РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 марта 2010 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Загидулиной О.А., при секретаре Киреевой Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа-Банк» к Спирину <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Альфа-Банк» поступило заявление Спирин А.Н. о предоставлении ему кредита на приобретение автомобиля в размере 3 755 614р. и передаче приобретаемого автомобиля QUATTROAUDIR8 в залог в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля и заключить с ним соглашение о кредитовании и залоге. ОАО «Альфа-Банк» акцептовало предложение Спирина А.Н. путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет Спирина А.Н. ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Спирину А.Н. о взыскании задолженности по кредиту в размере 3 656 052,61р., процентов за пользование им в размере 455 688,08р. и неустойки за несвоевременный возврат кредита и уплаты процентов в сумме 608 950р., мотивируя это тем, что заемщиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. Также просит обратить взыскание на имущество, переданное ответчиком в залог банку: автомобиль QUATTROAUDIR8, год выпуска 2008, №, модель, № двигателя №, номер кузова №, цвет кузова белый, номер шасси (рамы) отсутствует. В судебном заседании представитель истца ФИО3 иск и доводы искового заявления поддержала, дополнив, что начальную продажную стоимость автомобиля просит определить в размере, установленной соглашением о залоге: 5 102 049 рублей. Ответчик иск признал частично, не оспорив факт заключения кредитного договора и обеспечение его залогом автомобиля. Также не оспорил ответчик факт нарушения исполнения им обязательств, сумму, заявленную ответчиком ко взысканию, однако просили суд о снижении начисленной неустойки как явно не соответствующей последствиям нарушения ими обязательств. Возражений относительно определения начальной продажной стоимости автомобиля ответчик не заявил. Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. Как следует из копии заявления (л.д. 19,20-23), Спирин А.Н. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с предложением о заключении с ним кредитного договора на следующих условиях: - заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании и открыть текущий кредитный счет в валюте кредита, - в соответствии с Общими условиями предоставления Кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля и заключить с ним Соглашение о кредитовании и залоге, в рамках которого предоставить кредит на приобретение автомобиля на условиях, указанных им в заявлении, то есть 3 755 614р. сроком на 72 месяца с уплатой его равными частями по 95 000р. ежемесячно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, с неустойкой в размере 1% за просрочку возврата кредита и процентов, - в обеспечение исполнение обязательств по кредиту принять в залог приобретаемый автомобиль QUATTROAUDIR8, год выпуска 2008, №, модель, № двигателя №, номер кузова №, цвет кузова белый, номер шасси (рамы) отсутствует, по цене 5 102 049р. Как видно из Общих условий предоставления Кредита (л.д. 24-33), кредит предоставляется клиенту на покупку автомобиля, на условиях, указанных в его заявлении. Клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить на него проценты, исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о кредитовании (пункты 1.1. и 1.2). Проценты на остаток основного долга клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной заявлением (пункт 3.6). Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в заявлении как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до списания суммы просроченной задолженности с текущего кредитного счета клиента на счет банка. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении оплаты за автомобиль в ООО Чистый город» (л.д. 38), согласно счету на оплату автомобиля (л.д. 39). Из искового заявления следует, что ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита, а поэтому образовалась текущая и просроченная задолженность в размере 3 656 052,61р. рублей, что подтверждается расчетом взыскиваемых сумм. Расчетом взыскиваемых сумм подтверждается также наличие задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом, которая составляет 455 688,08р. Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. По условиям кредитного договора, ответчик обязался уплатить неустойку в размере 1% в день от суммы просроченного платежа. Расчетом взыскиваемых сумм подтверждается начисление ответчику неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 418 397,92р. и за просрочку погашения основного долга в размере 190 552,08р. В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По мнению суда, неустойка, начисленная банком заемщику, подлежит уменьшению в силу того, что её размер явно несоразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательства. При этом суд учитывает порядок начисления (1% в день от суммы просроченного платежа), длительность неисполнения обязательств. Также суд учитывает то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Факт систематического неисполнения обязательств заемщика по договору не оспорен ответчиком, а поэтому, по мнению суда, иск о досрочном взыскании суммы по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки заявлен обоснованно. Что касается требований об обращении взыскания на имущество, то суд пришел к следующему. В соответствии с п. 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредита между истцом и Спириным А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства:легковой автомобиль QUATTROAUDIR8, год выпуска 2008, №, модель, № двигателя №, номер кузова №, цвет кузова белый, номер шасси (рамы) отсутствует. Этот факт подтверждаетсязаявлением заемщика и Общими условиями предоставления кредита и залога приобретаемого автомобиля (л.д. 19-36). Согласно пункту 8.5 Общих условий предоставления кредита и залога приобретаемого автомобиля, банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге, в том числе обязательства по досрочному погашению задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге. В силу п. 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Из пункта 8.2 договора залога, заключенного банком и ФИО4(Общие условия предоставления кредита и залога приобретаемого автомобиля), видно, что залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств (включая основной долг, проценты и неустойку) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания. Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, следует обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 28.1. Закона Российской Федерации от 29 мая 1992г. № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Пунктом 10 статьи 28.1 названного Закона «О залоге» установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Стоимость заложенного автомобиля на момент заключения кредитного договора составляла 5 102 049,00р. (л.д. 39, 38, 42), его стоимость на момент рассмотрения дела в суде не оспорена сторонами. Таким образом, суд при определении начальной продажной стоимости предмета залога суд исходит из его стоимости, установленной соглашением сторон на момент заключения договора залога. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с тем, что суд пришел к необходимости удовлетворения иска, подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Альфа-банк» удовлетворить: Взыскать со Спирина <данные изъяты> сумму долга по кредитному договору в размере 3 656 052,61 р., проценты за пользование кредитом в сумме 455 688,08 р., неустойку за просроченную уплату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000р., пени по просроченным платежам по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100 000р., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 803,45р. Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль QUATTROAUDIR8, год выпуска 2008, №, модель, № двигателя №, номер кузова №, цвет кузова белый, номер шасси (рамы) отсутствует, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость предмета залога, подлежащего реализации, в 5 102 049 рублей. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Полевской городской суд. Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств. Председательствующий