ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Похвистнево
Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Гурджиевой М.Л., при секретаре Мельниковой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 к Симоновой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 обратился в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ип Симоновой Татьяне Николаевне закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «Киселевых», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК», ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ответчика. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и ВТБ 24 (ЗАО) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Начиная с марта 2008 года, обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Уведомление о досрочном истребовании задолженности от 20.01.2010г. №Ф. 19-01-01-06/293). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты>, в том числе:
<данные изъяты> рублей - задолженность по Кредиту;
<данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
<данные изъяты> рублей - задолженность по пени;
<данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Согласно ст. 50, 54, 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просят установить начальную продажную стоимость Квартиры установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере <данные изъяты> рублей., а также расторгнуть кредитный договор ввиду существенного нарушения заемщиком условий договора.
В судебном заседании представитель истца Вешта И.А., действующая на основании доверенности №45 от 12.05.2010г., на исковых требованиях настаивает, просит взыскать с Симоновой Татьяны Николаевны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в сумме <данные изъяты>. 00 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по Кредиту; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Симоновой Татьяны Николаевны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ип с момента вступления в законную силу решения суда.
В судебном заседании ответчик Симонова Т.Н исковые требования признала в части взыскания задолженности по основному долгу, просит снизить размер пени в порядке ст. 333 ГК РФ.
Представитель ответчика Косарева С.А., в судебном заседании просит при вынесении решения применить ст.404 ГК РФ (вина кредитора, т.к. ответчица обращалась в банк и просила приостановить начисление процентов в связи с материальным затруднением, но банк не пошел навстречу).
Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ип Симоновой Татьяне Николаевне закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» предоставил кредит в размере 2 000 000 рублей на срок 138 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК», ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ответчика.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО КБ «ГАЗБАНК» и ВТБ 24 (ЗАО) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной
В соответствии п 3.2. указанного выше договора проценты по кредиту начисляются КРЕДИТОРОМ ежемесячно на остаток суммы кредита(ссудной задолженности),подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Оплата кредита производится плательщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> руб.
Начиная с марта 2008 года, обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №Ф. <данные изъяты>).
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.1 и 7.1. Закладной, п.п. 4.4.1 и 4.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> копеек, в том числе:
<данные изъяты> рублей - задолженность по Кредиту;
<данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;
<данные изъяты> рублей - задолженность по пени;
<данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Довод ответчика о неоднократных обращениях к истцам с просьбой снизить размер процентов суд считает несостоятельным.
Вместе с тем ходатайство ответчицы о снижении неустойки суд считает подлежащим удовлетворению.
Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При указанных обстоятельствах, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, а именно пени по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту); <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей пени.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истцом представлена оценка объекта недвижимости, не оспоренная в установленном порядке ответчиком.
Оценка произведена лицом, обладающим профессиональными знаниями в области оценочной деятельности, что подтверждено соответствующими документами., путем сравнительного подхода и метода оценки на основании установленных стандартов оценки.
Суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд усматривает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленных истцом платежных поручений, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.
Суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплате государственной пошлины и считает взыскать понесенные истцом судебные расходы с ответчика в сумме <данные изъяты> руб, без учета сниженной неустойки.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 к Симоновой Татьяне Николаевны о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ип расторгнуть.
Взыскать с Симоновой Татьяны Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 6318 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту); <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей пени.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Симоновой Татьяны Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 6318 в счет компенсации судебных расходов <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в течение 10 дней.
Судья М.Л. Гурджиева
В окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.