Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«06» декабря 2010 года г.Похвистнево
Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Назейкиной Н.А.,
с участием адвоката Епанешниковой Л.П., представившей ордер №001676 от 06.12.2010 года,
при секретаре Салмановой В.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Похвистнево гражданское дело №2-1593/2010 по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала №6318ВТБ 24 (ЗАО) к Казаковой Лилии Расыховне о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 ЗАО) в лице филиала №6318ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Банк») обратился в суд к Казаковой Л.Р. с иском о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ип (далее - Кредитный договор) Казаковой Лилии Расыховне банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома, общей площадью 83,3 кв.м, с земельными участками, площадью 1500 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 75 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенными по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имущество оценено в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «Киселевых», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельными участками № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК», ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Записи об ипотеке жилого дома и земельных участков в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведены ДД.ММ.ГГГГ за №№<данные изъяты>. Жилой дом и земельные участки приобретены в собственность Ответчика. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество). В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Начиная с января 2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, Ответчиком не производятся.
На основании ст.330 ГК РФ, п.п.5.2 и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо от ДД.ММ.ГГГГ №). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил. В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п.5.1 и 7.1. Закладной, п.п.4.4.1 и 4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе:
<данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту);
<данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
<данные изъяты> рублей - задолженность по пени;
<данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Поэтому истец считает, что начальную продажную стоимость жилого дома с земельными участками, находящимися по адресу: <адрес>, следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Поэтому просит взыскать с Казаковой Л.Р. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №-ип от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту); 428711,12 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 197074,42 рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу, обратить взыскание на жилой дом с земельными участками, находящимися по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы в части оплаченной государственной пошлины.
В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, настаивал на исковых требованиях.
В судебное заседание ответчик Казакова Л.Р. не явилась. Судом направлялись повестки почтой, однако по последнему известному суду месту жительства ответчик не находился. В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка считается доставленной.
Представитель ответчика - адвокат ФИО4, назначенная судом в соответствии со ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании иск признала в части основной суммы долга по кредиту и уплате процентов, предусмотренных договором, в части пени просила снизить их размер в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ип (далее - Кредитный договор) Казаковой Лилии Расыховне банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома, общей площадью 83,3 кв.м, с земельными участками, площадью 1500 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 75 кв.м, с кадастровым номером №, расположенными по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имущество оценено в размере 1541 290 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «Киселевых», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельными участками № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК», ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Записи об ипотеке жилого дома и земельных участков в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведены ДД.ММ.ГГГГ за №№№. Жилой дом и земельные участки приобретены в собственность Ответчика. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество). В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Начиная с января 2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, Ответчиком не производятся.
На основании ст.330 ГК РФ, п.п.5.2 и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо от 02.03.2010 г. № 19-01-01-06/1432). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил. В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п.5.1 и 7.1. Закладной, п.п.4.4.1 и 4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе:
<данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту);
<данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
<данные изъяты> рублей - задолженность по пени;
<данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Поэтому суд считает, что начальную продажную стоимость жилого дома с земельными участками, находящимися по адресу: <адрес>, следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Суд считает обоснованными заявленные исковые требования в части взыскания процентов по кредитному договору, поскольку данные проценты предусмотрены кредитным договором и не оспариваются ответчиком.
Суд в соответствии со ст.333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При указанных обстоятельствах, поскольку размер начисленной истцом пени за просрочку платежа (<данные изъяты> рублей - задолженность по пени, <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца пени в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубля.
Учитывая изложенное, суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Казаковой Лилии Расыховны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №-ип от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу, расходы в части оплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.
Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с земельными участками, расположенные по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации жилого дома с земельными участками путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельными участками в размере <данные изъяты> рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в течение 10 дней.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись Н.А.Назейкина.
Копия верна:
Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.А.Назейкина.