РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2010 года гор.Плавск Тульской области
Плавский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Корнеевой Л.А.,
при секретаре Севериной А.Л.,
ответчика Коваленко О.П. и представителя ответчика Масько Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Коваленко Оксане Петровне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины
у с т а н о в и л :
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Коваленко О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен руб.Номер обезличен коп..
Свои исковые требования истец мотивировал тем, что Дата обезличена года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Коваленко О.П. заключили кредитный договор Номер обезличен путем присоединения Коваленко О.П. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от Дата обезличена года Номер обезличен.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Коваленко О.П. денежные средства в сумме Номер обезличен рублей сроком до Дата обезличена3 года с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, а Коваленко О.П. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1 Правил).
В соответствии с п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме Дата обезличена года, предоставив Коваленко О.П. Номер обезличен рублей.
Однако в нарушение ст.309, 811 ГК РФ за систематическое неисполнение Коваленко своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору на Дата обезличена года составила Номер обезличен Номер обезличен (Один миллион три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей Номер обезличен копеек, из которых: кредит – Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.; плановые проценты за пользование кредитом – Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.,; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.; пени за несвоевременное погашение кредита –Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Цецерская Е.Н. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования полностью поддерживает, настаивает на их удовлетворении.
Ответчик Коваленко О.П. в судебном заседании исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении иска.
Представитель ответчика по доверенности Масько Ю.В. в судебном заседании пояснил, что между Коваленко О.П. и Банком фактически не был заключен кредитный договор, подписанное Коваленко О.П. Согласие на кредит не может являться договором, так как условия выдачи кредита не установлены. В частности в Согласии на кредит отсутствует номер счета платежной банковской карты. Договор на обслуживание банковской карты не заключался. В Согласии на кредит имеется запись о том, что ответчик проинформирован истцом о размере суммы кредита и сроке кредита. Однако о других условиях кредита ответчик проинформирован не был. В документах, предоставленных Банком, отсутствуют подписи Коваленко О.П., что свидетельствует о том, что до нее не была доведена полная информация по кредитному договору. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование Банка о досрочном погашении кредита, должно быть направлено заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Между тем, истцом не было приложено к исковому заявлению уведомление о вручении Коваленко О.П. заказного письма, содержащего вышеуказанное уведомление о досрочном погашении кредита. Данное обстоятельство свидетельствует о неисполнении истцом досудебного урегулирования спора. Истец просит взыскать с Коваленко О.П. проценты суммы неустойки (штрафов пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту. Данные суммы истец начислил с июня 2008 года. Однако никаких претензий относительно неисполнения им условий кредита не присылал. Поэтому Коваленко О.П. считает, что на день рассмотрения судом иска не установлена дата возникновения у Банка права требования досрочного выполнения ею договорных обязательств Правил потребительского кредитования без обеспечения, так как отсутствует подтверждение вручения ей уведомления о досрочном погашении кредита. Кроме того, при рассмотрении данного иска полагает, что у суда имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований, а также имеются основания снизить размер неустойки.
Выслушав объяснение ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.408 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить по кредитному договору кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Коваленко О.П. Дата обезличена года подписали кредитный договор Номер обезличен путем присоединения к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения через подписание Согласия на кредит, которые были утверждены Банком, на предоставление Коваленко О.П. кредита в сумме Номер обезличен рублей. В тот же день Дата обезличена года Банком были перечислены денежные средства в сумме Номер обезличен рублей на расчетный счет Коваленко О.П. За период действия кредитного договора Коваленко О.П. с августа 2008 года по настоящее время обязательства по погашению кредита не выполняет.
Суд считает, что Коваленко О.П. существенным образом нарушила обязанности Заемщика, которые заключаются в том, чтобы регулярно производить оплату по кредитному договору, Однако ею с августа 2008 года по настоящее время платежи не производились.
Банком принимались меры к досудебному урегулированию возникшего спора между Банком и заемщиком. В июле 2010 года Банком направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности Коваленко О.П.., что подтверждается предоставленным письмом от Дата обезличена года Номер обезличенО и списком заказных писем с уведомлением, где указан почтовый адрес и фамилия Коваленко О.П.
В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании с Коваленко О.П. суммы задолженности по кредитному договору, а также расходы на оплату государственной пошлины подлежат полному удовлетворению.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как установлено, Коваленко О.П. с августа 2008 года прекратила вносить платежи по погашению кредита. Однако Банком требование о досрочном истребовании задолженности впервые было заявлено в июле 2010 года. Таким образом, суд считает, что Банк умышленно затягивал предъявление данного требования, при этом росли пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также пени за несвоевременное погашение кредита. Банком заявлено требование по уплате пени, которые фактически сравнялись с суммой кредита и составляют Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
Данную сумму неустойки суд считает несоразмерной причиненным убыткам и считает возможным ее уменьшить.
Руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Коваленко Оксаны Петровны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен ( Номер обезличен) рублей Номер обезличен копеек.
Взыскать с Коваленко Оксаны Петровны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен (Номер обезличен) рубля Номер обезличен копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тульский областной суд через Плавский районный суд.
Председательствующий Л.А.Корнеева