Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Судья Похвистневского районного суда <адрес> Федосеева С.Л., при секретаре Ощепковой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-320/11 по иску ОАО "Альфа-Банк" к Пыряевой Зое Сергеевне о взыскании кредитной задолженности у с т а н о в и л: ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к Пыряевой З.С. о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Пыряева З.С, заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику сумму № рублей под №. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 10 % от суммы задолженности. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Пыряева З.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Пыряева З.С. принятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего за ней образовалась задолженность в сумме № рублей, в т.ч. по просроченному основному долгу № рублей, по начисленным процентам № рублей, по комиссии за обслуживание счета № рублей, по штрафам и неустойкам № рубля, по штрафу за несанкционированный перерасход № рубля. Истец просил взыскать указанные суммы в свою пользу. Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчица Пыряева З.С. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа-Банк» признала частично, просила уменьшить суммы штрафов, отказать во взыскании платы за комиссию в обслуживании счета. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В судебном заседании было установлено, что Пыряева З.С. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с заявлением о предоставлении кредита на сумму № рублей сроком на 26 месяцев на условиях, указанных в Общих условиях кредитования. Данному соглашению был присвоен № №, на имя Пыряевой З.С. был открыт лицевой счет №. Из выписки по счету №, открытого на имя Пыряевой З.С. по соглашению № № ей был предоставлен кредитный лимит в сумме № рублей, Пыряева З.С. использовала кредитный лимит в сумме № рублей. Таким образом, суд признает заключенным кредитный договор между ОАО «Альфа-Банк» и Пыряевой З.С. на сумму № рублей под 19,9 % годовых сроком на 26 месяцев В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Приказом ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № были утверждены «Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО АльфаБанк» (далее Общие условия). Согласно п. 2,6 Общих условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, указанные в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно п. 7,1-7,2 Общих условий в случае нарушения сроков погашения кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание Счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Судом установлено, что Пыряева З.С. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Согласно представленного расчета размер задолженности Пыряевой З.С. составляет № рублей, в т.ч. просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, комиссия за обслуживание счета № рублей, штрафы и неустойки № рубля, несанкционированны перерасход № рубля. В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При указанных обстоятельствах суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчицы основного долга в сумме № рублей, начисленных процентов в сумме № рублей. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с заемщика Пыряевой З.С. платы за открытие и ведение ссудного счета в сумме 2539,54 рублей. Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В судебном заседании было установлено, что ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняют с апреля 2009 года. Истец ответчику требование о погашении образовавшейся задолженности не направлял, ответчица своевременную оплаты долга не осуществляла в связи с тяжелым материальным положением, вызванным смертью мужа. С учетом конкретных обстоятельств рассматриваемого спора, усматривая в действиях Банка недостаточных признаков разумности и осмотрительности, суд признает размер начисленной истцом неустойки, штрафов за неисполнение обязательств, за просрочку платежа в общей сумме 2125,85 рублей явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, и суд считает возможным уменьшить размер неустойки, взыскав с ответчиков в пользу истца неустойку за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и штрафов за неисполнение принятых на себя обязательств в общей сумме 1000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно представленных истцом платежных поручений, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме № рублей. Учитывая изложенное, суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплате государственной пошлины и считает возможным взыскать ее с ответчика Пыряевой З.С. поскольку обращение в суд вызвано ненадлежащим исполнением возложенных на нее обязательства по договору. Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать Пыряевой Зои Сергеевны в пользу ОАО "Альфа-Банк " задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей. Взыскать Пыряевой Зои Сергеевны в пользу ОАО "Альфа-Банк " расходы на оплату государственной пошлины в сумме № рубля. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в 10-дневный срок. Судья С.Л.Федосеева