Дело № 2- 651/2010 год
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Починок Смоленской области 18 октября 2010 года
Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Новиковой Н.Ф.,при секретаре Корольковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сарначенковой И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Сарначенковой И.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме ----- рублей ----- копеек, а также в возврат госпошлины в сумме ----- рублей ----- копейки.
В обоснование своих требований истец сослался на то, что в соответствии с условиями договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № ** от ** ** ** акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) предоставил ответчику Сарначенковой И.И. кредит в сумме ----- рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, на срок до ** ** **. Вышеуказанный кредитный договор был заключен посредством направления Сарначенковой И.И. в банк заявления (оферты) – предложения заключить договор о предоставлении кредита и его акцепта (принятия предложения) банком.
На основании заявления ответчика об открытии банковского специального счета от ** ** ** Сарначенковой И.И. был открыт банковский специальный счет № **, на который была зачислена сумма кредита. Предоставление кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, а также распоряжением о предоставлении кредита.
В соответствии с п.4.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ответчик был обязан ежемесячно не позднее 22 числа производить гашение кредитной задолженности путем внесения на счет ежемесячного платежа в размере ----- рублей.
В соответствии с п.6.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по гашению кредитной задолженности, он обязан уплатить неустойку - 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с п.5.4.3. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполняет своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов.
Ввиду несвоевременного гашения кредитной задолженности ** ** ** в адрес ответчика было направлено требование. Требования истца со стороны ответчика выполнены не были.
По состоянию на ** ** ** сумма задолженности составляет ----- рублей ----- копеек, из которых:
- сумма задолженности по основному долгу (сумма по кредиту) – ----- рублей ----- копейки;
- сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – ----- рубль ----- копейка;
- задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – ----- рубль ----- копеек.
Просит досрочно взыскать с ответчика в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме ----- рублей ----- копеек; в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска ----- рубля ----- копейку.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласно письменному заявлению иск поддерживает в полном объёме.
Ответчица Сарначенкова И.И. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, возражений не представила.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.
Основным специализированным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы эмиссии и обращения банковских карт, является «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П. В соответствии с пунктом 1.4 Положения, банковской картой является "вид платежных карт как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом".
В соответствии с пунктом 1.8 этого Положения юридическим основанием для возникновения отношений между банком-эмитентом и держателем карты является договор, в котором определяются конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления, уплаты процентов по указанным денежным средствам и условия вознаграждения банка-эмитента. Данный договор относится к числу договоров банковского счета. Так, согласно п. 1.5. названного Положения, в случае выдачи расчетной карты с овердрафтом заключается договор банковского счета с условиями кредитования счета; кредитной карты - кредитный договор и договор банковского счета, используемый для обеспечения предоставления кредитной организацией денежных средств и их возврата клиентом.
Для обслуживания платежной карты банк, на основании заключенного между клиентом и банком-эмитентом договора, открывает клиенту специальный карточный счет и выдает банковскую карту.
Судом установлено, что ** ** ** Сарначенкова И.И. обратилась в ООО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в форме выдачи банковской карты «VISA Electron Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ», а также с заявлением об открытии банковского специального счета. Одновременно она была ознакомлена с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов, Правилами выдачи и использования банковских карт «VISA Electron Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ» и Тарифным планом «Нецелевой кредит на неотложные нужды». Данные Условия, Правила и Тариф являются стандартными условиями предоставления во временное пользование международных банковских карт VISA и в данном случае являются формой договора банковского счета (ст.845 ГК РФ).
Частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Названные выше Условия, Правила и Тариф были приняты ответчицей, о чем свидетельствует её согласие с ними, выраженное в подписании текста предложенных Тарифов.
В соответствии с Распоряжением о предоставлении кредита (установлении лимита) Сарначенковой И.И. на основании кредитного договора № ** от ** ** ** предоставлен кредит в сумме ----- рублей, со сроком возврата кредита ** ** ** под 20% годовых.
Банковскую карту Сарначенкова И.И. получила ** ** **, что следует из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды.
Для обслуживания карты был открыт лицевой счёт № ** в ООО АКБ «РОСБАНК»
Ответчица Сарначенкова И.И. со своей стороны обязалась в соответствии с п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, ежемесячно не позднее 22 числа производить гашение кредитной задолженности путем внесения на счет ежемесячного платежа в размере ----- рублей.
В соответствии с п.6.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по гашению кредитной задолженности, он обязан уплатить неустойку - 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с п.5.4.3. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполняет своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов.
Согласно пункту 1.4 Положения № 266-П банковская карта признается видом платежной карты и является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.
Форма безналичных расчетов, совершаемых посредством использования банковских карт не предусмотрена Гражданским кодексом РФ, но вполне допустима, согласно норме его п. 1 ст. 862 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Судом достоверно установлено, что ответчица использовала полученную банковскую карту для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств за счет овердрафтного кредитования счета карты в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ** Смоленского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК».
Однако в нарушение принятых на себя обязательств, ответчица не возвратила истцу полученные денежные средства и не внесла плату за овердрафт в установленные договором сроки.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Частью 2 названной статьи определено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из представленного истцом расчета задолженности Сарначенковой И.И. усматривается, что по состоянию на ** ** ** сумма долга по договору составляет ----- рублей ----- копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу (сумма по кредиту) – ----- рублей ----- копейки; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – ----- рубль ----- копейка; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – ----- рубль ----- копеек.
Установленные обстоятельства полностью подтверждаются материалами дела.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Сарначенковой И.И. в пользу Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность в сумме ----- рублей ----- копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу (сумма по кредиту) – ----- рублей ----- копейки; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – ----- рубль ----- копейка; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – ----- рубль ----- копеек; а также в возврат госпошлины в размере ----- рублей ----- копейки.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области, а ответчица вправе подать в Починковский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного решения.
Судья: Новикова Н.Ф.