№

РЕШЕНИЕ

д.м.г <адрес>

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Мизюлина Е.В.

при секретаре Евсеевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами» и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Токареву В.С. и Токаревой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Аврора Управление активами» обратился в суд с иском к Токареву В.С. и Токаревой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 10043400 руб. 78 коп.: из них основной долг – 2763883 руб. 51 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 827 руб. 22 коп.; сумма процентной задолженности по процентам – 379077 руб. 53 коп.; сумма убытков в виде задолженности по процентам – 6772028 руб. 34 коп.; 4207 руб. 24 коп. - сумма неустойки, за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 123376 руб. 83 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 3377845 руб.; взыскании судебных расходов в сумме 66418 руб. 62 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ответчиками д.м.г заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 2785000 руб. для покупки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, со сроком кредита на 360 месяцев, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 30279 руб. 13 коп. и должен вноситься не позднее 28 числа каждого месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом – 12.75 % годовых. д.м.г между ЗАО «Банк ЖилФинас» и истцом заключен договор передачи прав по закладной, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, были переданы истцу. Ответчики не исполняют обязательств по кредитному договору, неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев превышающие 30 календарных дней) допускали просрочки по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняли обязанности по оплате ежемесячных платежей. В связи с неисполнением обязательств ответчикам было направлено требование о полном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

В судебном заседании д.м.г к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

В последующем ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд самостоятельными требования к ответчикам Токареву В.С. и Токаревой И.А. о взыскании заложенности по договору займа в размере 567227 руб. 66 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 12872 руб. 28 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество, определении процентов за пользование займом. В обосновании требований указав, что в рамках реализуемой ОАО «АРИЖК» программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации и недопущения потери ими единственного жилья д.м.г с ответчиками был заключен договор стабилизационного займа №, в соответствии с которым представлены денежные средства с целевым назначением – для уплаты ежемесячных платежей и для погашения просроченной задолженности по договору №-КР00В-08 от д.м.г. Денежные средства были предоставлены ответчика частями за период с д.м.г по настоящее время на общую сумму 482138 руб. 77 коп. В обеспечение исполнения договора был заключен последующий договор об ипотеке невидимого имущества № от д.м.г - квартиры расположенной по адресу: <адрес>. В нарушении условий договора ответчиками с д.м.г не произведено ни одного платежа в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, при этом допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней, в связи с чем было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. По стоянию на д.м.г задолженность по договору составляет 567227 руб. 66 коп., в том числе 481487 руб. 22 коп. – основной долг, 62566 руб. 93 коп. – проценты за пользование займом, 23173 руб. 51 коп. – пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа.

Представитель истца ООО «Аврора Управление активами» Смердягин А.М., действующий на основании доверенности от д.м.г, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, пояснения дал аналогичные изложенным в иске.

Представитель ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Чернова Л.В., действующая на основании доверенности от д.м.г, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, пояснения дала аналогичные изложенным в иске.

Ответчики Токарев В.С. и Токарева И.А. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражали в части расторжения кредитного договора, обращения взыскания на квартиру, взыскания основного долга, суду пояснили, что в связи с потерей работы и отсутствие заработной платы в том объеме, в котором она была при заключении кредитного договора, в настоящее время погашение кредита не возможно. Согласны с досрочным растяжением кредитного договора, однако не согласны с размером, подлежащей взысканию денежной суммы, в части взыскания неустойки, считает, что заявленная истцом сумма значительно превышает причиненные убытки, просят суд неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору уменьшить до 15000 руб., а в удовлетворении требований о взыскании 6772028 руб. отказать. Независимо от присужденной суммы долга, решение суда в части, превышающей реальную стоимость квартиры, будет для них не исполнимой.

Представитель ответчиков Бурковская Н.С., действующая на основании доверенности от д.м.г, в судебном заседании против удовлетворения требований не возражала, суду пояснила, что ответчикам действительно нечем платить по кредиту, в настоящее время заложенная квартира стоит более 4000000 руб. и требования истцов могут быть удовлетворены за счет продажи квартиры.

Суд, выслушав пояснения явившихся лиц, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что д.м.г между ОАО «Банк Жилищного Финансирования» и ответчиками заключен кредитный договор №-РК00В-08, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2785000 руб. сроком на 360 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с уплатой процентов за пользование кредитом 12.75 % годовых, а ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, установленных указанным договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона (л.д. 24-30).

Предусмотренная договором сумма была зачислена на счет ответчиков, что подтверждается копией договора купли-продажи квартиры от д.м.г (л.д. 35-37), т.е. Банком обязательство по предоставлению кредита было исполнено.

В материалы дела представлены выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от д.м.г, согласно которым ответчики Токаревы являются собственниками жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В графе ограничение (обременения) права указано (л.д. 91, 92), что также подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от д.м.г (л.д. 96).

д.м.г между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ООО «Аврора Управление активами» заключен договор купли-продажи закладной №, в соответствии с которым ООО «Аврора Управление активами» приобрело в собственность права требования Банка к должникам-заемщикам физическим лицам по кредитным договорам, в том числе, право требование к Токаревым (л.д. 38-44, 51-69).

Из представленного суду расчета задолженности следует, что у ответчика по состоянию на д.м.г имеется задолженность в размере 10043400 руб. 78 коп.: из них основной долг – 2763883 руб. 51 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 827 руб. 22 коп.; сумма процентной задолженности по процентам – 379077 руб. 53 коп.; сумма убытков в виде задолженности по процентам – 6772028 руб. 34 коп.; 4207 руб. 24 коп. - сумма неустойки, за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 123376 руб. 83 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов (л.д. 97-98). Сумма основного долга ответчиками не оспаривалась, оспаривалась сумма убытков и сумма неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов.

В материалы дела представлены требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора и срочном возврате кредита по кредитному договору (л.д. 72-74).

д.м.г между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиками заключен договор стабилизационного займа №, согласно которому займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 482138 руб. 77 коп. сроком по д.м.г для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов и уплату ежемесячных платежей по кредитному договору №-КР00В-08 от д.м.г, заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» с целью приобретения квартиры, находящийся по адресу: <адрес>. За пользование стабилизационным займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 12,75 % годовых. Стабилизационный заем предоставляется частями в течение 12 месяцев (л.д. 211-218).

В обеспечении исполнения договора стабилизационного займа заключен последующий договор об ипотеке № от д.м.г (л.д. 219-223).

Из представленного суду графика ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа следует, что ответчики с д.м.г не производят платежи в счет возврата займа и уплаты процентов, по состоянию на д.м.г имеется задолженность в размере 567227 руб. 66 коп., в том числе 481487 руб. 22 коп. – основной долг, 62566 руб. 93 коп. – проценты за пользование займом, 23173 руб. 51 коп. – пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа (л.д. 225). Сумма задолженности ответчиками в судебном заседании не оспаривалась.

В материалы дела представлены требования истца к ответчикам о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. 226).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако, судом установлено, что ответчики не надлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору и договору стабилизационного займа.

Истец ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке 10043400 руб. 78 коп.: из них основной долг – 2763883 руб. 51 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 827 руб. 22 коп.; сумма процентной задолженности по процентам – 379077 руб. 53 коп.; сумма убытков в виде задолженности по процентам – 6772028 руб. 34 коп.; 4207 руб. 24 коп. - сумма неустойки, за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 123376 руб. 83 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками вышеуказанный кредитный договор не исполняется, по данному кредитному договору образовалась задолженность, то суд считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору, однако требование истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, заявленная истцом неустойка: 6772028 руб. 34 коп. - сумма убытков в виде задолженности по процентам; 4207 руб. 24 коп. - сумма неустойки, за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 123376 руб. 83 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов, подлежит уменьшению до 80000 руб., поскольку требования истца в данной части явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства.

На основании вышеизложенного суд пришел к выводу, что в пользу истца ООО «Аврора Управление активами» с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию: основной долг – 2763883 руб. 51 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 827 руб. 22 коп.; сумма процентной задолженности по процентам – 379077 руб. 53 коп.;. сумма неустойки – 80000 руб. В удовлетворении требований о взыскании неустойки свыше 80000 руб. надлежит отказать.

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору стабилизационного займа в размере 567227 руб. 66 коп., в том числе 481487 руб. 22 коп. – основной долг, 62566 руб. 93 коп. – проценты за пользование займом, 23173 руб. 51 коп. – пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа, начиная с д.м.г по день погашения обязательств по договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,75 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору.

Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по вышеуказанному договору займа, в связи с чем образовалась задолженность, то суд считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа в размере в размере 567227 руб. 66 коп., в том числе 481487 руб. 22 коп. – основной долг, 62566 руб. 93 коп. – проценты за пользование займом, 23173 руб. 51 коп. – пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа, начиная с д.м.г по день погашения обязательств по договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,75 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая, что ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору и договору стабилизационного займа, приобретенная квартира является предметом залога, то исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

В силу ч.2 ст.89 Федерального закона от д.м.г № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает предоставленный Отчета № ЕСБ/015 Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от д.м.г, согласно которого рыночная стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на д.м.г составляет 3377845 руб. (л.д. 200). Оснований не доверять вышеуказанному отчету у суда не имеется, поскольку он произведён профессиональным оценщиком, имеющим соответствующую лицензию.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 3377845 рублей.

Кроме того, истец ООО «Аврора Управление активами» просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 66418 руб. 62 коп.

Удовлетворяя частично требования в данной части, суд, исходил из того, что в силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Вместе с тем в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ сумма государственной пошлины не может превышать 60000 руб.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами» подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб. В удовлетворении требования о взыскании госпошлины свыше 60000 руб. надлежит отказать.

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 12872 руб. 28 коп., данное требование в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению в полном объеме.

РЕШИЛ:

иск ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами» и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Токареву В.С. и Токаревой И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-КР00В-08, заключенный д.м.г между Токаревым В.С. и Токаревой И.А. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», правопреемником которого является ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами».

Взыскать с Токарева В.С. и Токаревой И.А. в солидарном порядке в пользу ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами задолженность по кредитному договору №-РК00В-08 от д.м.г в размере 3223788 рублей 26 копеек, из которых: основной долг – 2763883 рублей 51 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг – 827 рублей 22 копейки; сумма процентной задолженности по процентам – 379077 рублей 53 копейки; сумма неустойки – 80000 рублей, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке уплаченную государственную пошлину в размере 60000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО «Аврора Управление активами» «Д.У» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «Аврора Управление активами» к Токареву В.С. и Токаревой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору свыше 3223788 рублей 26 копеек, о взыскании расходов по государственной пошлине свыше 60 000 рублей отказать.

Взыскать с Токарева В.С. и Токаревой И.А. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по договору стабилизационного займа № от д.м.г в размере 567227 рублей 66 копеек, из которых: 481487 рублей 22 копеейки – основной долг, 62566 рублей 93 копейки – проценты за пользование займом, 23173 рублей 51 копейка – пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа, начиная с д.м.г по день погашения обязательств по договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,75 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере рублей 12872 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Токареву В.С. и Токаревой И.А. на праве собственности, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в сумме 3377845 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение 10 дней

Председательствующий судья Е.В. Мизюлин