Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Судья Похвистневского районного суда <адрес> Федосеева С.Л.,

при секретаре Мельниковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-319/11 по иску ОАО "Альфа-Банк" к Шамарову Роману Викторовичу о взыскании кредитной задолженности

у с т а н о в и л:

ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к Шамарову Р.В. о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Шамаров Р.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен № №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику сумму № рублей под 19,90 %. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Шамаров Р.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шамаров Р.В., принятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего за ним образовалась задолженность в сумме № рубля, из которых задолженность по просроченному основному долгу в сумме № рублей, по начисленным процентам № рубля, по комиссии по обслуживанию счета № рубля, по неустойке в сумме № рублей. Истец просил взыскать указанные суммы в свою пользу. Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шамаров Р.В. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа-Банк» признал частично, просил отказать в части взыскания комиссии за обслуживание счета.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании было установлено, что Шамаров Р.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО "Альфа-Банк" с заявлением о предоставлении кредита на сумму № рублей сроком на 12 месяцев на условиях, указанных в Общих условиях кредитования. Данному соглашению был присвоен № №, на имя Шамарова Р.В. был открыт лицевой счет № и установлен кредитный минимум в сумме № рублей. Шамаров Р.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования и согласно выписки по счету снял с лицевого счета денежные средства в общей сумме № рублей.

Таким образом, суд признает заключенным кредитный договор между ОАО «Альфа-Банк» и Шамаровым Р.В.. на сумму № рубля под 19,9 % годовых сроком на 12 месяцев.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Приказом ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № были утверждены «Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО АльфаБанк» (далее Общие условия).

Согласно п. 4.6 Общих условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной Соглашением о Потребительской карте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо в Кредитном предложении.

Согласно п. 7,1-7,8 Общих условий в случае нарушения сроков погашения кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание Счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что Шамаров Р.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в результате чего у Шамарова Р.В. образовалась задолженность в сумме № рубля, из которых задолженность по просроченному основному долгу в сумме № рублей, по начисленным процентам № рубля, по комиссии по обслуживанию счета № рубля, по неустойке в сумме № рублей, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик может признать иск.

Учитывая, что признание иска не противоречит закону. не нарушает права и интересы других лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и удовлетворить заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу, по процентам за пользование им и начисленной неустойки.

В вышеуказанном кредитном договоре, заключенном между ОАО «АльфаБанк» и Шамаровым Р.В не усматривается условий об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с заемщика Шамарова Р.В. платы за открытие и ведение ссудного счета в сумме № рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленных истцом платежных поручений, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме № рублей. Учитывая изложенное, суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплате государственной пошлины и считает возможным взыскать ее с ответчика Шамарова Р.В. поскольку обращение в суд вызвано ненадлежащим исполнением возложенных на него обязательства по договору.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать с Шамарова Романа Викторовича в пользу ОАО "Альфа-Банк "     задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей.

Взыскать с Шамарова Романа Викторовича в пользу ОАО "Альфа-Банк "          расходы на оплату государственной пошлины в сумме № рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в 10-дневный срок.

Судья          С.Л.Федосеева