Дело № 2-122/2012

Решение

Именем Российской Федерации

02 апреля 2012 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жуклевича Л.Э.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Свой дом» (сокращённое наименование КПК «Свой дом») к Засорину В. А., Бородину Д. А. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на залог,

установил:

КПК «Свой дом» (далее - Кооператив) обратился с иском к заёмщику (залогодателю) Засорину В.А., поручителю Бородину Д.А., с требованиями о взыскании солидарно суммы долга, неуплаченных процентов, неустоек, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между Кооперативом и членом кооператива Засориным В.А., заключён договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен заём в размере <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты компенсации в размере 26% в год от невозвращённой суммы займа (п. 1.3. договора займа).

В обеспечение исполнения обязательств с заёмщиком заключён договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля ГАЗ-3302, 2007 года выпуска, идентификационный номер № <данные изъяты>, оценочная стоимость которого определена сторонами в п. 1.4. договора залога и составляет <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заёмщика, Кооператив заключил с Бородиным Д.А., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за неисполнение заёмщиком всех обязательств по договору займа (п.п.2.1, 2.2. договора поручительства).

В соответствии с договором займа и информационным расчётом ежемесячных платежей (приложением к договору займа), ответчик обязался ежемесячно, до 18 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был получен заём, погашать сумму займа и проценты, перечисляя кредитору денежные средства в размере не менее 11610 рублей.

Ответчик платежи по погашению займа производил частично, систематически нарушая сроки платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию: ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; пеня - <данные изъяты> рублей; членские взносы <данные изъяты> рубля; компенсация - <данные изъяты> рублей; дополнительный членский взнос - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также п. 2.6 договора займа истец просит досрочно и незамедлительно взыскать с заёмщика и поручителя всю сумму вследствие нарушения сроков погашения кредита и процентов, нарушения иных условий заключённого договора.

Ссылаясь на ст. 377 ГК РФ истец указывает, что залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иные необходимые расходы залогодержателя при обращении взыскания.

Ссылаясь на положения ст. 334 ГК РФ истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль.

В дополнении к иску от ДД.ММ.ГГГГ истец произвёл перерасчёт неустоек на текущую дату, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В дополнении к иску от ДД.ММ.ГГГГ истец произвёл перерасчёт платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать ссудную задолженность - 82088 рублей; пени - <данные изъяты> рублей; членские взносы <данные изъяты> рубль; компенсацию - <данные изъяты> рублей; дополнительный членский взнос - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО5, доводы иска поддержал и пояснил, что заём предоставлен на условиях возврата с уплатой процентов (компенсации). Возврат предусмотрен по частям, ежемесячными платежами. При исполнении договора заёмщик неоднократно допустил просрочку ежемесячных платежей. Не возвратил заём в установленный срок. Обеспечением займа являются залог и поручительство. Поручитель отвечает солидарно с заёмщиком. На залог нужно обратить взыскание по залоговой цене.

Ответчик Засорин В.А., подтвердил, что получил заём на указанных условиях. Выплачивал его. Допускал несвоевременное внесение платежей. В последнее время не платил. Не возражает возвратить долг. В обеспечение займа передал в залог автомобиль. Автомобиль находится у него и за исключением естественного износа его состояние не ухудшилось. Поручителем по договору займа выступал Бородин Д.А.

Ответчик Бородин Д.А., подтвердил, что выступил поручителем у Засорина В.А., при получении им займа. С условиями займа и его возврата знаком. Не возражает против иска.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Соглашение сторон о порядке и сроках возврата заёмных средств, когда предусмотрено возвращение суммы займа по частям, содержащееся в договоре, является, как следует из содержания ст. 810 ГК РФ, одним из существенных условий договора.

Такое соглашение, как видно из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, было достигнуто сторонами в надлежащей форме и они обязаны были его придерживаться, так как, согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между КПК «Свой дом» и Засориным В.А., подтверждается, что заёмщику предоставлен заём на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с условием возврата полученных денежных средств по частям в виде ежемесячных платежей в размере не менее <данные изъяты> рублей, последний платёж - <данные изъяты> рублей, в срок - до 18 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был получен заём.

Заемщик обязался возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование деньгами из расчета 26 % годовых, уплатить ежемесячные членские взносы по <данные изъяты> рублей и исполнить другие обязательства по договору в полном объёме (п.п.4.2.2, 4.2.3, 4.2.4 договора займа).

Датой предоставления займа и отсчёта срока начисления компенсации по нему, согласно п. 2.1 договора, считается дата передачи дене<адрес> суммы займа и компенсации за пользование займом уплачивается заёмщиком ежемесячными платежами до 18 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был получен заем (п. 2.2 договора). Количество дней в году принимается за 365 (366- в високосном году), а в месяце количество календарных дней (п. 2.4 договора).

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заёмщиком обязательств по возврату займа и уплате компенсации за его предоставление производится начисление пени (п. 2.5 договора) в размере: 0,2 % от первоначальной суммы займа за каждый день, за просрочку до 5 суток, 1% от первоначальной суммы займа за каждый день, за просрочку от 6 до 20 суток и (или) при повторном нарушении платёжной дисциплины, 2 % от первоначальной суммы займа за каждый день, за просрочку свыше 20 суток и (или) третьем и более нарушении платёжной дисциплины (п. 6.1 договора). Согласно п. 2.6 договора в случае возникновения задолженности по ежемесячному платежу (полностью или частично) 20 календарных дней, при каждом нарушении платёжной дисциплины уплачивается дополнительный членский взнос в размере <данные изъяты> рублей (10% от первоначальной суммы займа).

Выдача кредита заёмщику ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей подтверждается заявлением заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, по которому получены денежные средства.

Срок и порядок возврата дополнительно оговорён в информационном расчёте ежемесячных платежей от ДД.ММ.ГГГГ являющимся приложением к договору займа (п. 1.5 договора).

В п. 2.7 договора займа согласовано условие о том, что при несвоевременном возврате займа поступающие платежи погашают в первую очередь расходы кредитора по взысканию, затем пеню, после чего компенсацию за предоставление займа, членские взносы, а оставшаяся сумма направляется на погашение основной суммы займа.

Денежные средства не возвращены займодавцу в полном объёме. Ежемесячные платежи не производятся заёмщиком с ДД.ММ.ГГГГ. Сроки возврата займа и уплаты процентов нарушены ответчиком неоднократно. Срок возврата займа и уплаты компенсации за пользование займом истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Займодавец, перед обращением в суд, направлял ответчикам требования в апреле и октябре 2011 года о возврате займа и других обусловленных договором платежей, которые (требования) не исполнены.

Требование Кооператива о возврате займа, уплате процентов согласуется с положениями ст. 807 ч. 1, 809 ч. 1 ГК РФ, которыми предусматривается предоставление займа на условиях возвратности и выплата процентов на сумму займа.

Согласно расчёту, представленному Кооперативом, задолженность Засорина В.А., по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; пени - <данные изъяты> рублей; членские взносы - <данные изъяты> рубль; компенсация - <данные изъяты> рублей; дополнительный членский взнос - <данные изъяты>.

Количество, сроки и величина произведённых заёмщиком платежей, во исполнение договора займа, подтверждаются приходными кассовыми ордерами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Упомянутыми платёжными документами подтверждается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком допущено 12 просрочек ежемесячных платежей в общей сложности на 165 дней.

По минимальной ставке 0,2% в день от суммы первоначального займа размер пени составляет <данные изъяты> за день просрочки. Размер пени за 165 дней <данные изъяты> рублей.

Поступивший от заёмщика платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40000 рублей зачислен в полном размере на погашение пени, что согласуется с условиями договора займа (п. 2.7).

В период после ДД.ММ.ГГГГ иные платежи заёмщиком не вносились. Истец исчислил просрочку начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит условиям договора займа. За это время, до ДД.ММ.ГГГГ, просрочка составила 397 дней. Пеня <данные изъяты> рублей. Истцом истребуется пеня в общем размере 94980 рублей, что не превышает сумм, обусловленных договором займа и не противоречит расчётам, содержащимся в дополнениях к иску от 11 и ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того истец просит взыскать с ответчиков дополнительный членский взнос в размере <данные изъяты> рублей, предусмотренный п. 2.6 договора займа. Величина дополнительного членского взноса рассчитывается по ставке 10% от первоначальной суммы займа. Обязанность уплаты дополнительного членского взноса возникает в случае возникновения у заёмщика задолженности по ежемесячному платежу (полностью или частично) на 20 дней.

По своей правовой природе упомянутый дополнительный членский взнос является неустойкой предусмотренной ст. 330 ГК РФ.

Общий размер истребуемых неустоек составляет <данные изъяты>.

В части взыскания неустоек суд применяет правила ст. 333 ГК РФ и уменьшает их размер до 30000 рублей.

При этом суд учитывает сроки неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств, выплату части неустойки в размере <данные изъяты> рублей, компенсаторный принцип данного вида гражданско-правовой ответственности, чрезмерно высокий процент пени (73% годовых) при котором общий размер пени сопоставим с общим размером задолженности по договору займа, исчисление неустоек в зависимости от первоначальной суммы займа, которая погашалась периодическими платежами и погашена более чем наполовину.

Упомянутыми платёжными документами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается исполнение заёмщиком обязательств на общую сумму <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рублей отнесено на погашение суммы займа, <данные изъяты> рублей на погашение компенсации за пользование займом (процентов) и 24937 на погашение ежемесячных членских взносов. Указанное распределение денежных сумм не оспаривается ответчиками, подтверждается содержанием платежных документов, соответствует условиям договора.

Размер задолженности по сумме займа составляет <данные изъяты> рублей, эта сумма подлежит взысканию в полном размере.

Расчёт задолженности по уплате ежемесячных членских взносов, по 2267 рублей, произведён за 13 месяцев с марта 2011 года по март 2012 года включительно, что не противоречит условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Размер задолженности в этой части составляет <данные изъяты> рубль, эта сумма подлежит полному взысканию.

Расчёт компенсации за пользование займом (процентов) произведён истцом без учёта условия, содержащегося в п. 2.4 договора займа, которым предусматривается, что количество дней в году (високосном году) принимается за 365 (366). Поскольку 2012 год високосный, это надлежало учитывать.

В период после ДД.ММ.ГГГГ, как уже отмечалось выше, заёмщик не вносил ежемесячные платежи. Истец рассчитал просрочку начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит условиям договора займа. За это время, до ДД.ММ.ГГГГ, просрочка составила 397 дней из них 316 дней в 2011 году и 81 день в 2012 году. Размер ежедневного платежа составляет <данные изъяты> рублей (2011); <данные изъяты> (2012). Размер компенсации за пользование займом (процентов) <данные изъяты> рублей 63 копейки.

Невозвращенная сумма займа, компенсация за пользование займом (проценты), ежемесячные членские взносы, неустойки, подлежат взысканию с ответчиков в размерах установленных су<адрес>+<данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ Кооперативу передан в залог автомобиль ГАЗ-3302, 2007 года выпуска, идентификационный номер № <данные изъяты>, модель, № двигателя *<данные изъяты>*, кузов №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Засорину В. А..

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), в силу ст. 348 п. 1 ГК РФ, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 п. 1 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом в соответствии со ст. 350 п. 2 ГК РФ - реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге (для движимого) имущества, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 28.1 п. 1 и 28. 2 п. 11 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге» - реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда.

При рассмотрении дела, залоговая стоимость автомобиля, согласованная в договоре о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалась, и суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества исходя из величины согласованной сторонами - <данные изъяты> рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по упомянутому выше договору займа Кооператив заключил с Бородиным Д.А., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусматривается полная ответственность поручителя за исполнением заёмщиком всех обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которого, поручитель знаком, включая, согласно п. 2.1 договора, возврат суммы займа, компенсации за предоставление займа, уплату штрафных санкций, членских взносов, компенсации, судебных издержек по взысканию долга.

До предъявления иска Кооператив дважды обращался к заемщику Засорину В.А., (требования № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ) и к поручителю Бородину Д.А. (требования № от ДД.ММ.ГГГГ и 127-11 от ДД.ММ.ГГГГ) с требованием возвратить сумму займа, компенсацию за пользование займом,

С учётом изложенного, иск подлежит частичному удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 5053 рубля 13 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ истцу возмещаются судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Кредитного потребительского кооператива «Свой дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Засорина В. А. и Бородина Д. А. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Свой дом» задолженность по договору займа <данные изъяты> солидарно, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль ГАЗ-3302, 2007 года выпуска, идентификационный номер № <данные изъяты>, модель, № двигателя *<данные изъяты>*, кузов №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Засорину В. А., путем его продажи с публичных торгов, с выплатой в пользу Кредитного потребительского кооператива «Свой дом» всех вырученных сумм за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, установив начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                   Л.Жуклевич