчику кредиты по кредитной карте в пределах установленного лимита.
Лимит кредитования был установлен ответчику в размере *** рублей, процентная ставка по кредитам, выдаваемым в рамках кредитного договора, была установлена в размере 29,99% годовых.
В соответствии с п. 3.4 общих условий кредитования датой предоставления кредита является дата перечисления кредита со ссудного счета заемщика на счет его кредитной карты, т.е. на счет №**.
Согласно п. 3.5 общих условий кредитования под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (если имеются), предусмотренным тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями. Размер каждого кредита равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, проводимых заемщиком с кредитной картой и указанных в п. 3.2 общих условий.
Пункт 3.7 общих условий предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.
В соответствии с п. 4.1 общих условий в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
Размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную десяти процентам от общей сумы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен кредитным предложением, но не менее *** рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.2 общих условий).
Датой начала платежного периода, согласно кредитному предложению, является дата следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования.
Согласно п. 4.6 общих условий, в случае если окончание срока платежного периода придется на день, не являющимся рабочим днем в г. Москве, окончание срока платежного периода переносится на следующий после него рабочий день.
В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. В этом случае, банк списывает со счета кредитной карты в безакцептном порядке неустойку в размере 1 % от сумы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.
Согласно п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, открыл ответчику счет кредитной карты №**, все расходные операции по которому проводились за счет кредитных денежных средств, предоставленных банком. 27.04.2011 ответчику был предоставлен первый кредитный транш в рамках кредитного лимита, в дальнейшем ответчик осуществлял операции по кредитной карте также за счет кредитных средств банка, что подтверждается выпиской по счету №** (л.д.7-16).
Ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, что следует из выписки по счету кредитной карты, согласно которой последнее внесение денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору ответчик производил 20.03.2012. В результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.08.2012 составила *** руб. *** коп. в том числе: просроченный основной долг в размере *** руб. *** копеек, начисленные проценты за пользование кредитом за период с 27.04.2011 по 23.08.2012 в размере *** руб. *** коп., неустойка за несвоевременную уплату задолженности по кредиту за период с 16.04.20212 по 23.08.2012 в размере *** рублей.
Размер задолженности ответчика по кредиту подтверждается расчетом задолженности Мальшаковой А.В. по состоянию на 23.08.2012, представленным ОАО «АЛЬФА-БАНК», который проверен судом и является правильным (л.д. 5).
На день рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Таким образом, требования по иску обоснованны, правомерны и подлежат удовлетворению.
Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в порядке ст. 98 ГПК РФ, в размере *** рублей *** копейки является судебными издержками истца и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мальшаковой А.В. о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с Мальшаковой А.В., *** в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №** от **** в размере *** рубля *** копейка.
Взыскать с Мальшаковой А.В., *** в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.Б. Провоторова