Дело № 2-336-2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2011 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Бодровой Е.Б.

при секретаре Масловой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к индивидуальному предпринимателю Пермякову В.П., Пермякову Д.В., Пермяковой В.Е., о взыскании задолженности по кредитному договору,

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – Банк) обратился к индивидуальному предпринимателю Пермякову В.П., Пермякову Д.В., Пермяковой В.Е. с иском о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: основного долга в сумме <данные изъяты>, задолженности по процентам в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>.

В обоснование иска Банк указал, что является правопреемником ОАО «УРСА Банк».

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «УРСА Банк» предоставило индивидуальному предпринимателю Пермякову В.П. кредит в сумме <данные изъяты> на пополнение оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 21% годовых.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены Банком на банковский (расчетный) счет заемщика № в ОАО «<данные изъяты>» по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Возврат кредита в соответствии с обязательством должен был осуществляться заемщиком в размере и сроки, предусмотренные графиком погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Пермяков В.П. в установленный срок не погасил очередной платеж и проценты.

В случае несвоевременности любого платежа по кредитному договора, если срок нарушения составит более пяти календарных дней, Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность по уплате комиссий, кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о досрочном взыскании задолженности с требованием погасить ее до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование не выполнено.

При нарушении сроков возврата кредита, помимо процентов, причитающихся банку, заемщик уплачивает неустойку в размере процентной ставки. Неустойка начисляется на сумму (часть) кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы (части) кредита, и по дату фактического возврата соответствующей суммы кредита включительно.

При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы, подлежащей возмещению, за каждый день просрочки платежа.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3203002 рубля 50 копеек, в том числе: сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам <данные изъяты>; сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита <данные изъяты>; сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>.

В виду несоразмерности неустойки задолженности по основному долгу и процентам Банк уменьшил размер неустойки до <данные изъяты>. В связи с этим размер исковых требований составил <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с Пермяковым Д.В. и от ДД.ММ.ГГГГ № с Пермяковой В.Е. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договоров поручители обязались отвечать солидарно и в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, Банк прекратил на дату подачи в суд заявления о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца – ОАО «МДМ Банк» – Рогозин П.А., действующий на основании доверенности, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск поддержал в полном объеме, в письменном объяснении указал, что основания для уменьшения суммы задолженности отсутствуют, поскольку Пермяков В.П. нарушил свои обязательства, в том числе график платежей, предусмотренный протоколом переговоров (л.д. 49-50, 83).

Ответчик Пермяков В.П. иск признал частично в сумме <данные изъяты>, просил уменьшить размер неустойки, пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком было заключено мировое соглашение, по условиям которого сумма задолженности была зафиксирована в размере 1200000 рублей и не подлежала увеличению. В течение трех месяцев было выплачено <данные изъяты>, после чего погашение задолженности не производилось.

Ответчики Пермяков Д.В., Пермякова В.Е., надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, мнение по иску не представили, выразили согласие с решением суда (л.д. 80, 81).

Суд, заслушав ответчика Пермякова В.П., исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. Эти проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном долге. Согласно п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки платежа.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке (свидетельство о государственной регистрации юридического лица серии №, выданное Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ), имеет Устав, генеральную лицензию на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 42, 47, 48).

В соответствии с п. 1.1 Устава ОАО «МДМ Банк» реорганизован путем присоединения к нему открытого акционерного общества «УРСА Банк», является его правопреемником (л.д. 43, 44-46).

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и заемщиком индивидуальным предпринимателем Пермяковым Виталием Павловичем заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> под 21% годовых сроком на 36 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) на пополнение оборотных средств (л.д. 23-25).

Исполнение обязательств по кредитному говору обеспечено поручительством Пермякова Д.В. и Пермяковой В.Е., с которыми ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры № и № (л.д. 28-29, 33-34).

Согласно пункту 1.2 кредитного договора возврат кредита осуществляется в размере и сроки согласно графику погашения, являющегося неотъемлемой частью договора (приложение №).

Проценты за пользование кредита, начисляемые на фактическую задолженность ежемесячно с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно, заемщик обязан уплачивать в период с 21 по 25 число текущего месяца (п. 1.3 кредитного договора).

В случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору заемщика с Банком, если срок нарушения составит более 5 календарных дней, Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность с заемщика (поручителей) задолженность по уплате комиссий, кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям (п. 4.2 кредитного договора).

Согласно п. 5.1 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного п. 1.2 договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, заемщик уплачивает неустойку в размере процентной ставки, начисляемой на сумму (часть кредита), просроченную к уплате с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата, по дату фактического возврата данной суммы (части) кредита включительно.

При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, установленного п. 1.2 договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы, подлежащей возмещению, за каждый день просрочки платежа (пункт 5.2 кредитного договора).

В соответствии с п.п. 1.1,, 1.2, 3.1 договоров поручительства поручители обязались солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком – индивидуальным предпринимателем Пермяковым В.П. его обязательств по кредитному договору в полном объеме (уплата комиссий, кредита, процентов, штрафных санкций, убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств).

График погашения кредита, подписанный сторонами кредитного договора и поручителями, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, указывает на обязанность Пермякова В.П. оплачивать кредит по частям, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> ежемесячно (л.д. 26).

Денежные средства в сумме <данные изъяты> перечислены на счет индивидуального предпринимателя Пермякова В.П. в Южноуральском филиале ОАО «<данные изъяты>» по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 38).

Из выписки по счету следует, что ответчик систематически нарушал график погашения кредита (л.д. 21-22).

Пермякову В.П., Пермякову Д.В., Пермяковой В.Е. ДД.ММ.ГГГГ Банком были направлены требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> (л.д. 27, 32, 37).

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору Пермяков В.П. был обязан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в счет погашения кредита выплачивать по <данные изъяты> (л.д. 26).

Ответчик гасил кредит <данные изъяты> (л.д. 16-20).

Общая сумма начисленных процентов за пользование кредитом (текущих) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

Общая сумма начисленных просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> (задолженность по ежемесячному платежу на дату х 21% х количество дней : расчетный период/база года): <данные изъяты>.

Ответчик Пермяков В.П. с расчетом суммы основного долга, текущих и просроченных процентов согласен.

Ответчики Пермяков Д.В., Пермякова В.Е. расчет задолженности не оспаривают, контррасчет не представили.

Из представленного расчета неустойка по просроченному кредиту (задолженность по ежемесячному платежу на дату х 0,5% х количество дней : расчетный период/база года) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>; неустойка по процентам (остаток просроченных процентов на дату х 0,5% х количество дней : расчетный период/база года) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (л.д. 18-20).

В виду несоразмерности неустойки задолженности по основному долгу и процентам истец уменьшил ее размер до <данные изъяты>.

Основания для повторного уменьшения неустойки отсутствуют, поскольку ответчики на протяжении длительного времени систематически нарушали свои обязательства.

Доводы Пермякова В.П. о том, что неустойка подлежит уменьшению на основании соглашения с Банком от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого задолженность была зафиксирована в размере <данные изъяты>, подлежала выплате в рассрочку в течение шести месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, суд считает несостоятельными, противоречащими кредитному договору (л.д. 72). Ответчик условия соглашения в полном объеме не выполнил, выплатив в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты>. При этом два платежа были сделаны своевременно, третий платеж в сумме <данные изъяты> – спустя три месяца. По условиям кредитного договора (пункты 5.1, 5.2) Банк вправе начислять неустойку, в том числе в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), измененного по соглашению сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению в полном объеме (5200 рублей + 1% от суммы свыше 200000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Пермякова В.П., Пермякова Д.В., Пермяковой В.Е. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» солидарно <данные изъяты>, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Челябинской областной суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.