Дело № 2-152/2012 Решение Именем Российской Федерации 17 апреля 2012 года. Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Жуклевича Л.Э., при секретаре Корнеевой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Крупенько А. Т., Рогожину С. И. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, установил: ЗАО Банк ВТБ 24 (Далее - Банк) обратилось с иском к заёмщику Крупенько А.Т., и поручителю Рогожину С.И., с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании суммы займа, неуплаченных процентов и неустоек, указывая, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 48920,00 долларов США, на срок, по ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>,5% годовых. Ответчик обязался возвратить кредит по частям с процентами, посредством ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1114,06 долларов США 30 числа каждого месяца (п.п.1.1, 2.2, 2.3,2.5 кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств заёмщика, Банк заключил с Рогожиным С.И., договор поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусматривается полная солидарная ответственность за неисполнение заёмщиком всех обязательств по договору займа (п.п.1.1, 1.3 договора поручительства). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства в размере 48920,00 долларов США, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ №. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, по наступлению срока погашения кредита заёмщик не выполнил свои обязательства в полном объёме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> долларов США, в том числе: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> долларов США; задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> долларов США, пени по просроченному долгу - <данные изъяты> долларов США, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты> долларов США, комиссия за сопровождение кредита - <данные изъяты> долларов США, пени по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты> долларов США, которые Банк просит взыскать с ответчиков вместе с расходами по уплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5, иск поддержал и пояснил, что ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды с условием возврата по частям. Кредит в установленный срок не возвращён, имеется задолженность. Ответчики не информировали банк о своих правоотношениях с другими лицами по возвращению кредита, банк не соглашался с переводом долга и не осуществляет контроль за расходованием потребительских кредитов. Ответчик Крупенько А.Т., с иском не согласился. Подтвердил, что получил кредит на условиях указанных в договоре. После этого передал деньги своему работодателю (руководителю организации) под условием, что тот исполнит за него (заёмщика) все обязательства перед банком. Обязательства не исполнены. Ответчик Рогожин С.И., с иском не согласился. Подтвердил, что поручился перед банком за заёмщика Крупенько А.Т., на условиях указанных в договоре. Кредит был передан работодателю (руководителю организации) под условием, что тот исполнит за заёмщика все обязательства перед банком. Полагает, что отвечать перед банком должен бывший руководитель. Заслушав объяснения сторон, допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Соглашение сторон о порядке и сроках возврата заёмных средств, когда предусмотрено возвращение суммы кредита по частям, содержащееся в договоре, является, как следует из содержания ст. 810 ГК РФ, одним из существенных условий договора. Такое соглашение, как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, было достигнуто сторонами в надлежащей форме и они обязаны были его придерживаться, так как, согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между Банком и Крупенько А.Т., подтверждается, что ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму 48920 долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и иные платежи на условиях договора (п.1.1. кредитного договора). В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется на потребительские цели, путем зачисления суммы кредита на банковский счёт заемщика №, открытый в валюте кредита в Банке. Выдача кредита в иностранной валюте на сумму 48920 долларов США подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2 и п.2.3. кредитного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку 12,5 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчёте процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заёмщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита, которая уплачивается в безналичной форме. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2. кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счёт по день, установленный в договоре, для погашения задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.п.2.4. кредитного договора). Первый платёж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заёмщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платёж, размер которого рассчитывается по формуле и составляет 1114,06 долларов США (п.2.5. кредитного договора). Денежные средства Банку не возвращены. Сроки внесения очередных платежей неоднократно нарушались ответчиком, срок возврата кредита истёк. Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредиту и/или уплате процентов, а также комиссий, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени от суммы неисполненных обязательств (0,5%). Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора Банк направил ответчикам заказные письменные уведомления (№№, 2629) о досрочном возврате кредита, процентов и иных сумм в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в котором так же сообщается о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. Это требование Банка согласуется с положениями ст. 811 ч. 2 ГК РФ, которой предусматривается возможность досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случаях нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа и оно не исполнено. Согласно п. 4.2.3 кредитного договора - банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности и начисленных процентов при нарушении заёмщиком любого положения договора, в том числе нарушения заёмщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Расчёт задолженности, процентов и неустойки приложенный истцом к иску, произведён правильно, не оспаривается, проверен судом. Невозвращённая сумма кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат взысканию с ответчиков в полном размере. Размер неустоек исчисленный в соответствии с условиями договора: <данные изъяты> долларов США пени по просроченному долгу, <данные изъяты> долларов США пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> долларов США пени по комиссии за сопровождение кредита. Истец, как следует из иска, самостоятельно снизил размер взыскиваемой пени на 90% до <данные изъяты> долларов США, <данные изъяты> долларов США и <данные изъяты> долларов США соответственно. С учётом этого и принимая во внимание периоды просрочки, не усматривается оснований для дальнейшего снижения размера пени по правилам ст. 333 ГК РФ. Договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ предусматривается - п. 1.1., 1.3, что поручитель солидарно отвечает за исполнение заёмщиком всех его обязательств перед Банком, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причинённые просрочкой исполнения обязательств, а так же иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора. Поручитель отвечает в той же валюте, в которой отвечает заёмщик. Поручитель ознакомлен со всеми существенными и прочими условиями кредитного договора, что вытекает из содержания п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 1.1.4, 1.1.5, 1.1.7, 1.1.9, 1.2 договора поручительства. Договор поручительства действует до исполнения заёмщиком всех его обязательств по кредитному договору (п. 3.1). Поручительство не прекращено. С учётом изложенного, иск подлежит удовлетворению. При изложенных обстоятельствах, заслуживают внимания доводы иска о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, лишающие кредитора в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, что по правилам ст. 450 ч. 2 п. 1 ГК РФ является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон. Кредитным договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчётов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается, согласно ст. 317 ч. 3 ГК РФ, в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке. В силу ст. 9 ч. 3 п. 1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ - валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам осуществляются без ограничений. В это связи подлежит удовлетворению требование Банка об исполнении обязательств в иностранной валюте. Банк не давал согласия на перевод долга. Любые соглашения ответчиков, без соблюдения интересов кредитора, по смыслу ст. 391 ГК РФ, не влекут изменение правоотношений по кредитному договору и по договору поручительства, и не освобождают ответчиков от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств перед истцом (кредитором). По правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ истцу возмещаются судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Иск ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Договор о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Крупенько А. Т. расторгнуть. Взыскать с Крупенько А. Т. и Рогожина С. И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> доллара США 73 цента, солидарно и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий Л.Жуклевич