Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«07» сентября 2011 года г.Похвистнево
Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Назейкиной Н.А.,
при секретаре Салмановой В.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-849/2011 по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала №6318 в г.Самаре к Чвыковой Тамаре Викторовне, Администрации городского округа Похвистнево Самарской области о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № (далее - «Банк») обратился в суд к Чвыковой Т.В., Администрации городского округа Похвистнево с иском о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Газбанк» и Чвыкова Тамара Викторовна и Чвыков Олег Александрович заключили кредитный договор №-ип, согласно которому ЗАО «Газбанк» обязался предоставить ответчикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 13,75 % годовых, а ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 59,80 кв.м, в том числе жилой площадью 42,50 кв.м, расположенной на 5-м этаже 5-тиэтажного жилого дома. Обязательства по кредитному договору ЗАО «Газбанк» выполнены в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в указанной выше сумме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю – ЗАО «Газбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в общую совместную собственность Чвыковой Т.В. и Чвыкова О.А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «Киселевых». ДД.ММ.ГГГГ права по закладной приобретены Банком ВТБ 24 (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладной №.
В настоящий момент законным залогодержателем квартиры является Банк ВТБ 24, что подтверждается передаточной надписью на закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.
Согласно п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является:
п.1.4.1. Ипотека в силу закона Квартиры;
п.1.4.2. Личное страхование Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор;
п.1.4.3. Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - Квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор.
ДД.ММ.ГГГГ Чвыков О.А. умер, о чем Отделом ЗАГС муниципального района Похвистневского управления ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти II-ЕР №.
После смерти Чвыкова О.А. заведено наследственное дело №, в котором согласно ответу нотариуса Егорова В.В., сведений о наследственном имуществе и наследниках не имеется.
Согласно ст.1150 ГК РФ доля умершего супруга в нажитом во время брака имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с ГК РФ.
Таким образом, согласно ст.256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества. При этом правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.
Согласно ст.39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Таким образом, следует признать равными доли Чвыковой Т.В. и умершего Чвыкова О.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся согласно свидетельству о государственной регистрации права в общей совместной собственности.
Учитывая, что Чвыкова Т.В. не обращалась к нотариусу за получением свидетельства на долю пережившего супруга, а также, проживая в другом городе, фактически не приняла наследство, истец считает необходимым заявить требование о признании за ней 1/2 доли на указанную выше квартиру.
Согласно ч.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника имущество умершего считается выморочным.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Учитывая, что после смерти Чвыкова О.А. никто из наследников не принял наследства в порядке ст.ст.1152, 153 ГК РФ, следует признать имущество умершего, а именно 1/2 долю на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, выморочным.
Учитывая, что квартира находится в <адрес>, то собственником выморочного имущества является администрация городского округа <адрес>.
Начиная с мая 2008 года, обязательства ответчиками исполнялись ненадлежащим образом в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п.п.5.2 и 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов. Заемщики платят кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование Кредитом.
В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Уведомления о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №Ф19-01-01-06/2446 и от ДД.ММ.ГГГГ №Ф19-01-01-06/4254). Указанное требование ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.4.4.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из которых:
<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;
<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам;
<данные изъяты> руб. - задолженность по пени;
<данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии с п.п.1, п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Поэтому истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ип с момента вступления в законную силу решения суда по данному исковому заявлению; взыскать с Чвыковой Т.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженностьпо кредитному договору №-ип от ДД.ММ.ГГГГ, составляющую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых:
<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;
<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам;
<данные изъяты> руб. - задолженность по пени;
<данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;
определить равными по 1/2 доли Чвыковой Т.В. и умершего Чвыкова О.А. на общее совместное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 59,80 кв.м, в том числе жилой площадью 42,50 кв.м, определив способ реализации квартиры виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с Чвыковой Т.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) Гончаров Р.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, настаивал на исковых требованиях.
Ответчик Чвыкова Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом. Заявлений о причинах неявки и рассмотрении дела в её отсутствие не поступало, поэтому суд считает возможным рассмотреть данное дело в её отсутствии.
Представитель Администрации городского округа Похвистнево Бахман Д.Б., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Газбанк», с одной стороны, и Чвыковой Тамарой Викторовной и Чвыковым Олегом Александровичем, с другой стороны, заключен кредитный договор №-ип, согласно которому ЗАО «Газбанк» обязался предоставить Чвыковым денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 13,75 % годовых, а ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 59,80 кв.м, в том числе жилой площадью 42,50 кв.м, расположенной на 5-м этаже 5-тиэтажного жилого дома. Обязательства по кредитному договору ЗАО «Газбанк» выполнены в полном объеме, Чвыковым предоставлены денежные средства в указанной выше сумме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю – ЗАО «Газбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в общую совместную собственность Чвыковой Т.В. и Чвыкова О.А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «Киселевых». ДД.ММ.ГГГГ права по закладной приобретены Банком ВТБ 24 (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладной №.
В настоящий момент законным залогодержателем квартиры является Банк ВТБ 24, что подтверждается передаточной надписью на закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО).
В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является:
п.1.4.1. Ипотека в силу закона Квартиры;
п.1.4.2. Личное страхование Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор;
п.1.4.3. Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - Квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор.
ДД.ММ.ГГГГ Чвыков О.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенная Отделом ЗАГС муниципального района Похвистневского управления ЗАГС <адрес>).
После смерти Чвыкова О.А. заведено наследственное дело №, в котором согласно ответу нотариуса Егорова В.В., сведений о наследственном имуществе и наследниках не имеется.
Согласно ст.1150 ГК РФ доля умершего супруга в нажитом во время брака имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с ГК РФ.
Таким образом, согласно ст.256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества. При этом правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.
Согласно ст.39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Таким образом, следует признать равными доли Чвыковой Т.В. и умершего Чвыкова О.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся согласно свидетельству о государственной регистрации права в общей совместной собственности.
Учитывая, что Чвыкова Т.В. не обращалась к нотариусу за получением свидетельства на долю пережившего супруга, а также, проживая в другом городе, фактически не приняла наследство, исковое требование о признании за ней 1/2 доли на указанную выше квартиру подлежит удовлетворению.
Довод истца о том, что 1/2 доля в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая умершему Чвыкову О.А., является выморочным имуществом, не основан на законе.
Начиная с мая 2008 года, обязательства ответчиками исполнялись ненадлежащим образом в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с п.п.5.2 и 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов. Заемщики платят кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование Кредитом.
В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Уведомления о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №Ф19-01-01-06/2446 и от ДД.ММ.ГГГГ №Ф19-01-01-06/4254). Указанное требование ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.4.4.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых:
<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;
<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам;
<данные изъяты> руб. - задолженность по пени;
<данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Поэтому суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Суд считает обоснованными заявленные исковые требования в части взыскания процентов по кредитному договору, поскольку данные проценты предусмотрены кредитным договором и не оспариваются ответчиком.
Суд в соответствии со ст.333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При указанных обстоятельствах, поскольку размер начисленной истцом пени за просрочку платежа (задолженность по пени – <данные изъяты> рублей, пени по просроченному долгу – <данные изъяты> рублей) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца пени в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Чвыковой Тамары Викторовны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №-ип от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени и пени по просроченному долгу, а также судебные расходы в части оплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Определить равными по 1/2 доли Чвыковой Тамары Викторовны и умершего Чвыкова Олега Александровича на общее совместное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
Расторгнуть кредитный договор №-ип от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в течение 10 дней.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись Н.А.Назейкина.
Копия верна:
Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.А.Назейкина.