2-774/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
заочное
г. Починок Смоленской области 28 сентября 2011 года
Починковский районный суд Смоленской области
в составе:
председательствующего Иваненковой Н.И.
при секретаре Левченковой В.Н.,
рассмотрев гражданское дело по иску Банка ----- к Баринову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ----- обратился с иском к Баринову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору: остатка ссудной задолженности в размере ----- Долларов США, задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в сумме ----- Долларов США, задолженности по пени в сумме ----- Долларов США, задолженности по пени по просроченному долгу в сумме ----- Долларов США, а всего в размере ----- Долларов США, а также в возврат госпошлины в сумме -----.
В обоснование своих требований сослался на то, что ** ** ** между Банком ----- и Бариновым И.В. был заключен кредитный договор № ** путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и путем подписания Бариновым И.В. согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29 января 2007 года № 47.
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ----- Долларов США на срок по ** ** ** с взиманием за пользование кредитом ----- % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере ----- Долларов США ** ** ** числа каждого календарного месяца. Для учета полученного кредита ответчику открыт ссудный счет № **.
Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем их подписания. Данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ** ** **, что подтверждается мемориальным ордером. В течение срока кредитования ответчик систематически нарушал график погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласием на кредит предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту ----- % в день за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование им и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ** ** ** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ----- Долларов США. Учитывая срок неисполнения ответчиком принятых обязательств, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Требование истца до настоящего момента не исполнены.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ----- задолженность по кредитному договору в общей сумме ----- Долларов США, из которых ----- Долларов США – остаток ссудной задолженности; ----- Долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; ----- Долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов; ----- Долларов США – пени по просроченному долгу, а также в возврат госпошлины в сумме -----.
В судебное заседание представитель истца Банка ----- не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик Баринов И.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, обсудив материалы дела, считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.
Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ** ** ** между Банком ----- и Бариновым И.В. заключен кредитный договор № ** путем присоединения Баринова И.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Бариновым И.В. согласия на кредит. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и согласии на кредит.
Согласно п.1.6, 2.2 Правил потребительского кредитования без обеспечения, договор - Правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
Согласно согласию на кредит от ** ** ** № **, в котором банк устанавливает существенные условия кредита на основании обращения клиента по результатам рассмотрения обращения, ----- выразил свое согласие на выдачу кредита Баринову И.В. в сумме ----- Долларов США на срок с ** ** ** по ** ** ** под ----- % годовых.
Согласно п.2.3. Правил потребительского кредитования без обеспечения кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления. Баринову И.В. открыт ссудный счет № **, на который ** ** ** был зачислен кредит в сумме ----- Долларов США, что подтверждается мемориальным ордером № **.
Согласно п.2.4, 2.7, 4.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
В соответствии с согласием на кредит от ** ** ** № ** платежная дата – ежемесячно ** ** ** числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж – ----- Долларов США.
Баринов И.В. в нарушение условий Правил потребительского кредитования без обеспечения, согласия на кредит и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности составляет в общей сумме ----- Долларов США, из которых ----- Долларов США – остаток ссудной задолженности; ----- Долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; ----- Долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов; ----- Долларов США – пени по просроченному долгу.
Согласно п.3.2 Правил потребительского кредитования без обеспечения банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.
** ** ** Баринову И.В., в связи с систематическими нарушениями было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и предложено досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ** ** **.
Согласно статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст.140 ГК РФ).
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.) В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Согласно части 2 статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.
Суду необходимо учитывать, что ч.2 ст.140 и ч.3 ст.317 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Согласно ч.1 статьи 9 Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 года (в редакции от 18.07.2011 года) валютные операции между резидентами запрещены. Однако имеются исключения и в силу п.1 ч.3 указанного Федерального закона без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.
По смыслу приведенных норм закона, если стороны правомерно договорились о расчетах в определенной иностранной валюте (ст.422 ГК РФ) и добровольное исполнение ими такого обязательства валютному законодательству не противоречит, суд по требованию истца взыскивает соответствующую задолженность в этой иностранной валюте.
Согласно условиям предоставления кредита, за просрочку обязательств по кредиту предусмотрена пеня в размере ----- % в день от суммы невыполненных обязательств.
Таким образом, судом установлено, что заемщик Баринов И.В. не производит своевременно возврат суммы кредита и уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности, а эти обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита. На этом основании у кредитора возникло право требовать досрочного возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами и пеней.
Кроме основного долга, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину соответственно его требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Взыскать с Баринова И.В. в пользу Банка ----- задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме ----- Долларов США, из которых ----- Долларов США – остаток ссудной задолженности; ----- Долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; ----- Долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов; ----- Долларов США – пени по просроченному долгу, а также в возврат госпошлины в сумме -----.
Ответчик вправе подать заявление в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения в Починковский районный суд, принявший решение, об отмене данного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене данного решения в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: Н.И. Иваненкова