Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 февраля 2011 года р.п. Полтавка
Полтавский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Бейфуса Д.А.,
при секретаре Охрименко Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Тимченко Н.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку России в лице Исилькульского ОСБ № 2231 о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,УСТАНОВИЛ :
Тимченко Н.С. обратилась в суд с указанным иском. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата до 31 марта 2028 года с условием уплаты процентов в размере 12,25 % годовых. Согласно п. 3.1 данного кредитного договора Кредитор открыл Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплатил Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей в день получения кредита. Указывая на то, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, и они являются нарушением Закона о защите прав потребителей, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить неосновательно оплаченные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать проценты за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в сумме <данные изъяты> рублей, в качестве возмещения морального вреда взыскать денежную компенсацию в сумме 2 000 рублей.Иск рассмотрен без участия сторон, надлежаще извещенных о дне, времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
31 марта 2008 года между истицей и ответчиком заключен кредитный договор №, пунктом 3.1 которого предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №, за обслуживание счета Заемщик оплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита (л.д.10-12).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 2.1.2 Порядка предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), установленного Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, установленных Положением ЦРБ от 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, рассмотрев условия кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что п. 3.1 указанного договора, предусматривающий условие о внесении заемщиком единовременного платежа в размере 90 000 рублей кредитору за обслуживание ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, и в этой части договор № следует признать недействительным.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Исилькульское ОСБ № 2231 уклоняется от возврата денежных средств, в связи с чем требования истца о взыскании процентов в порядке статьи 395 ГК РФ подлежат удовлетворению.
Согласно пунктам 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.
Судом установлено, что срок, с которого наступает ответственность для Исилькульского ОСБ № 2231 за уклонение от возврата денег Тимченко Н.С., начинается с 31 марта 2008 года. Истец прилагает расчет цены иска и просит применить банковскую ставку 7,75 % годовых.
В соответствии с Указанием ЦБР от 31 мая 2010 г. N 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 1 июня 2010 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых.
Период просрочки составил 1018 дней.
Учитывая изложенное, с Исилькульского ОСБ № 2231 в пользу Тимченко Н.С.надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата за период с 31.03.2008 года по 28.01.2011 года (день подачи иска) с суммы <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> х 7,75 % х 1018 дней : 360).
Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд приходит к убеждению, что требования компенсации морального вреда заявлены истцом обосновано, и подлежат удовлетворению, обязанность по возмещению причиненного вреда лежит на ответчике.
В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" поскольку моральный вред возмещается в денежной или иной материальной форме и в размере, определяемых судом, независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда, размер иска, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
С учетом тяжести нравственных страданий, степени вины ответчика, который продолжительное время уклоняется от удовлетворения законных требований потребителя во внесудебном порядке, суд находит разумным и справедливым размер компенсации морального вреда в сумме 2000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
Поскольку истица в силу пункта 4 части 2 статьи 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины, таковая, в соответствии со статьей 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 2900 рублей, исходя из размера основных исковых требований (п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ), и 200 рублей с требований морального вреда (п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ). Всего 3100 рубля.
руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление Тимченко Н.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Исилькульского ОСБ № 2231 о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств удовлетворить.
Пункт 3.1 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Тимченко Н.С. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Заместителя управляющего Полтавским ОСБ № 5924 Гусак Т.А., по уплате единовременного платежа в размере 90 000 рублей признать недействительным.
Взыскать с Исилькульского отделения № 2231 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в пользу Тимченко Н.С.: уплаченную денежную сумму за обслуживание ссудного счета <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного получения в сумме <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда 2000 рублей. Всего взыскать <данные изъяты> рубля 75 копеек.
Взыскать с Исилькульского отделения № 2231 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 3100 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Судья___________________________