Дело № 2- 610/2010 год
З АО Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Починок Смоленской области 17 сентября 2010 года
Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Новиковой Н.Ф.,при секретаре Корольковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский банк» к Пятковской Е.Н. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский банк» (далее ООО КБ «Смоленский банк») обратилось в суд с иском к Пятковской Е.Н. о взыскании долга по кредиту в сумме ----- рублей ----- копеек.
В обоснование своих требований истец сослался на то, что ** ** ** между Пятковской Е.Н. и ООО КБ «Смоленский банк» был заключен кредитный договор в форме заявления, Правил предоставления и использования банковских Карт платежных систем VISA и Master Cart с установленным лимитом кредитования обслуживаемые Банком, и тарифов. По условиям которых истец предоставил ответчице Пятковской Е.Н. лимит кредитования по банковской карте VISA GOLD ----- рублей под 18% годовых сроком действия до ** ** **, что подтверждается распоряжением от ** ** **, выпиской по счету с ** ** ** по ** ** **, тарифами и Правилами.
На основании заявления ** ** ** Пятковской Е.Н. был открыт лицевой счёт № ** в Московском филиале ОАО Банк «А.» для учёта поступающих ответчику денежных средств, в том числе кредитов. Для учета ссудной задолженности ответчика в ООО КБ «Смоленский банк» открыт ссудный счет № **.
** ** ** Пятковской была выдана карта VISA GOLD № **, что подтверждается квитанцией о получении карты.
Кредиты предоставлялись ответчице путем перечисления на лицевой счет № **, что следует из выписки по лицевому счету за период с ** ** ** по ** ** **.
Считает, что Банк выполнил свои обязательства, а именно выпустил и передал во временное пользование карту, предназначенную для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств на территории России и за рубежом за счет кредитования счета карты, открытого для отражения операций, проводимых по карте, в пределах установленного лимита.
В соответствии с п. 5.2, 5.3, 7.1.4 Правил, Пятковская Е.Н. взяла на себя обязанность уплачивать за пользование кредитом 18% годовых и погашать не менее 10% от суммы задолженности по кредиту ежемесячно до 20 числа каждого месяца, возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами банка. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита по счету карты держатель – Пятковская Е.Н. обязалась уплатить неустойку в размере 0,5% годовых.
В нарушении данных обязательств ответчица своевременно и в полном объёме не уплатила кредит и начисленные проценты за пользование кредитными средствами. ** ** ** Пятковской было направлено требование о погашении образовавшейся суммы задолженности в срок до ** ** **. Однако ответчицей требования банка до настоящего времени не исполнены.
По состоянию на ** ** ** сумма долга по договору составляет ----- рубля ----- копеек, из которых
- долг по кредиту ----- рубля ----- копеек,
- долг по процентам ----- рублей ----- копеек,
- пени за несвоевременное погашение кредита ----- рублей ----- копейки.
Просит взыскать с Пятковской Е.Н. долг по кредитному договору в сумме ----- рублей ----- копеек, а также в возврат госпошлину в сумме ----- рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласно письменному заявлению иск поддерживает в полном объёме.
Ответчица Пятковская Е.Н. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, возражений не представила.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.
Основным специализированным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы эмиссии и обращения банковских карт, является «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П. В соответствии с пунктом 1.4 Положения, банковской картой является "вид платежных карт как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом".
В соответствии с пунктом 1.8 этого Положения юридическим основанием для возникновения отношений между банком-эмитентом и держателем карты является договор, в котором определяются конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления, уплаты процентов по указанным денежным средствам и условия вознаграждения банка-эмитента. Данный договор относится к числу договоров банковского счета. Так, согласно п. 1.5. названного Положения, в случае выдачи расчетной карты с овердрафтом заключается договор банковского счета с условиями кредитования счета; кредитной карты - кредитный договор и договор банковского счета, используемый для обеспечения предоставления кредитной организацией денежных средств и их возврата клиентом.
Для обслуживания платежной карты банк, на основании заключенного между клиентом и банком-эмитентом договора, открывает клиенту специальный карточный счет и выдает банковскую карту.
Судом установлено, что ** ** ** Пятковская Е.Н. обратилась в ООО КБ «Смоленский банк» с заявлением на получение международной банковской карты. Одновременно она был ознакомлена с Правилами предоставления и использования банковских карт платежных систем VISA Int. и MasterCard Int. с установленным лимитом кредитования ООО КБ «Смоленский банк», Тарифом «Кредит». Данные Правила и Тариф являются стандартными условиями предоставления во временное пользование международных банковских карт VISA GOLD и в данном случае являются формой договора банковского счета (ст.845 ГК РФ).
Частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Названные выше Правила и Тариф были приняты ответчицей, о чем свидетельствует её согласие с ними, выраженное в подписании текста предложенных Тарифов.
В соответствии с Распоряжением на предоставление лимита кредитования по карте Visa от ** ** ** Пятковской Е.Н. установлен лимит кредитования в размере ----- рублей, со сроком действия карты до ** ** ** под 18% годовых.
Банковскую карту VISA GOLD № ** Пятковская Е.Н. получила ** ** **; с правилами предоставления и использования банковских Карт платежной системы VISA с установленным лимитом кредитования, тарифами ответчица была ознакомлена и согласна, что подтверждается квитанцией о получении карты.
Для обслуживания карты был открыт лицевой счёт № ** в Московском филиале ОАО Банк «А.» для учёта поступающих ответчику денежных средств, в том числе кредитов. Для учета ссудной задолженности ответчика в ООО КБ «Смоленский банк» открыт ссудный счет № **.
Ответчица Пятковская Е.Н. со своей стороны обязалась, в соответствии с п. 5.2, 5.3, 7.1.4 Правил, уплачивать банку за пользование кредитом 18% годовых и погашать не менее 10% от суммы задолженности по кредиту ежемесячно до 20 числа каждого месяца, возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами банка.
Согласно пункту 1.4 Положения № 266-П банковская карта признается видом платежной карты и является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.
Форма безналичных расчетов, совершаемых посредством использования банковских карт не предусмотрена Гражданским кодексом РФ, но вполне допустима, согласно норме его п. 1 ст. 862 ГК РФ.
Судом достоверно установлено, что ответчица использовала полученную банковскую карту для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств за счет овердрафтного кредитования счета карты в пределах установленного лимита, что подтверждается справкой о состоянии лицевого счета № **, открытого на имя Пятковской Е.Н. в Московском филиале ОАО Банк «А.» для обслуживания банковской карты VISA GOLD № **, выданной на её имя.
Однако в нарушение принятых на себя обязательств, ответчица не возвратил истцу полученные денежные средства и не внесла плату за овердрафт в установленные договором сроки.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Частью 2 названной статьи определено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу пункта 2 статьи 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из представленного истцом расчета задолженности Пятковской Е.Н. усматривается, что по состоянию на ** ** ** сумма долга по договору составляет ----- рубля ----- копеек, из которых: долг по кредиту ----- рубля ----- копеек; долг по процентам ----- рублей ----- копеек; пени за несвоевременное погашение кредита ----- рублей ----- копейки.
Установленные обстоятельства полностью подтверждаются материалами дела.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский банк» удовлетворить.
Взыскать с Пятковской Е.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский банк» задолженность в сумме ----- рублей ----- копеек, и в возврат госпошлины – ----- рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области, а ответчик вправе подать в Починковский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного решения.
Судья: Новикова Н.Ф.