Дело № 2-672/2010 год
З А ОЧ Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Починок Смоленской области 21 октября 2010 года
Починковский районный суд Смоленской области
В составе: судьи Новиковой Н.Ф.,
при секретаре Корольковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) к Чернецову О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Чернецову О.А. о расторжении кредитного договора № ** от ** ** ** и о взыскании задолженности по нему в сумме ----- рублей ----- копеек, а также в возврат госпошлины в сумме ----- рублей ----- копеек.
В обоснование иска указал, что ** ** ** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Чернецовым О.А. заключен кредитный договор № ** путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ----- рублей на срок по ** ** ** с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в сумме ----- рублей ----- копеек 30-го числа каждого календарного месяца.
Для учета полученного кредита ответчику открыт ссудный счет № **.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. Данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ** ** **, что подтверждается мемориальным ордером № ** от ** ** ** и выпиской по контракту клиента.
Однако, начиная с первого платежа (апрель 2008 года), ответчик не выполнял принятые на себя обязательства, что привело к образованию просроченной задолженности.
Учитывая срок неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Требования банка до настоящего времени не исполнены.
Согласием на кредит предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5 % в день за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование им и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ** ** ** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ----- рублей ----- копеек, из которых:
- ----- рублей – ссудная задолженность;
- ----- рубля ----- копейки – плановые проценты за пользование кредитом;
- ----- рублей ----- копеек – пени за несвоевременную уплату процентов;
- ----- рублей ----- копейки – пени по просроченному долгу.
Просит расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** ** и взыскать задолженность по нему в общей сумме ----- рублей ----- копеек, а также в возврат госпошлины в сумме ----- рублей ----- копеек.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) не явился, надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Чернецов О.А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания, возражений не представил.
Суд, обсудив материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании ** ** ** между Банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № ** путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.
Условия данного кредитного договора определены в Правилах и согласии на кредит. Согласно п.1.6., 2.2. Правил потребительского кредитования без обеспечения Правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
В соответствии с согласием на кредит в ВТБ24 (ЗАО) от ** ** ** № **, истец обязался предоставить ответчику Чернецову О.А. денежные средства в сумме ----- рублей на срок с ** ** ** по ** ** ** с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в сумме ----- рублей ----- копеек 30-го числа каждого календарного месяца.
Согласно п.2.3. Правил потребительского кредитования без обеспечения кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика.
Чернецову О.А. был открыт ссудный счет № **, на который ** ** ** был зачислен кредит в сумме ----- рублей, что подтверждается мемориальный ордером № **.
Согласно п.2.4., 2.7., 4.1. Правил потребительского кредитования без обеспечения (л.д.13-15) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
Из согласия на кредит в ВТБ24 (ЗАО) от ** ** ** № ** следует, что платежная дата – ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж – ----- рублей ----- копеек.
Чернецов О.А. в нарушение условий Правил потребительского кредитования без обеспечения, согласия на кредит и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности составляет ----- рублей ----- копеек, из которых:
- ----- рублей – ссудная задолженность;
- ----- рубля ----- копейки – плановые проценты за пользование кредитом;
- ----- рублей ----- копеек – пени за несвоевременную уплату процентов;
- ----- рублей ----- копейки – пени по просроченному долгу.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.3.2.3. Правил потребительского кредитования без обеспечения банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.
** ** ** в адрес Чернецова О.А. в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором последнему предложено досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ** ** **.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Выплата заемщиком неустойки в виде пени в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, а также комиссии в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств предусмотрена пунктом 2.8. Правил потребительского кредитования без обеспечения и согласием на кредит.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 238 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между Банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и Чернецовым О.А..
Взыскать с Чернецова О.А. в пользу Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в общей сумме ----- рублей ----- копеек, из которых ----- рублей – ссудная задолженность; ----- рубля ----- копейки – плановые проценты за пользование кредитом; ----- рублей ----- копеек – пени за несвоевременную уплату процентов, ----- рублей ----- копейки – пени по просроченному долгу; а также в возврат госпошлину в сумме ----- рублей ----- копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области, а ответчик вправе подать в Починковский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.
Судья: Новикова Н.Ф.