Дело 2 -348/2011 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пласт 14 ноября 2011 года

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Станелик Н.В.,

при секретаре Шестериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ к Останину П.В. и Прохоренковой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк РФ в лице Троицкого отделения № 210 Сбербанка России ОАО обратился в суд с иском к Останину П.В. и Прохоренковой Е.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты>., неустойка по кредиту – <данные изъяты>., неустойка по процентам – <данные изъяты>.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.7). Представлен расчет заявленной ко взысканию суммы (л.д.9-13).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживает.

Ответчики Останин П.В. и Прохоренкова Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представитель ответчика Прохоренковой Е.А. – Шмелев А.М., действующий по доверенности, исковые требования не признал, пояснил, что после взыскания судом долга по кредиту задолженность ответчиками не погашалась. Взыскание на квартиру ответчиков до настоящего времени не обращено.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные истцом доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п.п.1 и 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п.п.1 и 2 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п.п.1 и 2 ст.308 Гражданского кодекса РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Недействительность требований кредитора к одному из лиц, участвующих в обязательстве на стороне должника, равно как и истечение срока исковой давности по требованию к такому лицу, сами по себе не затрагивают его требований к остальным этим лицам. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст.50 Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.2 и 3 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В судебном заседании установлено, что между истцом в лице Южноуральского отделения № и ответчиками Останиным П.В. и Останиной Е.А. (Прохоренковой) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчики получили в банке кредит в сумме <данные изъяты>. под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на инвестирование строительства двухкомнатной <адрес> жилом доме по адресу: <адрес> (л.д.14-17). Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору внесены изменения в договор в части фамилии созаемщика Останиной на Прохоренкову и места ее фактического проживания (л.д.18). Ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита (л.д.15, 23-25, п.2.4, 2.5 Договора). В случае нарушения срока внесения платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов заемщики обязались уплатить кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.2.7 Договора). В целях обеспечения кредитных обязательств между истцом и ответчиками заключен договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-39). Предметом залога является квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с реестровым номером №, находящаяся в собственности по 1/3 доли в праве каждому – Останину П.В., Останиной Е,А., О-ой А.П. (л.д.2830. Стороны оценили предмет залога в сумме <данные изъяты> рублей (п.1.5 Договора ипотеки). Истцом в адрес ответчиков направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.50).

Таким образом, при рассмотрении дела суд установил, что ответчиками Останиным П.В. и Прохоренковой Е.А. обязательства по кредитному договору систематически не исполняются.

Так, решением Пластского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ с Останина П.В. и Прохоренковой Е.А. в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно взыскана срочная ссудная задолженность, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>., просроченная задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>., текущие проценты в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., неустойка по кредиту в сумме <данные изъяты>., неустойку по процентам в сумме <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. Взыскание обращено на заложенное по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ имущество Останина П.В., Прохоренковой Е.А. и О-ой А.П. –квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.40-46, 47-49).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, установленная истцом) задолженность по кредиту ответчиками не погашалась, проценты не уплачивались, что влечет за собой взыскание процентов на сумму задолженности по кредиту, а также взыскание неустойки в связи с нарушением кредитных обязательств по погашению долга и процентов на сумму кредита.

Поскольку ответчики согласно договору солидарно отвечает перед банком по обязательствам кредитного договора, то взыскание со всех ответчиков должны быть произведены солидарно. Оснований для снижения размера начисленной истцом неустойки суд не находит. Расчет задолженности, представленный истцом судом перепроверен и признается судом правильным, произведен по формуле (по срочным процентам: остаток ссудной задолженности х %-ую ставку по договору х количество дней в расчетном периоде/базу года (365/366 дней); по неустойке по просроченным процентам: остаток просроченных % на дату х удвоенная %-ая ставка по договору х расчетный период/база года; по неустойке по просроченному основному долгу: остаток просроченного платежа на дату х удвоенная %-ая ставка по договору х расчетный период/база года).

Суд также считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру общей площадью 50,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиками систематически нарушались сроки внесения периодических платежей по кредитному договору, более трех раз в течение 12 месяцев.

При рассмотрении дела суд установил, что обязательства по кредитному договору ответчиками систематически не исполняются, так с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не производились, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту, что является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>. (л.д.7). Поскольку иск удовлетворяется, то судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в сумме по <данные изъяты>. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО) в лице Троицкого отделения № 210 Сбербанка России и Останиным П.В. и Прохоренковой Е.А.

Взыскать с Останина П.В. и Прохоренковой Е.А. в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) по кредитному договору № 21164 от ДД.ММ.ГГГГ солидарно ссудную задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., неустойку по кредиту в сумме <данные изъяты>., неустойку по процентам в сумме <данные изъяты>.

Взыскание обратить на заложенное по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ имущество Останина П.В., Прохоренковой Е.А. и О-ой А.П. – двухкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, реестровый номер № с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Останина П.В. и Прохоренковой Е.А. в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере по <данные изъяты>. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в десятидневный срок со дня составления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: