Дело № 2-157/2012 Заочное Решение Именем Российской Федерации 16 апреля 2012 года Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Жуклевича Л.Э., при секретаре Корнеевой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Шкарину И. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ЗАО «Райффайзенбанк» (далее так же - Банк) обратилось с иском к заёмщику Шкарину И.Е., с требованиями о взыскании суммы долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание кредита, штрафа за просрочку внесения очередного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением (офертой) на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. В тот же день Банк выдал ответчику кредит (акцепт оферты) в размере <данные изъяты> рублей, перечислив денежные средства на счёт заёмщика №. Тем самым, между Банком и ответчиком заключён кредитный договор сроком на 60 месяцев по<адрес>% годовых. В день подписания кредитного договора ответчик ознакомлен с тарифами и «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее так же Общие условия), согласился с ними и обязался их соблюдать. В соответствии с п.п. 8.2.3., 8.4.2 условий заёмщик погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путём осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 8.8.2 условий, при просрочке ежемесячного платежа заёмщик платит банку неустойку (штраф) в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки, утвержденной тарифами банка, снижен до 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик не исполняет условия кредитного договора - с апреля 2011 года по февраль 2012 года внесено четыре платежа, размер каждого из которых менее согласованного сторонами. Учитывая, что ответчик своевременно не производил платежей в счёт погашения ссудной задолженности, ответчику было ДД.ММ.ГГГГ вручено требование о досрочном возврате заёмных средств. Требование не исполнено, кредит не погашен. Представитель истца по доверенности ФИО4, иск поддержала и пояснила, что ответчик не исполняет условия кредитного договора. Вносит платежи несвоевременно и не в полном объёме. Требование о досрочном возврате кредита не исполнил. Ответчик Шкарин И.Е., извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не сообщил, своего представителя в суд не направил, возражений на иск не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие или отложить рассмотрение дела. С согласия истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. Соглашение сторон о порядке и сроках возврата заёмных средств, когда предусмотрено возвращение суммы кредита по частям, содержащееся в договоре, является, как следует из содержания ст. 810 ГК РФ, одним из существенных условий договора. Такое соглашение, как видно из заявления Шкарина И.Е., в ЗАО «Райффайзенбанк» на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, тарифов, Общих условий было достигнуто сторонами в надлежащей форме и они обязаны были его придерживаться, так как, согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заявлением Шкарина И.Е., на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, сообщением Банка об акцепте и предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту № подтверждается, что заёмщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок, 60 месяцев, с условием возврата полученных денежных средств по частям в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>, 01 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с согласованным Банком и заёмщиком графиком платежей. Заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование деньгами из расчёта 17 % годовых и исполнить другие обязательства по договору в полном объеме (заявление о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, решение банка о выдаче потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ). При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с Общими условиями, что подтверждается его заявлением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В пункте 2.1 Общих условий оговорено, что Общие условия распространяются на потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении вышеуказанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается в соответствии с Общими условиями. Пунктом 2.2. Общих условий предусматривается, что предоставление и погашение потребительских кредитов осуществляется банком на основании «Кредитного Договора». В установленных случаях клиент должен оформить соответствующее заявление по форме банка. Пунктом 1.26 предусмотрено, что кредитный договор заключается путём подписания клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путём предоставления кредита клиенту. В соответствии с п. 8.1.2. Общих условий кредит предоставляется в безналичной форме, путём зачисления всей суммы на счёт. Условия кредита о размере процентной ставки, минимальном / максимальном сроке кредита, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за выдачу кредита, иные условия кредитования определяются в соответствии с тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты в Банк (п. 8.1.1.). Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счёте клиента (на начало операционного дня), из расчёта процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п. 8.2.1). В соответствии с п. 8.2.2. и 8.2.3. Общих условий процентный период - это период, за который начисляются проценты по кредиту, равный одному месяцу. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если последний день процентного периода приходится на нерабочий день, днём окончания данного процентного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день, который исключается из расчёта при начислении процентов в следующем процентном периоде. Настоящей редакцией Общих условий прежнее наименование комиссии изменено на наименование - «комиссия за обслуживание кредита». Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает ежемесячные страховые платежи) путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определённое в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счёта в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита. При этом такой ежемесячный платёж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание кредита (установленной в соответствии с Тарифами банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа (п. 8.2.3.1). Согласно п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа банку уплачивается неустойка, в размере и порядке, указанном в тарифах. Тарифами Банка, действовавшими во время заключения кредитного договора, предусматривалось взимание пени в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. Расчётом задолженности подтверждается, что в настоящем деле пеня исчислена по ставке 0,1% в день от просроченного платежа, что не противоречит условиям соглашения. Пунктами 8.3.1 и 8.3.1.1 Общих условий предусматривается, что клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже когда такая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка. Денежные средства Банку не возвращены. Сроки возврата кредита и уплаты процентов нарушены ответчиком неоднократно, что подтверждается расшифровкой операций по лицевому счёту. До предъявления иска Банк обращался к ответчику (требования №, № от ДД.ММ.ГГГГ) с требованием о досрочном возврате заёмных средств. Требование Банка о досрочном возврате кредита, процентов согласуется с положениями ст. 811 ч. 2 ГК РФ, которой предусматривается возможность досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случаях нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа и оно не исполнено. Согласно расчёту, представленному Банком, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140273,14 руб., из которых, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 113465,30 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 9254,60 руб., пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 10452,76 руб., пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 1300,48 руб., комиссия банка - 5800 рублей. Расчёт задолженности, процентов, пени приложенный истцом к иску, произведён правильно, не оспаривается, проверен судом, сомнений не вызывает. С учётом изложенного, иск подлежит удовлетворению. При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 4005 рублей 46 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. По правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ истцу возмещаются судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить. Взыскать со Шкарина И. Е. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и в возмещение расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты>. Ответчик вправе принести в Полесский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами так же в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а при подаче такого заявления в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий Л.Жуклевич