решение о взыскании кредитной задолженности

Судебные акты /
СЗФО /
Калининградская область /
Полесский районный суд /
решение о взыскании кредитной задолженности

решение о взыскании кредитной задолженности

Дело № 2-464/2010

Решение

Именем Российской Федерации

16 ноября 2010 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жуклевича Л.Э.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО <данные изъяты> к Федоров А.Е. и Поздняков Р.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

<данные изъяты> (Далее – банк) обратилось в суд с иском к заемщику Федоров А.Е., и к поручителю Поздняков Р.А., с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и расходов по уплате государственной пошлины.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен кредитный договор, по которому банк предоставил кредит в размере 50000 долларов США, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,5 % годовых с условием возврата денежных средств по частям, ежемесячно – 6 числа каждого календарного месяца и с одновременной выплатой процентов за пользование кредитом. Для учета полученного кредита банком открыт ссудный счет №, на который была зачислена сумма кредита в размере 50000 долларов США.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика банк ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства с Поздняков Р.А., который принял на себя полную солидарную ответственность за неисполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору. Общая сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 111 992,05 долларов США, в том числе кредит - 39 228,18 долларов США, плановые проценты за пользование кредитом 8 171,40 долларов США, пени за просрочку уплаты плановых процентов 18 524,90 долларов США, пени за просрочку возврата суммы займа 43 178,56 долларов США, комиссия за сопровождение кредита 1100 долларов США, пени по комиссии за сопровождение кредита 1789 долларов США.

Банк направлял заемщику претензию с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок, до ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии со ст. 452 п. 2 ГК РФ предупреждал о намерении расторгнуть кредитный договор.

Истец требует досрочно расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков сумму задолженности и возместить судебные расходы.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Федоров А.Е., извещенный о месте и времени рассмотрения дела в суд не явился, о причинах неявки, в том числе уважительных, не сообщил, не представил доказательств наличия уважительных причин неявки в суд, отложить рассмотрение дела или рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика по правилам ст. 167 ч. 4 и ч. 5 ГПК РФ.

Заслушав пояснения ответчика Поздняков Р.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 819 п. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Соглашение сторон о порядке и сроках возврата заемных средств, когда предусмотрено возвращение суммы кредита по частям, содержащееся в договоре, является, как следует из содержания ст. 810 ГК РФ, одним из существенных условий договора.

Такое соглашение, как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, было достигнуто сторонами в надлежащей форме и они обязаны были его придерживаться, так как, согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО ВТБ 24 и Федоров А.Е., подтверждается, что Федоров А.Е., предоставлен кредит в сумме 50000 долларов США, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с условием возврата полученных денежных средств по частям в виде ежемесячных аннуитетных платежей в сроки согласно графику погашения кредита. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование деньгами из расчета 12,5 % годовых, и исполнить другие обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1. Договора кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика.

Выдача кредита в иностранной валюте на сумму 50000 долларов США подтверждается не только содержанием кредитного договора, но и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету ответчика.

В пункте 2.2 кредитного договора закреплено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку 12,5 процентов годовых, начисленных на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.3. кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство уплачивать банку проценты ежемесячно 6 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 7 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 6 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется процентным периодом.

В соответствии с п. 2.9 кредитного договора в тот же срок, то есть 6-ого числа каждого месяца, заемщик уплачивает банку комиссию в размере 50 долларов США за сопровождение кредита.

В пункте 2.6. кредитного договора закреплено, что в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Кредитным договором так же обусловлено (п. 4.2.3), что банк имеет право досрочно взыскать задолженность - сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заёмщиком, установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Денежные средства банку не возвращены. Сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались заемщиком, начиная с декабря 2008 года платежи вовсе не поступали, что подтверждается расшифровкой операций по лицевому счету Федоров А.Е.

Письменное извещение банка о намерении досрочно взыскать сумму задолженность и расторгнуть кредитный договор направлялось заемщику заблаговременно.

Требования банка о досрочном взыскании согласуются с положениями ст. 811 п. 2 ГК РФ, которой предусматривается возможность досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случаях нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Договором поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено (п. 1.1), что поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком Федоров А.Е., его обязательств по кредитному договору, условия которого поручителю известны п.п. 1.1.1 – ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.2 договора. Поручитель согласно п. 1.3 договора поручительства обязался отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а так же иные платежи предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора. Поручитель отвечает перед банком в той же валюте, в которой отвечает заемщик.

Подробный расчет задолженности, процентов и неустойки приложенный истцом к иску, произведен правильно, не оспаривается, проверен (пересчитан) и принят судом.

Невозвращенная сумма кредита 39228 долларов США 19 центов, проценты за пользование кредитом 8171 доллар США 40 центов и комиссия за сопровождение кредита в сумме 1100 долларов США подлежат взысканию с ответчиков в полном размере.

При изложенных обстоятельствах, заслуживают внимания доводы иска о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что по правилам ст. 450 ч. 2 п. 1 ГК РФ является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон.

В части взыскания неустоек на сумму невозвращенного кредита, просроченных процентов и комиссии за сопровождение кредита суд применяет правила ст. 333 ГК РФ и уменьшает их размер до 1/5 от заявленной величины, то есть до: 43178,56/5 = 8635 долларов США 71 цент, 18524,9/5 = 3704 доллара США 98 центов и 1789/5 = 357 долларов США 80 центов соответственно.

При этом суд учитывает сроки неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств, начисление и взыскание процентов за пользование кредитом, что в определенной мере уменьшает последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, компенсаторный принцип данного вида гражданско-правовой ответственности, чрезмерно высокий процент неустойки (182,5 – 183 % годовых) при котором общий размер истребуемой неустойки превышает суммарную задолженность по кредиту, процентам и комиссии, а величина истребуемых санкций, без учета уже произведенных выплат, более чем в 3 раза превышает сумму, которую Банк разумно рассчитывал получить по условиям сделки.

Кредитным договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте. По условиям генеральной лицензии выданной Центральным банком России № от ДД.ММ.ГГГГ банку предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе на размещение денежных средств, привлеченных от юридических и физических лиц.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается, согласно ст. 317 ч. 3 ГК РФ, в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В силу ст. 9 ч. 3 п. 1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ – без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

В это связи подлежит удовлетворению требование банка об исполнении обязательств в иностранной валюте, поскольку надлежит соблюдать принцип расчета принятый сторонами при совершении сделки.

Доводы поручителя о том, что он не участвовал в расходовании денежных средств, не влекут его освобождение от солидарной ответственности, так как соглашениями сторон и не предполагалось его участие в расходовании денежных средств.

Доводы ответчиков о том, что обязанным перед банком лицом является некий <данные изъяты>, по чьей инициативе заключался кредитный договор и которому по утверждению Федоров А.Е., были переданы средства, полученные в банке, никакими доказательства не подтверждаются. Заемщик мог истратить кредит любым доступным ему способом, в том числе путем передачи третьим лицам, включая дарение, что, однако, не влияет на существо его отношений с банком поскольку, иных каких-то соглашений на этот счет не представлено.

То обстоятельство, что вносителями платежей от имени заемщика, в период погашения кредита (декабрь 2006 – декабрь 2008 года) являлись третьи лица, о чем содержатся сведения в выписке из лицевого счета, не влечет изменения существа правоотношений между заемщиком, поручителем и банком, как не влечет и перехода обязательств по погашению кредита к кому либо кроме ответчиков, постольку - поскольку иное не предусмотрено каким либо законом или договором.

По правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ истцу возмещаются судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск <данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Федоров А.Е..

Взыскать с Федоров А.Е. и Поздняков Р.А. в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме 39228 долларов США 19 центов, проценты за кредит в сумме 8171 долларов США 40 центов, комиссию за сопровождение кредита в сумме 1100 долларов США, пени за просрочку возврата кредита 8635 долларов США 71 цент, пени за просрочку плановых процентов 3704 доллара США 98 центов, пени за просрочку уплаты комиссии за сопровождение кредита 357 долларов США 80 центов, солидарно, а так же в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по 8821 рублю 92 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2010 года.

Председательствующий Л.Жуклевич

Рез. часть.