ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Похвистнево
Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Гурджиевой М.Л., при секретаре Тулаевой Е.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 к Юдиной Оксане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 обратился в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от 03.08.2007г. № № Юдиной Оксане Анатольевне Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» предоставил кредит в размере №) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценено в размере №) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Городской центр оценки», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. Государственная регистрация договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК», ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ответчика. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком не производятся. На основании ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере №) рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Представитель истца, Гончаров Р.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, просит суд взыскать с Юдиной Оксаны Анатольевны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № № копеек, в том числе:
№ рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту); № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; № рублей - задолженность по пени; № рублей - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере № №) рублей. Расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ А также взыскать с Юдиной Оксаны Анатольевны в пользу ВТБ24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании ответчик Юдина О.А. исковые требования признала частично, пояснила, что не может платить за кредит в связи с тяжелым материальным положением, просит снизить размер пени до минимального размера, а также не согласна с оценкой квартиры, считает, что оценка квартиры слишком мала, однако свою оценку представить не может. Также суду пояснила, что неоднократно обращалась к работникам ЗАО КБ ГАЗБАНК, ипотечный отдел ВТБ 24 с просьбой о расторжении договора, однако ответа не было.
Суд, выслушав стороны, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-№ Юдиной Оксане Анатольевне Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» предоставил кредит в размере №) рублей под 13,75 % годовых на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью №8 кв.м., стоимостью № руб.
Государственная регистрация договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК», ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии п 3.2. указанного выше договора проценты по кредиту начисляются КРЕДИТОРОМ ежемесячно на остаток суммы кредита(ссудной задолженности),подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Оплата кредита производится плательщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере № руб.
Начиная с марта 2008 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком не производятся.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо от 02.03.2010 г. № 19-01-01-06/1434).
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.1 и 7.1 закладной, п.п. 4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № копеек, в том числе: № - задолженность по основному долгу (Кредиту); № рублей - плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - задолженность по пени; № рублей - пени по просроченному долгу.
Довод ответчика о неоднократных обращениях к истцам с просьбой расторгнуть договор в ноябре 2007 года суд считает несостоятельным, так как представленные копии писем не свидетельствуют об уведомлении стороны договора о намерении расторгнуть договор.
Вместе с тем ходатайство ответчицы о снижении неустойки суд считает подлежащим удовлетворению.
Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При указанных обстоятельствах, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме № рублей.
Таким образом в пользу истца с ответчика подлежит взысканию № руб., в том числе № рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту); № рублей - плановые проценты за пользование кредитом, № рублей пени.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истцом представлена оценка объекта недвижимости, не оспоренная в установленном порядке ответчиком.
Довод ответчика, что квартира оценена слишком за малую стоимость суд считает несостоятельным. Доказательств в обоснование своего довода суду не представлено.
Оценка произведена лицом, обладающим профессиональными знаниями в области оценочной деятельности, что подтверждено соответствующими документами., путем сравнительного подхода и метода оценки на основании установленных стандартов оценки.
Суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере №) рублей.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд усматривает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленных истцом платежных поручений, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме № руб.
Суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплате государственной пошлины и считает взыскать понесенные истцом судебные расходы с ответчика Юдиной О.А. в сумме № руб., без учета сниженной неустойки.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 к Юдиной Оксане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ №-№ расторгнуть.
Взыскать с Юдиной Оксаны Анатольевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 6318 задолженность по кредитному договору в сумме № руб., в том числе № рублей - задолженность по основному долгу (Кредиту); №27 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, № рублей пени..
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере №) рублей.
Взыскать с Юдиной Оксаны Анатольевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 6318 в счет компенсации судебных расходов № руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в течение 10 дней.
Судья М.Л. Гурджиева