Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Судья Похвистневского районного суда Самарской области Федосеева С.Л.,
при секретаре Ощепковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-113/10 по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Юршовой Елене Васильевне, Таировой Елене Ивановне о взыскании кредитной задолженности
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Росбанк»обратился в суд с иском к Юршовой Е.В., Таировой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и Юршовой Е.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Таировой Е.И. был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №. Юршова Е.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет и имеет задолженность перед ОАО АКБ «Росбанк» в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам <данные изъяты> рублей, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей. В судебном заседании истец просил взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму долга.
Ответчик Таирова Е.И. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» не признала, указав, что она является поручителем Юршовой Е.В. перед АКБ «Росбанк», однако в настоящее время этот договор поручительства истек, следовательно оснований для взыскания с нее задолженности Юршовой Е.В. перед банком не имеется.
Ответчик Юршова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена судебными повестками должным образом и заблаговременно, что подтверждается извещением о вручении судебной повестки. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В судебном заседании было установлено, что между АКБ «Росбанк» и Юршовой Е.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Таировой Е.И. был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №. Юршова Е.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет и имеет задолженность перед ОАО АКБ «Росбанк».
В соответствии с п. 2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется солидарно с клиентом отвечать перед Банком за исполнение клиентом своих обязательств по кредитному договору в том же объеме как и клиент.
Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Согласно п. 11 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №, заключенного между АКБ «Росбанк» и Таировой Е.И. поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, поскольку срок, на который дано поручительств истек, следовательно поручительство Таировой Е.И. перед АКБ «Росбанк» по обязательствам Юршовой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено, а значит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований к Таировой Е.И. не имеется.
Согласно представленного истцом расчета задолженность Юршовой Е.В. перед банком составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> рублей, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей.
АКБ «Росбанк» направил ответчику Юршовой Е.В. уведомление согласно которой ответчику было предложено погасить образовавшуюся задолженность и досрочно возвратить сумму кредита.
Ответчица Юршова Е.В. добровольно требования банка не исполнила, свои возражения и предложения Банку не направила.
Из договора от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, между АКБ «Росбанк» и Юршовой Е.В. предусмотрено предоставление последней кредита в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % годовых сроком до12.01.08 г., однако условий начисления комиссии за обслуживание ссудного счета и размера данной комиссии указанный договор не предусматривает.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с заемщика Юршовой Е.В. платы за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей.
Суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования о взыскании с заемщика Юршовой Е.В. задолженность перед ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленных истцом платежных поручений, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.. Учитывая изложенное, суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплату государственной пошлины. Суд считает возможным взыскать с Юршовой Е.В. понесенные истцом судебные расходы, поскольку именно его виновные действия в части ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, повлекли обращение в суд.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Взыскать с Юршовой Елена Васильевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Юршвой Елены Васильевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» судебные расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме <данные изъяты> рубля 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в 10-дневный срок.
Судья С.Л.Федосеева