Дело №
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации18 апреля 2011 года р.п. Полтавка
Полтавский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Абилова А.К.,
при секретаре Тихоновой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Амоева А.М. к АК банк «Росбанк» (ОАО) Омский региональный филиал о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, возврата денежных сумм, возмещении морального вреда,
у с т а н о в и л :
Амоев А.М. обратился в суд с иском к АК Банку «Росбанк» (ОАО) Омский региональный филиал о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, возврата денежных сумм, возмещении морального вреда, расходов за распечатку лицевого счета.
В обоснование исковых требований указал, что между ним и ответчиком 03.03.2006 был заключен кредитный договор № на сумму 1650000 рублей. Согласно п.1.10 кредитного договора он ежемесячно уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 4950 рублей. Считает, что действия банка по открытию и ведению банковского счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют ее права как потребителя. Просит признать недействительным условия кредитного договора, согласно которого на него возлагалась обязанность оплаты ведения ссудного счета, применить последствия недействительности условий кредитного договора обязать банк возвратить ему неосновательно полученные денежные средства в пределах сроков исковой давности в размере 113850 рублей, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, а также расходы, связанные с получением распечатки лицевого счета по кредиту в сумме 900 рублей.
В судебном заседании истец Амоев А.М. исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне слушания дела, представил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.
Суд, выслушав мнения сторон, приходит к следующему выводу.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Амоевым А.М. был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил денежные средства в сумме 1650000 руб. до 03.04.2011 под 12 % годовых.
В пункте 1.10 кредитного соглашения стороны договорились, что кредитор открывает ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Предусмотрено, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета согласно установленным тарифам.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Вместе с тем из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-Ф"З "О Центральном банке Российской Федерации".
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N4.
Таким образом, банк без законных оснований возложил на заемщика (потребителя услуги) плату за ведение ссудного счета, поэтому суд считает, что условие кредитного договора о взимании с заемщика комиссии ущемляющим права потребителей и является ничтожным на основании ст. 167, 168 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Поскольку сторонами кредитного договора согласовано условие о том, что комиссия по уплате ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, то есть, по частям, следовательно, срок исковой данности в данном случае подлежит исчислению с момента уплаты каждого из ежемесячных платежей.
Из представленного ответчиком расчета комиссии за ведение ссудного счета, который согласуется с данными лицевого счета истца по указанному кредитному договору, следует, что в период действия соглашения истец обязан был уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 4950 руб.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела и приведенные нормы
права, суд приходит к выводу, что истец Амоев А.М. вправе
требовать взыскания с ответчика выплаченной ежемесячной комиссии за ведение
ссудного счета за период с 16 марта 2008 года по день обращения в суд, то есть в пределах
срока исковой давности, размер которой составит 113850 руб.
Истцом указанная комиссия выплачивалась с апреля 2008 года по февраль 2010 года в сумме 4950 руб. ежемесячно. В общей сложности выплачено 113850 рублей (23 мес. х 4950 руб.).
На основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца Амоева А.М. о взыскании денежной компенсации морального вреда.
При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства причинения вреда, вину ответчика в нарушении прав потребителя, требования разумности и справедливости и на этом основании считает, что размер денежной компенсации составит 500 руб.
В соответствии с положением ст.98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные им расходы по распечатке выписки по лицевому счету кредитного договора в сумме 900 рублей.
На основании ст. 103 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3677 рублей по требованиям имущественного и неимущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Амоева А.М. удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанности оплаты за ведение ссудного счета.
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» в пользу ФИО1 113850 рублей в счет возврата оплаченной комиссии за ведение ссудного счета, 500 рублей в счет компенсации морального вреда и 900 рублей как расходы, понесенные истцом по истребованию выписки из лицевого счета по кредитному договору.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» в местный бюджет государственную пошлину в размере 3677 рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд в течение 10 дней через Полтавский районный суд Омской области.
Председательствующий: А.К. Абилов