РЕШЕНИЕ дело № 2-236/2012г. Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Полесск Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Переверзина Н.В., при секретаре Кашица Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Ильин Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: открытое акционерное общество «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к Ильину Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Банк Финсервис» (правопреемником которого является ОАО «Банк Финсервис», в дальнейшем - Банк) и гражданин Ильин Е.Л. (в дальнейшем - Заёмщик) заключили кредитный договор № на основании заявления заёмщика о предоставлении кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> путём перечисления денежных средств на счёт ответчика, сроком на 24 месяца под 24% годовых. В соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счёта истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита. Согласно условиям договора ответчик в счёт погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца уплачивать истцу <данные изъяты>. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание данного счёта. Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счёт погашения кредита и начисленных процентов. За период действия кредитного договора ответчик не раз допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита, последняя оплата была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5.9 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности. Учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>., начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>., начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счёта - <данные изъяты>., штраф за просрочку платежей - <данные изъяты>., начисленные пени - 0,0 руб., истец вынужден обратиться в суд с указанным иском. Ввиду того, что при подаче искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина, истец также просит взыскать данную сумму с ответчика. В судебном заседании представитель истца не участвовал, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие. Ответчик в судебном заседании частично согласился с требованиями Банка, пояснив при этом, что кредит он взял для своей сестры, которая и должна была производить платежи по кредиту, однако по ряду обстоятельств не делала этого. В настоящее время погасить полностью задолженность по кредиту для него затруднительно, так как на его иждивении находится четверо несовершеннолетних детей, а заработная плата у него небольшая. Ильин Е.Л. также возражал в части взыскания Банком комиссии за операционное обслуживание счёта в размере <данные изъяты>, так как полагал, что указанное условие нарушает его права потребителя: взыскание ежемесячной комиссии в размере 1,5 % за обслуживание счёта не предусмотрено законом и, по сути, является дополнительной процентной ставкой за пользование кредитом, которая и так велика и составляет 24% годовых. Выслушав ответчика, учитывая мнение представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения по договору займа. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Как видно из заявления на предоставление кредита, ответчик ДД.ММ.ГГГГ был полностью ознакомлен с условиями кредитования Банка, кредитный договор был заключён на 24 месяца под 24% годовых, суммой кредита на <данные изъяты> сроком внесения аннуитентного платежа 13 числа каждого месяца по <данные изъяты>.; с уплатой комиссии за открытие ссудного счёта в размере <данные изъяты>., уплатой ежемесячной комиссии в размере 1,5 % кредита. Пунктом 5.9 кредитного договора также предусмотрена уплата штрафа за просрочку внесения ежемесячного аннуитентного платежа в размере 10% от суммы просроченного платежа за каждый факт просрочки. Как следует из расчёта задолженности, приложенного Банком, последний платёж был внесён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., что, безусловно, является нарушением обязательств по кредитному договору. Как видно из выписки по кредитному договору, общая задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование денежными средствами; <данные изъяты> рублей - начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счёта; <данные изъяты> - штраф за просрочку платежёй; 0,00 рублей - начисленные пени. Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и может быть положен в основу решения. В то же время суд соглашается с доводами ответчика о нарушении его прав потребителя при взыскании с него Банком комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта и считает возможным отказать в иске в данной части по следующим основаниям. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании с заёмщика комиссии за ведение ссудного счёта противоречит статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия Банка по взиманию комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей и в этой части не подлежат удовлетворению. Иных возражений по уплате комиссии за открытие ссудного счёта и уплаченной суммы комиссии по кредитному договору ответчиком заявлено не было. Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично. На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО «Банк Финсервис»удовлетворить частично. Взыскать с Ильин Е.Л. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору в сумме: основной долг по кредиту - <данные изъяты> проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>., штраф за просрочку платежа в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> В остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: Н.В. Переверзин