РЕШЕНИЕ дело № 2-208/2011г. Именем Российской Федерации 14 июля 2011г. г. Полесск Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи - Переверзина Н.В., при секретаре - Кашица Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанка» к Марочкина С.С., Строченков Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, начисленным на кредит процентам, комиссии за ведение ссудного счёта, установил: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратился в суд с иском к Марочкина С.С., Строченков Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 166 248 рублей 83 коп., начисленным на кредит процентам в размере 104 242 рубля 11 коп., комиссии за ведение ссудного счёта - 19656 рублей, а всего 290 146 рублей 94 коп., взыскании госпошлины в размере 6101 руб. 47 коп., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банком с Марочкиной С.С. на основании оферты от ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор № на предоставление кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере 168 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев при ставке 17,00% годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств Заёмщиком по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Строченковым Л.Г. был заключён договор поручительства физического лица №, согласно которого поручитель и заёмщик отвечают перед Банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед Банком в том же объёме, как и Марочкина С.С., включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору. Согласно п. 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, возврат Банку предоставленного заёмщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производится заёмщиком ежемесячно равными частями в размере 4680 руб. 81 коп. не позднее 02 числа каждого месяца Так как с июля 2008 года заёмщик прекратил своевременно возвращать кредит и уплачивать проценты, то общая сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 290 146 руб. 94 коп. Ввиду того, что поручитель несёт солидарную ответственность с должником, а заёмщик уклоняется от возврата кредита и переговоров, заимодатель вынужден был обратиться в суд с указанным иском. В судебном заседании представитель истца по доверенности С.С. Головина не участвовала, направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Направленное в адрес ответчика Марочкиной С.С. судебное заказное письмо с уведомлением, вернулось в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Как следует из сведений, представленных отделом справочной работы УФМС по Калининградской области, Марочкина С.С. снята с регистрационного учёта по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ, регистрации по месту жительства в Калининградской области не имеет. Учитывая то, что последним известным местом жительством Марочкиной С.С. был <адрес>, суд в соответствии со ст. 29 ГПК РФ рассматривает дело по последнему известному месту жительству ответчика. В порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно, была назначена адвокат Громова Н.Н. (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), которая возражала против удовлетворения иска, пояснив при этом, что неизвестна причина не исполнения ответчиком надлежащим образом кредитных обязательств, возможно, имеются уважительные причины. Ответчик Строченков Л.Г. извещённый надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, не просил рассматривать дело в его отсутствие. Суд, выслушав представителя ответчика, учитывая мнение представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему. В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения по договору займа. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Марочкина С.С. путём безотзывной оферты предложила ОАО АКБ «Росбанк» заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и выдаче банковской карты «Maestro» к банковскому специальному счёту. Суммой кредита на 168 000 рублей под 17 % годовых, с величиной ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 4680 руб. 81 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под поручительство Строченкова Л.Г. Пунктом 4.1.Условий предоставления кредита на неотложные нужды предусмотрен возврат предоставленного клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счёта ежемесячно равными частями в размере и с сроки, указанные в заявлении - оферте не позднее 02 числа каждого месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщиком, заимодавцем был заключён ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № со Строченковым Л.Г., согласно которого тот обязывался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Марочкиной С.С. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которого поручитель был ознакомлен (л.д. 07-09). На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору и подтверждается выписками по счёту, заёмщик систематически нарушал условия договора: последний платёж Марочкиной С.С. был осуществлён в июле 2008 года в размере 20 000 рублей, после чего денежные средства ею в счёт погашения кредитной задолженности не вносились. На этом основании ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены уведомления о досрочном истребовании суммы задолженности по кредитному договору, которые были ими проигнорированы. Срок возврата кредита, уплаты начисленных на кредит процентов, уплаты комиссии истекает ДД.ММ.ГГГГ, однако в соответствии с п. 5.4.3 Условий, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности с ответчиков по кредитному договору с причитающимися процентами в размере 270 490 рублей 94 коп. обоснованы, однако, суд не соглашается с расчётом задолженности, представленной Банком, в части суммы комиссии за сопровождение кредита в размере 19656 рублей по следующим основаниям. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, включение в кредитный договор условий по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет права потребителей, так как выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия Банка по взиманию комиссии за предоставление суммы кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей и в этой части не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату госпошлины, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в сумме 5904 руб. 91 коп. Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Марочкина С.С., Строченков Л.Г. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору: кредит - 166248 руб. 83 коп.; проценты за пользование кредитом - 104242 руб. 11 коп. а всего 270490 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5904 руб. 91 коп., в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: Н.В.Переверзин