Дело № 2- 280/2011 год
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Починок Смоленской области 13 мая 2011 года
Починковский районный суд Смоленской области
в составе судьи Новиковой Н.Ф.,
при секретаре Корольковой Л.А.,
с участием представителя истца Ч.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Сбербанка России в лице ... отделения ... № ** к Касперович О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Сбербанка России в лице ... отделения № ** обратился в суд с иском к Касперович О.В.. о взыскании задолженности по банковской карте по кредитному договору в сумме ----- рубля ----- копеек, а также в возврат госпошлины в сумме ----- рублей ----- копеек.
В обоснование своих требований истец сослался на то, что ** ** ** Касперович О.В. подала заявление в Акционерный коммерческий сберегательный Банк Российской Федерации - ОАО ... отделение № ** на получение международной карты Сбербанка России. Одновременно с подачей заявления ответчица была ознакомлена с Условиями использования международных карт России, утвержденных решением Комитета Сбербанка России по работе с клиентами № **а от ** ** **. Данные Условия являются стандартными условиями предоставления банком во временное пользование международных банковских карт VISA GOLD – персонализированных карт Банка.
В рамках данного договора Банк взял на себя обязательство выпустить и передать во временное пользование карту, предназначенную для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств на территории России и за рубежом за счёт овердрафтного кредитования счета карты, открытого для отражения операций, проводимых по карте, в пределах установленного лимита ----- евро под 20% годовых, также формировать ежемесячно отчет по операциям с картой.
Держатель в свою очередь принял на себя обязательства возвратить Банку полученные в пределах лимита карты в сумме не менее, указанной в отчете, а также внести плату за овердрафт, начисленную в соответствии с тарифами Банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета. Датой отчета считается 28 число каждого месяца после выпуска карты. Срок действия карты – до июля 2011 года.
Истец свои обязательства выполнил. ** ** ** выпущена карта (тип: Банковская карточка Visa Gold) номер счета карты № **, номер карты № **, и была получена Касперович О.В.
При несвоевременном внесении платежей в погашение овердрафта по счету карты ответчица обязалась уплачивать банку неустойку в размере 40% годовых, согласно Тарифов банка.
По состоянию на ** ** ** сумма задолженности составляет ----- евро, что по курсу в рублях составляет ----- рубль ----- копейки, из которых:
- неустойка за просроченную ссуду – ----- евро (эквивалент суммы ----- рублей ----- копеек);
- просроченная ссуда – ----- евро (эквивалент суммы ----- рублей ----- копейка);
- просроченные проценты –----- евро (эквивалент суммы ----- рубль ----- копеек).
Истец неоднократно предлагал ответчице погасить образовавшуюся задолженность, но свои обязательства до настоящего времени она не исполнила.
Просит взыскать с ответчицы в пользу ОАО Сбербанка России в лице ... отделения № ** задолженность по кредитному договору в сумме ----- рубля ----- копеек; а также в возврат госпошлину в сумме ----- рублей ----- копеек.
Представитель истца Ч. в судебном заседании иск поддержала в полном объёме и пояснила, что согласно заявлению Касперович О.В. от ** ** ** была выдана ей карта Сбербанка России с номером счета № ** на сумму ----- евро. Данное заявление и является кредитным договором со сроком действия данной карты – до июля 2011 года. ----- евро – это неразрешенный овердрафт, то есть та сумма, которая вышла за пределы лимита, и ответчица погашала данную сумму частично.
До ** ** ** Касперович О.В. на просрочку не выходила, своевременно оплачивала основной долг и проценты. Отчетной датой считается 28 число каждого месяца.
** ** ** ответчица не внесла оплату по кредитному договору № **, в связи с чем образовалась задолженность. Таким образом, по состоянию на ** ** ** сумма задолженности составляет ----- рубль ----- копейки, которую и просит взыскать с ответчицы, а также в возврат госпошлину, уплаченную при подаче иска в сумме ----- рублей ----- копеек.
Ответчица Касперович О.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, возражений не представила.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.
Основным специализированным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы эмиссии и обращения банковских карт, является «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П. В соответствии с пунктом 1.4 Положения, банковской картой является "вид платежных карт как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом".
В соответствии с пунктом 1.8 этого Положения юридическим основанием для возникновения отношений между банком-эмитентом и держателем карты является договор, в котором определяются конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления, уплаты процентов по указанным денежным средствам и условия вознаграждения банка-эмитента. Данный договор относится к числу договоров банковского счета. Так, согласно п. 1.5. названного Положения, в случае выдачи расчетной карты с овердрафтом заключается договор банковского счета с условиями кредитования счета; кредитной карты - кредитный договор и договор банковского счета, используемый для обеспечения предоставления кредитной организацией денежных средств и их возврата клиентом.
Для обслуживания платежной карты банк, на основании заключенного между клиентом и банком-эмитентом договора, открывает клиенту специальный карточный счет и выдает банковскую карту.
Судом установлено, что ** ** ** Касперович О.В. обратилась в Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) с заявлением о получении международной карты Сбербанка России Visa Gold с лимитом овердрафта по карте в размере ----- евро. Одновременно она была ознакомлена с Условиями использования международных карт, которые являются стандартными условиями предоставления во временное пользование международных банковских карт VISA и в данном случае являются формой договора банковского счета (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Названные выше Условия были приняты ответчицей, о чем свидетельствует её согласие с ними, выраженное в подписании текста.
Банковскую карту Касперович О.В. получила ** ** **, что следует из заявления на получение международной карты Сбербанка России.
Согласно пункту 1.4 Положения № 266-П банковская карта признается видом платежной карты и является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.
Форма безналичных расчетов, совершаемых посредством использования банковских карт не предусмотрена Гражданским кодексом РФ, но вполне допустима, согласно норме его п. 1 ст. 862 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Судом достоверно установлено, что ответчица использовала полученную банковскую карту для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств за счет овердрафтного кредитования счета карты в пределах установленного лимита, что подтверждается карточкой лицевых счетов по кредитному договору № **.
Однако в нарушение принятых на себя обязательств, ответчица не возвратила истцу полученные денежные средства и не внесла плату за овердрафт в установленные договором сроки.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Частью 2 названной статьи определено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По кредитному договору № ** от ** ** ** ответчица до ** ** ** на просрочку не выходила. Своевременно оплачивала основной долг и проценты. Отчетной датой считается 28 число каждого месяца. ** ** ** Касперович О.В. не внесла оплату по договору кредита, образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчёта задолженности Касперович О.В. усматривается, что по состоянию на ** ** ** сумма долга по договору составляет ----- евро, что по курсу в рублях составляет ----- рубль ----- копейки, из которых: неустойка за просроченную ссуду – ----- евро (эквивалент суммы ----- рублей ----- копеек); просроченная ссуда – ----- евро (эквивалент суммы ----- рублей ----- копейка); просроченные проценты –----- евро (эквивалент суммы ----- рубль ----- копеек).
Денежное обязательство должно быть выражено в рублях, в сумме эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Установленные обстоятельства полностью подтверждаются материалами дела.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО Сбербанка России в лице ... отделения № ** удовлетворить.
Взыскать с Касперович О.В. в пользу ОАО Сбербанка России в лице ... отделения № ** задолженность по кредитному договору в сумме ----- рубля ----- копеек, из которых: неустойка за просроченную ссуду –----- рублей ----- копеек; просроченная ссуда – ----- рублей ----- копейка; просроченные проценты – ----- рубль ----- копеек, а также в возврат госпошлину в размере ----- рубля ----- копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.
Судья: Н.Ф. Новикова