Дело № 2-469-2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Пласт
Пластский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Бодровой Е.Б.
при секретаре Масловой М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Монетный дом» открытого акционерного общества к Банниковой Н.В., Стихниной Т.Л., Захаровой Л.Ф. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:Банк «Монетный дом» открытое акционерное общество (далее – банк) обратился к Банниковой Н.В., Стихниной Т.Л., Захаровой Л.Ф. с иском о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска банк указал, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № для приобретения основных средств и пополнения оборотных средств он предоставил ИП Банниковой Н.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на условиях возврата и уплаты <данные изъяты>% годовых за пользование указанными денежными средствами на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При нарушении срока возврата кредита заемщик обязан уплатить банку проценты в размере <данные изъяты>% годовых (повышенные проценты) за весь период просрочки до фактического возврата денежных средств, полученных в кредит. Погашение кредита должно осуществляться не позднее 14 числа ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга в сумме <данные изъяты> рублей и проценты за пользование кредитом, начисленные за истекший период.
Банк предоставил кредит Банниковой Н.В., перечислив указанную сумму по мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязанности, вытекающие из кредитного договора, по возврату полученных в кредит денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполняет. После ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени в погашение кредита не было внесено ни одного платежа.
Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору выступает поручительство Стихниной Т.Л., несущей солидарную с ИП Банниковой Н.В. ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств, ипотека недвижимого имущества, принадлежащего Захаровой Л.Ф. – трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой определена в <данные изъяты> рублей, земельного участка по указанному адресу, залоговая стоимость которого определена в <данные изъяты> рублей.
В настоящее время должник и поручитель не исполняют договорные обязательства. Обращение к заемщику и поручителю с требованиями оплатить образовавшуюся задолженность не привело к положительным результатам.
Банк просит взыскать солидарно с ответчиков индивидуального предпринимателя Банниковой <данные изъяты> и Стихниной Татьяны Леонидовны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: сумма кредита <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Захаровой Л.Ф.: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, земельный участок по указанному адресу, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца – Банка «Монетный дом» открытого акционерного общества, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.
В судебном заседании ответчики Банникова Н.В., Стихнина Т.Л. иск признали, пояснили, что неисполнение обязательств по кредитному договору не отрицают, но ссылаются на тяжелое материальное положение.
Ответчик Захарова Л.Ф., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. Эти проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном долге. Согласно п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных частью 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г., 26 июня, 4 декабря 2007 г., 13 мая, 22, 30 декабря 2008 г., 17 июля 2009 г., 17 июня 2010 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 вышеуказанного Закона).
В силу ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В судебном заседании установлено.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Монетный дом» (открытое акционерное общество) и заемщиком индивидуальным предпринимателем Банниковой Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты <данные изъяты>% годовых на сумму кредита.
Согласно пункту 2.4 названного договора и графику ежемесячных платежей возврат кредита осуществляется ежемесячно 14 числа. Сумма ежемесячного платежа включает в себя часть основного долга в размере <данные изъяты> рублей и начисленные за истекший период проценты, при этом первый платеж включает в себя только проценты за истекший период. Последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Сумма последнего платежа включает в себя оставшуюся часть основного долга и начисленные за истекший период проценты.
В соответствии с пунктом 4.2 договора заемщик обязуется уплатить банку в пределах срока пользования кредитом (до наступления срока погашения кредита) <данные изъяты>% годовых (основные проценты). Заемщик выплачивает банку обусловленные настоящим договором основные проценты за пользование кредитом на основании графика платежей 14 числа каждого месяца за период с 14 числа предыдущего месяца по 13 число текущего месяца (пункт 4.3). При нарушении сроков возврата кредита <данные изъяты>% годовых (повышенные проценты) за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата (пункт 4.4).
Ответчику индивидуальному предпринимателю Банниковой Н.В. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №. Распиской подтверждено получение указанной суммы.
Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является поручительство третьего лица и ипотека трехкомнатной квартиры и земельного участка в силу ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п. 1.1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется перед кредитором за должника отвечать в полном объеме за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств по кредитному договору. Должник и поручитель несут перед кредитором солидарную ответственность (п. 4.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, в том числе за не возврат кредита, уплату основных и повышенных процентов, штрафов, пени, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (п. 4.2).
Согласно пункту 3.1 договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ № в обеспечение исполнения обязательств по основному договору залогодатель передает в залог залогодержателю трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, земельный участок по указанному адресу. В соответствии с пунктом 3.2 предмет ипотеки оценен сторонами в общей сумме 750000 рублей, в том числе: трехкомнатная квартира – <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей.
Захарова Л.Ф. является собственником квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> что подтверждено выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №.
Банникова Н.В., Стихнина Т.Л. неоднократно предупреждались истцом о необходимости внесения платежей по кредиту, уплате процентов в добровольном порядке, о чем свидетельствуют копии уведомлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 468260 рублей 87 копеек.
Общая сумма начисленных процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>; из них уплачено <данные изъяты>:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В судебном заседании достоверно установлено, что ответчики Банникова Н.В., Стихнина Т.Л. не выполнили свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, поэтому иск Банка «Монетный дом» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. При этом суд считает обоснованными требования истца о взыскании основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.
Обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, в судебном заседании не установлены. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по ипотечному договору. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (срок возврата основного долга нарушается с ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 12477 рублей 03 копейки в связи с удовлетворением иска в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Банниковой Н.В., Стихниной Т.Л. в пользу Банка «Монетный дом» открытого акционерного общества солидарно <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Захаровой <данные изъяты>, являющееся предметом залога по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №И: трехкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену <данные изъяты>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, расположен по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Челябинской областной суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ